Block 8: Die Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung

- versichert sind Schadenersatzansprüche aus Vermögensschäden, die kraft schweizerischer gesetzlicher Haftpflichtbestimmungen gegen die Versicherten erhoben werden.

- Der örtl. Geltungsbereich erstreckt sich auf Europa und die ganze Türkei.

- Anspruchserhebungsprinzip mit Einschluss der Vorrisikodeckung (als Summendifferenzdeckung) und einer subsidiären Nachrisikodeckung bei Tod des VN oder Aufgabe der versicherten Tätigkeit sowie bei Austritt oder Entzug der Berufsausübungsbewilligung.

- div. vermögensschadenspezifische Ausschlüsse

- div. Obliegenheiten bei der Beratung und dem Abschluss von Versicherungsverträgen

- eidg. Vers.obligatorium bzw. andere gleichwertige Sicherheit mit einer Mindestsumme von zwei Millionen pro Jahr

- unerlaubter Eingriff in Computersysteme (Hacking)

- mangelnde Verfügbarkeit von Computersystemen

- Weitergabe von Computerviren

- Systemfehler, Fehlbedienung und Falschberatung

- Verletzung von Schutzrechten

- es besteht eine Vielfalt an Vers.konzepten zur Abdeckung der IT-Haftpflichtrisiken.

- Modulartige Deckungskonzepte (sogenannte named-perils Deckungen)

- Unterschiedliche Regelungen des örtl. Geltungsbereichs, jedoch stets mit Ausschluss USA/Kanada

- Anspruchserhebungsprinzip mit unterschiedlicher Ausgestaltung der Vorrisiko- und Nachrisikodeckung

- Es gelten allgemeingültige Ausschlüsse für IT Risiken und darüber hinaus zusätzliche, risikospezifische Einschränkungen des Deckungsumfangs in einzelnen Deckungsbereichen.

- In einzelnen Risikobereichen gelten spezielle Obliegenheiten, die vom VN zu erfüllen sind (Bsp. ausreichendes System zur Datensicherung).

- versichert sind Ansprüche, die kraft gesetzlicher Haftpflichtbestimmungen gegen die versicherten Personen aufgrund widerrechtlich verursachter (reiner) Vermögensschäden erhoben werden.

- die Mitversicherung der Haftpflicht für rechtmässige Schädigungen (d.h ohne Vorliegen einer Widerrechtlichkeit) erfolt nach Prüfung im Einzelfall.

- der örtl. Geltungsbereich hat bei dieser Vers.art eine untergeordnete Bedeutung und ist unterschiedlich geregelt.

- Anspruchserhebungsprinzip mit unterschiedlicher Ausgestaltung der Vorrisiko- und Nachrisikodeckung.

- div. vermögensschadenspezifische Ausschlüsse

Gemäss BVG 52 sind alle mit der Verwaltung, Geschäftsführung oder Kontrolle der Vorsorgeeinrichtung betrauten Personen für den Schaden verantwortlich, den sie der Vorsorgeeinrichtung absichtlich oder fahrlässig zufügen.

- Schaden

- Widerrechtlichkeit (Pflichtverletzung)

- Adäquater Kausalzusammenhang

- Verschulden

- versichert ist die auf schweizerischen gesetzlichen Haftpflichtbestimmungen beruhende Haftpflicht der Mitglieder des Stiftungsrats für eine Vermögensschäden aus der Verwaltung der beetreffenden Personalvorsorgeeinrichtung.

- Versichert sind dabei auch Ansprüche der Personalvorsorgeeinrichtung gegenüber den vers. Personen. Solche sogenannten Innenansprüche stellen hier das eigentliche Hauptrisiko dar.

- Anspruchserhebungsprinzip mit untersch. Ausgestaltung der Vorrisiko- und Nachrisikodeckung.

- div. vermögensschadenspezifische Ausschlüsse

- OR 752 Prospekthaftung

- OR 753 Gründungshaftung

- OR 754 Haftung der Exekutivorgane

- OR 755 Revisionshaftung

- Ersatzpflichtige Personen: Verwaltungsräte und die mit der Geschäftsführung/Liquidation befassten Personen (erfasst sind auch die sog. faktischen Organe)

- Als Haftungsvoraussetzungen gelten der Schaden, die Widerrechtlichkeit (Pflichtverletzung), der adäquate Kausalzusammenhang sowie ein Verschulden.

