Immobilienfinanzierung

• Unterstützen des Käufers bei der Verhandlung mit den Finanzierungsinstituten (Banken, Versicherungen…)
• Der Vermarkter soll in der Lage sein aufgrund des Kaufpreises oder der Anlagekosten abzuschätzen in wie weit es für den Käufer tragbar ist
• Kenntnisse über die Hypothekarmodelle der Finanzierungsinstitute besitzen
• Die beiden Möglichkeiten der Amortisation kennen
• Beratend bei der Möglichkeit Finanzierung mittels 2. Säule (Eigenkapital) und 3. Säue (indirekte Amortisation) wirken

Die Berufbezeichnung des Bankiers und der Name seiner Institution leitet sich von «banco» dem langen Tisch der Geldwechsler ab. Bei den Geschäften der Goldschmiede und Münzwechsler der Renaissance sowie in der Frühzeit der aus ihnen entstandenen ersten Banken in Italien und in England stand die Technik im Vordergrund: Das Prüfen der Echtheit von Münzen, das Wiegen von Edelmetallen und das Umrechnen waren kunstvolle Fertigkeiten, die beherrscht werden mussten

Kaufmännische Techniken, das Umrechnen verschiedener Masseinheiten und die doppelte Buchhaltung bildeten auch den Kerninhalt des klassischen Lehrbuchs von Luca Pacoili «Summa de Arithmetica, Geometira, Proportioni et Propotionaliti» aus dem Jahre 1494

Das Rechnerische Verständnis vom Wesen der Bankgeschäfte hat sich zum Teil bis in die Gegenwart erhalten. Noch vor wenigen Jahren meinte der Volksmund, wer rechnen könne, gehe zur Bank!

Ein gut funktionierendes Bankwesen ist wesentlicher Bestandteil eines markwirtschaftlichen Systems. Die Banken üben einerseits eine Vermittlerfunktion zwischen Sparern und Kreditnehmern aus und helfen so, überschüssige Gelder in effizienter Weise in die Volkswirtschaft zu investieren; andererseits ermöglichen ihre Dienstleistungen eine reibungslose Abwicklung des nationalen und internationalen Zahlungsverkehrs und die Bildung bzw .den Austausch verschiedener Werte in marktgängiger Form.

Das Bundesgesetz über die Banken und Sparkassen vom 8. November 1934 definiert als Bank, «wer sich gewerbsmässig und für eigene Rechnung mit der Entgegennahme von fremden Geldern und ihrer Ausleihung an unbestimmt viele Kunden befasst» und gilt noch heute. Aufsichts- und Vollzugsbehörde des Gesetzes ist die vom Bundesrat ernannte Eidgenössciche Finanzmarktaufsicht (FINMA)

Ein gut funktionierendes Bankensystem ist ein wesentlicher Bestandteil eines markwirtschaftlichen Systems.

Minimierung des Ausfallrisikos!

-        Kreditrisiko – der Kreditnehmer kommt seinem Schuldendienst nicht nach oder kann ihm nicht nachkommen

-        Pfandausfallrisiko  - Risiko, dass Verkaufs- oder Verwertungserlös der Sicherheit den Kredit nicht deckt

-        Operationalles Risiko – Ausfall oder Versagen interner Prozesse, Personen oder Systeme

             - Operationalles Risiko – Ausfall oder Versagen interner Prozesse, Personen oder Systeme

Trotz einer geringen Eigenheimquote zeichnet sich die Schweiz durch die weltweit höchste Hypothekarveschuldung aus. Die Hypothekarverschuldung per 2012 betrug etwa CHF 850 Mrd. Das entspricht einem Betrag von CHF 106K pro Kopf Gesamtbevölkerung

• der Baukredit --> dient i.d.R. der Erstellung eines Neubaus
• die Hypothek --> dient i.d.R. zur Finanzierung einer bestehneden Liegenschaft
• Immobilienleasing - neue Art

--> als Sicherheit für beide Kreditarten dienen in der Regel Schuldbriefe. Diese verkörpern das Pfandrecht

• Wird vor allem für Neubauten verwenden (kann auch für grosse Umbau)
• Kontokorrentkredit, welcher laufend bei Bezahlung der Handwerker zunimmt
• bei Bauvollendung wird der Kredit in eine Hypothek umgewandelt (sog. konsolidiert)
• die meisten Banken bieten Teilkonsolidierung an, d.h. der Kreditnehmer kann bereits während dem Bau Hypotheken abschlissen
• Kreditgeber vor allem Banken
• Der Zinssatz richtet sich vor alllem nach dem Risiko sowie der Kredithöhe

• Darlehen, welche i.d.R. für fertiggestellte Liegenschaften gewährt wird
• Baunspruchung meist in einem Betrag zum Zeitpunkt des Erwerbs
• Mitte- bis langfristiger Charakter
• Verschiedene Modelle- und Produkteformen
• Rückzahlung tranchenweise oder gesamthaft
• Kreditgeber Banken, Versicherungen, Pensionkskassen
• Der Zinssatz richtet sich vor allem nach Risiko und Betrag 
• Amortisationsraten richten sich nach Objektart und Belehnungshöhe