Versicherungswirtschaft und Vermittlerrecht

1. Planung und Vorbereitung des Kontakts mit dem Kunden
    
2. Durchführung des Kontakts und Abschluss des Geschäfts
    
3. Nachbereitung

• Ist-Situation abklären
  • Wer ist Kunde
  • Warum kommt es zum Gespräch
  • Welche Versicherungen hat er
     
• Soll-Situation ermitteln
  • In welchen Bereichen besteht Bedarf
  • Wo Überarbeitung nötig
     
• Vorschlag erarbeiten

• Wirtschaftliche 
• Politische
• Technologische
• Massenmedien

1. Sprechtechnik
    
2. Gesprächstechnik
    
3. Nonverbale Kommunikation
    
4. Verhandlungstechnik

• Suggestivfragen
  Zur gewünschten Antwort verleitende Frage. 
   
• Alternativfrage
  Bieten Kunden Möglichkeit als Entscheidungshilfe zwischen zwei Alternativen

1. Aufnahme des Gesprächskontakts (Attention)
    
2. Beratung (Interest)
   1. Bedarf ermitteln
   2. Kontrollfragen stellen
   3. Angebot unterbreiten und erklären
   4. Fragen des Kunden beantworten
   5. Einwände widerlegen
   6. Definitives Angebot unterbreiten
       
3. Kaufbereitschaft steigern (Desire)
    
4. Abschluss oder Ablehnung (Action)
    
5. Verabschiedung

• Alternativtechnik
  Wahl zwischen zwei Alternativen. Kein Abschluss wird nicht erwähnt.
   
• Direkter Abschluss
  Frage direkt nach Kaufentscheidung
   
• Impliziter Abschluss
  Geht von Zustimmung des Kunden aus und beginnt, den Antrag auszufüllen
   
• Indirekter Abschluss
  Über Detailfragen zum Vertragsinhalt zum Abschluss gelangen (Ab wann soll Versicherungsschutz laufen)

• Verkaufsadministration
• Offerten Policen, Begleitdokumente erstellen
• Rapporte und Abbrechnungen
• KOntrolltätigkeiten
• Sammlung Marktdaten
• Repräsentation
• Schaffung Goodwill

• Gefahren
   
• Ist-Zustand
   
• Soll-Zustand

Konkrete Schutzbedarf besteht zwischen der Differenz zwischen Soll und Ist Zustand

• Bedarfsanalyse 
  Fragestellung:
  • Gefahren / Ist-Zustand / Soll-Zustand
     
• Riskmanagement
  Beratung, alle Möglichkeiten, Risiken zu umgehen und entsprechende Massnahmen berücksichtigt. 
   
• Portfeulleanalyse
  Gibt über aktuellen Stand alle vorhandenen Versicherungsdeckungen und Prämien des Kunden Auskunft. Anhand diesem Aufzeigen lassen sich die Lücken aufzeigen

• Effektivität
  Möglichst gute Erfüllung der übergeordneten Marketingziele durch entsprechende Verkaufskontakte
   
• Effizienz
  wirtschaftliche sowie kostengünstige Realisierung

• Zeitlohn
  Fixum für geleistete Arbeit 
   
• Erfolgslohn
  In Form von Provision oder Superprovision pro Abschluss oder Erreichung von Zielen
   
• Ersatz für Auslagen wie Essen, Fahrt usw.

• Abschlussprovision
  Für jeden vermittelten Versicherungsvertrag einen Promille/Prozentsatz der Versicherungssumme Prämie
   
• Erneuerungsprovisionen
  Honorieren Verlängerungen des Versicherungsvertrags. Sie werden nur in der Regel ausbezahlt, wenn Versicherungsnehmer aktiv Vertrag verlängert.
   
