Finanzierung

Immobilientreuhand 2023

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Set of flashcards Details

Flashcards	9
Language	Deutsch
Category	Finance
Level	Other
Created / Updated	15.08.2023 / 20.10.2024
Weblink	https://card2brain.ch/box/20230815_finanzierung
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Nenne die Aufgaben der Schweizerischen Nationalbank (SNB)

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- Notenmonopol

- Geldumlauf regeln

- Zahlungsverkehr erleichtern

- Kredit- und Währungspolitik führen

- Preisstabilität

Nenne die Kreditrisiken

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- Ausfallrisiko

- Marktrisiko (Verschlechterung Wert / Sicherheit)

- Liquiditätsrisiko (gold. Bilanzregel)

- Operationelle Risiken (Versagen Prozess)

Benenne den Unterschied zwischen einer Amortisation und einer Annuität

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Annuität: Betrag bleibt gleich gross (Zinslast nimmt ab)

Amortisation: Betrag nimmt ab (Tilgung bleibt, Zins nimmt ab)

Welche Belehnungsgrenzen gibt es?

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Eigenheim: 1. Hypothek (65%), 2. Hypothek (15%), EK (20%)

Rendite MFH: 1. Hypothek (65%), 2. Hypothek (10%), EK (25%)

Gewerbe / Industrie: 1. Hypothek (50%), EK (50%)

Ferienhäuser: 1. Hypothek (65%), EK (35%)

Luxusobjekte: 1. Hypothek (50%-60%), EK (40%-50%)

Basis der Berechnung für Belehnungsgrenzen

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EFH: Kaufpreis, Anlagekosten (geschätzt durch Bank)

MFH / Geschäftshaus: Belehnungswert = 4x (Ertragswert +Realwert) / 5

Gewerbe / Industrie: Verkehrswert o. Ertragswert, o. Kapitalisierter Cashflow

Was ist bei der Finanzierung eines Eigenheims zu beachten?

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- Amortisation 2. Hypothek innert 15 Jahren bzw. bis Pension

- Zins, Amortisation, Unterhalt = 1/3 oder weniger von Bruttoeinkommen

- EK: Säule 3a, PK Gelder, Bürgschaft + Darlehen

- PK: mind 10% EK muss aus nicht PK-Gelder bestehen

Beschreibe den Ablaufphasen eines Hypothekarkredits

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- Kreditprüfung

- Kreditbewilligung + Sicherstellung

- Kreditfreigabe

- Kreditüberwachung

- Konsolidierung

Wie setzt sich der Zins einer Hypothek zusammen?

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- Refinanzierungskosten (Leitzins)

- Risikokosten (ca. 0.05% --> Rating- und Objektabhängig)

- Verwaltungskosten (ca. 0.25% --> Institut- und Betragsabhängig)

- Gewinn der Bank (ca. 0.5%)

Wie wird die Tragbarkeit berechnet?

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Die Tragbarkeit lässt sich berechnen, in dem man die Kosten der kalkulatorischen Zinsen, der Amortisation und der Unterhalts- und Nebenkosten zusammenzählt und die Summe dann durch das jährliche Haushaltseinkommen teilt.

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