Finanzierung
Immobilientreuhand 2023
Immobilientreuhand 2023
Fichier Détails
| Cartes-fiches | 9 |
|---|---|
| Langue | Deutsch |
| Catégorie | Finances |
| Niveau | Autres |
| Crée / Actualisé | 15.08.2023 / 20.10.2024 |
| Lien de web |
https://card2brain.ch/box/20230815_finanzierung
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| Intégrer |
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Nenne die Aufgaben der Schweizerischen Nationalbank (SNB)
- Notenmonopol
- Geldumlauf regeln
- Zahlungsverkehr erleichtern
- Kredit- und Währungspolitik führen
- Preisstabilität
Nenne die Kreditrisiken
- Ausfallrisiko
- Marktrisiko (Verschlechterung Wert / Sicherheit)
- Liquiditätsrisiko (gold. Bilanzregel)
- Operationelle Risiken (Versagen Prozess)
Benenne den Unterschied zwischen einer Amortisation und einer Annuität
Annuität: Betrag bleibt gleich gross (Zinslast nimmt ab)
Amortisation: Betrag nimmt ab (Tilgung bleibt, Zins nimmt ab)
Welche Belehnungsgrenzen gibt es?
Eigenheim: 1. Hypothek (65%), 2. Hypothek (15%), EK (20%)
Rendite MFH: 1. Hypothek (65%), 2. Hypothek (10%), EK (25%)
Gewerbe / Industrie: 1. Hypothek (50%), EK (50%)
Ferienhäuser: 1. Hypothek (65%), EK (35%)
Luxusobjekte: 1. Hypothek (50%-60%), EK (40%-50%)
Basis der Berechnung für Belehnungsgrenzen
EFH: Kaufpreis, Anlagekosten (geschätzt durch Bank)
MFH / Geschäftshaus: Belehnungswert = 4x (Ertragswert +Realwert) / 5
Gewerbe / Industrie: Verkehrswert o. Ertragswert, o. Kapitalisierter Cashflow
Was ist bei der Finanzierung eines Eigenheims zu beachten?
- Amortisation 2. Hypothek innert 15 Jahren bzw. bis Pension
- Zins, Amortisation, Unterhalt = 1/3 oder weniger von Bruttoeinkommen
- EK: Säule 3a, PK Gelder, Bürgschaft + Darlehen
- PK: mind 10% EK muss aus nicht PK-Gelder bestehen
Beschreibe den Ablaufphasen eines Hypothekarkredits
- Kreditprüfung
- Kreditbewilligung + Sicherstellung
- Kreditfreigabe
- Kreditüberwachung
- Konsolidierung
Wie setzt sich der Zins einer Hypothek zusammen?
- Refinanzierungskosten (Leitzins)
- Risikokosten (ca. 0.05% --> Rating- und Objektabhängig)
- Verwaltungskosten (ca. 0.25% --> Institut- und Betragsabhängig)
- Gewinn der Bank (ca. 0.5%)
Wie wird die Tragbarkeit berechnet?
Die Tragbarkeit lässt sich berechnen, in dem man die Kosten der kalkulatorischen Zinsen, der Amortisation und der Unterhalts- und Nebenkosten zusammenzählt und die Summe dann durch das jährliche Haushaltseinkommen teilt.