- Die haftungsvoraussetzende Widerrechtlichkeit kann durch eine eigene Pflichtverletzung oder bei (grundsätzlich befugter) Übertragung der Aufgenerfüllung durch ungenügende Sorgfalt bei der Auswahl, Unterrichtung oder Überwachung der beigezogenen Person begründet werden.

- Die einzuhaltenden Pflichten ergeben sich aus den Gesellschaftsstatuten und -reglementen, den Anstellungsverträgen und aus dem Aktienrecht. Haftungsrelevant ist dabei in erster Linie die allg. Sorgfalts- und Treuepflicht gem. OR 717.

- In OR 716a sin die nicht übertragbaren und nicht entziehbaren Aufgaben des Verwaltungsrats festgehalten.

- Anspruchsberechtigt sind nach aktienrechtl. Verantwortlichkeit die Gesellschaft, die Aktionäre und die Gesellschaftsgläubiger, wobei in Bezug auf die Geltendmachung der Ersatzansprüche spezielle Regeln zu beachten sind.

- Gem. OR 759 gilt im Bereich der aktienrechtl. Verantwortlichkeit bei mehreren ersatzpflichtigen Personen eine eingeschränkte Solidarität.

- Die Organhaftpflichtversicherung, insbesondere deren Hauptform der D&O-Versicherung, wird meistens von der Unternehmung (VN) zugunsten der Organpersonen (vers. Personen) abgeschlossen, wobei es sich um einen Vertrag zugunsten Dritter handelt.

- Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht der versicherten Personen für reine Vermögensschäden, die sie aufgrund von Pflichtverletzungen in Ausübung ihrer geschäftlichen Verrichtungen als Organ des VN oder einer mitversicherten Tochtergesellschaft verursacht haben.

- Der Vers.schutz gilt, vorbehaltlich der Länder ds Common Law, auch und gerade für sogenannte Innenansprüche, d.h. Ansprüche der Gesellschaft (VN) gegen die versicherten Personen (Organe).

- Fremdmandate ("outside directorships") sind nur aufgrund besonderer Vereinbarung versichert.

- Mitversichert sind regelmässig, allerdings mit unterschiedlicher Ausgestaltung der Deckung, auch sog. EPL-Klagen ("Employment Practice Laibility").

- Als versicherte Personen gelten i. d. R. alle ehemaligen, gegenwärtigen und zukünftigen Mitglieder der Verwaltungs- bzw. Aufsichtsräte und der Geschäftsleitung in ihrer Eigenschaft als Organ sowie sämtliche faktischen Organe des VN und dessen Tochtergesellschaften.

- Unter gewissen Einschränkungen besteht eine Vorsorgedeckung für neu hinzukommende Unternehmungen.

- Je nach Vers.bedingungen kann der Vers.schutz unter Umständen auch auf die Haftpflicht der Organe der konzerneigenen Personalvorsorgeeinrichtung ausgedehnt werden.

- Grundsätzlich gilt eine weltweite Deckung, wobei im Vers.markt Einschränkungen in Bezug auf den Ort der Anspruchserhebung anzutreffen sind.

- Anspruchserhebungsprinzip mit untersch. Ausgestaltung der Vorrisiko- und Nachrisikodeckung.

- weit verbreitet sind Subsidiärklauseln, welche i. d. R. eine Leistungspflicht im Nachgang zu einem allfällig anderweitigen Versicherungsvertrag vorsehen.

- die Haftpflicht des "Täters" aus wissentlicher Pflichtverletzung sowie wegen vorsätzlicher Übertretung von gesetzlichen oder behördlichen Vorschriften.

- Entschädigungen mit Strafcharakter

- Ansprüche von Gross- oder Mehrheitsaktionären

- Ansprüche aus Umweltbeeinträchtigungen

- Ermittlung der wichtigsten Kennzahlen aus den Bilanzen und Erfolgsrechnungen

- Beschaffung und Berücksichtigung zusätzlich verwertbarer Informationen

- Abgleich der gewonnenen Erkenntnisse mit den Daten anderer vergleichbarer Unternehmen

- Grösse des Unternehmens

- Branche des Unternehmens

- Gesellschaftsstruktur

- Alter des Unternehmens

- Räumlicher Tätigkeitsbereich

- Mergers-and-Acquisitions-Aktivitäten

- Allfällige Fremdmandate

Beim sogenannten Company Reimbursement werden auch der VN oder eine Tochtergesellschaft zu versicherten Personen, wenn sie in rechtlich zulässiger Weise aufgrund einer Schadloshaltungserklärung, anstelle der versicherten Organpersonen, Schadenersatzleistungen an den GE erbracht haben.