• Bestandsprovision
  Aktivitäten die nicht direkt mit Umsatz zusammenhängen sondern mit Kundenbetreuung werden honoriert
  • Wenn Bestand tiefer als am Vergleichsstag ist, wird gekürzt/gestrichen. Liegt er höher, wird sie erhöht
     
• Superprovision
  Honoriert das Erreichen von bestimmten Umsatzzielen
   
• Verwaltungsprovision
  Auslagen von Generalagenten für Mieten, Löhne des Innendienstmitarbeitenden werden honoriert

• Courtage
• Brokerprovision
• Kommission

• Abschluss und Betreuungscourtage
  Entsprechen der Abschluss und Bestandsprovision
  Bezahlt für Abschluss oder für Aufwand den Broker im Zusammenhang mit der Bestandspflege leisten
   
• Laufende Courtage
  Vor allem im Unternehmensgeschäft angewendet. Statt Abschluss und Betreeungscourtagen. Courtage wird gestaffelt, in der Regel jährlich, während ganzen Vertragsdauer eines Versicherungsvertrags ausbezahlt.
   

• Steuerbare Umsätze
  Mit Recht auf Vorsteuerabzug
   
• Nicht steuerbare Umsätze
  zB von Privaten
   
• von der Steuer ausgenommene Umsätze
  Ohne Recht auf Vorsteuerabzug. zB Versicherungs und Rückversicherungsumsätze
   
• von der Steuer befreite Umsätze
  Mit Recht auf Vorsteuerabzug z.B Auslandumsatz

• Umsätze aus Versicherungs- und Rückversicherungsumsätzen einschliesslich aus der Tätigkeit als Versicherungsvertreter oder Makler
   
• Umsätze im Bereich des Geld- und Kapitalverkehrs. zB Handel mit Wertpapieren oder Gewährung von Krediten

• Inlandsteuer
  Bezug Leistungen im Inland
   
• Bezugssteuer
  Bezug von Dienstleistungen von Unternehmen mit Sitz im Ausland gegen Entgelt
   
• Einfuhrsteuer
  EInfuhr von Gegenständen (Import)

• Eine Person, die ein Unternehmen betreibt
  • nachhaltige Erzielung von Einnahmen aus Leistungen ausgerichtete berufliche oder gewerbliche Tätigkeit selbstständig ausübt
  • unter eigenem Namen nach aussen auftritt

• Kleine Unternehmen mit Umsatz von weniger als 100'000 pro Jahr
   
• Unternehmen mit Sitz im Ausland die folgende Leistungen erbringen
  • Von der Steuer befreite Leistungen
  • Dienstleistungen im Inland ausser Telekommunikations oder elektronische Dienstleistungen an nicht steuerpflichtige Empfänger
  • Lieferung von Elektrizität, Gas und Fernwärme an steuerpflichtige Personen
     
• Sport und Kulturvereine und gemeinnützige Institutionen mit Umsatz weniger als 150'000

• Normal 7.7
• Reduziert 2.5
  Essen und Trinkwaren, Medikamente, Bücher, Zeitungen, Zeitschriften
• Beherbergungssatz 3.7

• Umsätze bis 5.005 Millionen Franken
• Maximale Steuerzahllast von höchstens 103'000 pro Jahr

• Wenn dauernd für einen oder mehrere Versicherer Abschlüsse von Versicherungsverträgen gegen Provision vermittelt wird
   
• Mit abschliessendem Versicherungsvertrag zusammenhängende Tätigkeiten und ihm vorgehen oder vorausgehen.

• schrifltiche Zusammenarbeits oder Agenturvertrag und Kopie des Antragsformular/Police erbracht werden

• Im Auftrag des Versicherungsnehmers handelt
  • Ermittlung Versicherungsbedarf
  • Definition der Anfroderungen an die Versicherungsbedingungen
  • Offerterstellung
  • Verhandlung mit Versicherern
  • Ausarbeitung und Kontrolle Vertragsdokumente
  • Laufende Überprüfung der Konzepte
  • Unterstützung bei Schadenabwicklung

• Schriftlicher Makler bzw Brokervertrag

• Steuerberatung
• Vermögensverwaltung
• WIllensvollstreckung
• Buchführung
• Rechtsberatung