CYP üKKn 2 2017

A.1.3.2 Gesetzliche Grundlagen der Geldausgabe und Besonderheiten der Banknoten und Münzen kennen

Ich erläutere die gesetzlichen Grundlagen der Geldausgabe in der Schweiz. Ich zeige an vorgegebenen konkreten Beispielen die besonderen Merkmale unserer Banknoten und Münzen auf.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können erklären, wer in der Schweiz für die Herstellung und die Herausgabe der Banknoten und Münzen verantwortlich ist und über die Phasen der Geldentwicklung berichten. Des Weiteren können Sie anhand einer Banknote die Sicherheitsmerkmale (neue und 8. Banknotenserie) aufzeigen und auf diese Weise kontrollieren, ob die vorliegende Banknote echt ist.

A.1.2.2 Aufgabe der Bankenombudsstelle beschreiben

Ich beschreibe die Aufgaben der Bankenombudsstelle.

CYP-Zusatzinformation:
Es gibt einen unabhängigen Vermittler zwischen Bankkunden und Banken, welcher Beschwerden von Bankkunden behandelt. Sie können die Aufgaben dieser Stelle beschreiben und konkrete Beispiele von Beschwerden nennen.

A.2.1.1 Volkswirtschaftliche Aufgaben der Banken erklären

Ich erkläre die volkswirtschaftlichen Aufgaben der Banken anhand des erweiterten Wirtschaftskreislaufes und verdeutliche deren Bedeutung für meine Bank.

CYP-Zusatzinformation:
Sämtliche Dienstleistungen einer Bank haben einen Zusammenhang mit drei Hauptaufgaben, die für die Schweizer Wirtschaft sehr wichtig sind. Dabei ist die Beziehung der Banken zu den Konsumenten und Produzenten von Bedeutung. Sie können die Hauptaufgaben darlegen und die Dienstleistungen Ihrer Bank zuordnen. Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit sind die verschiedenen Transformationen (z.B. Fristentransformation).

A.2.1.2 Bankengruppen erklären

Ich erkläre alle Bankengruppen mit ihren jeweils wichtigsten Merkmalen (Rechtsformen, geographische Tätigkeitsgebiete, geschäftliche Schwerpunkte). Pro Bankengruppe nenne ich ein Institut.

CYP-Zusatzinformation:
Sämtliche Banken der Schweiz sind in Gruppen eingeteilt. Sie können diese aufzählen und voneinander unterscheiden, indem Sie beispielsweise wissen, wie und wo sie tätig sind. Pro Gruppe können Sie eine Bank nennen.

A.2.1.3 Rechtsform, Organisation, Geschäftstätigkeit und Entwicklung der eigenen Bank beschreiben

Ich beschreibe Rechtsform, Organisation, Geschäftstätigkeit und die aktuelle Entwicklung der eigenen Bank.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können einem Kunden Ihre Bank vorstellen, indem Sie die Rechtsform (z. Bsp. Aktiengesellschaft), Organisation, Geschäftstätigkeit (z. Bsp. Kundengruppen) und die aktuelle Entwicklung erklären.

A.2.1.7 Schweizerische Bankiervereinigung und Gemeinschaftsunter-nehmungen kennen

Ich nenne drei Hauptaufgaben der Schweizerischen Bankiervereinigung (SBVg). Ich zähle wichtige Standesregeln auf, welche die SBVg und die Banken vereinbart haben. Ich nenne von weiteren Gemeinschaftsunternehmungen je den Namen und die Hauptaufgaben.

CYP-Zusatzinformation:
Die meisten Schweizer Banken haben sich in einem Verein zusammengeschlossen, um sich auf gemeinsame Spielregeln zu einigen. Sie können die drei Hauptaufgaben des Vereins sowie die wichtigsten Spielregeln nennen. Neben dem CYP als Beispiel für eine Gemeinschaftsunternehmung können Sie weitere benennen und deren Hauptaufgaben aufzählen. 
Bei den Standesregeln liegt der Fokus auf der VSB, der Einlagensicherungsvereinbarung und den Richtlinien für Vermögensverwaltungsaufträge.
Bei den Gemeinschaftsunternehmungen liegt der Fokus auf der Six Group AG und auf dem CYP.

A.2.2.1 Risikotypen und -arten im betrieblichen Umfeld beschreiben

Ich beschreibe das Reputationsrisiko und das operationelle Risiko (z.B. technische und regulatorische Vorgaben) im Umfeld einer Bank und zeige anhand von zwei Beispielen gezielte Massnahmen zu deren Vermeidung auf.

CYP-Zusatzinformation:
Wie jede andere Firma hat eine Bank das Risiko, ihren guten Ruf zu verlieren und Fehler zu machen. Sie können mögliche Beispiele sowie Massnahmen zur Vermeidung dieser Risiken aufzeigen.

A.1.1.1 Relevante Gesetze und bankengesetzliche Vorschriften erklären

Ich erkläre die für die Bankbranche relevanten Gesetze wie Banken-, Börsen-, Konsumkredit-, Kollektivanlage- sowie Geldwäschereigesetz.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können das Bankengesetz und das Geldwäschereigesetz in Bezug auf Ziele und Inhalt erklären. Die anderen Gesetze werden Sie in späteren Modulen genauer kennen lernen.

A.1.1.2 Bankengesetzliche Vorschriften kennen

Ich erkläre die mit dem Bankengesetz verbundenen Ziele und die Aufgaben der Eidg. Finanzmarktaufsicht (FINMA).

CYP-Zusatzinformation:
Sie können die Ziele des Bankengesetzes erklären. Die Einhaltung dieses Gesetzes wird von einer Aufsichtsbehörde überwacht. Sie können die Aufgaben dieser Behörde erläutern.

A.1.1.3 Sinn und Zweck des Bankkundengeheimnisses erklären

Ich erkläre Sinn und Zweck des Bankkundengeheimnisses sowie dessen Bedeutung für den Bankenplatz Schweiz.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können erklären, warum Sie als Bankmitarbeiter den Artikel 47 des Bankengesetzes einhalten müssen und welche Bedeutung das Bankkundengeheimnis für den Schweizer Bankenplatz hat.

A.1.1.4 Geldwäscherei erklären

Ich erkläre den Begriff Geldwäscherei und beschreibe die Pflichten der Bank bei deren Bekämpfung.

CYP-Zusatzinformation:
Es gibt Geld, welches aus kriminellen Tätigkeiten stammt und als sauberes Geld in die Wirtschaft eingespiesen (gewaschen) wird. Sie können aufzeigen, welche Voraussetzungen gegeben sein müssen, dass man von Geldwäscherei spricht. Sie können die Pflichten der Banken bei Verdacht auf Geldwäscherei seitens ihrer Kunden erläutern.

A.1.2.1 Sinn und Zweck der VSB erklären und VSB anwenden

Ich gebe den Inhalt der Vereinbarung über die Standesregeln zur Sorgfaltspflicht der Banken (VSB) an. Ich zeige auf, bei welchen Kundentransaktionen sie Anwendung findet und verstehe Sinn und Zweck.

CYP-Zusatzinformation:
Die wichtigste Spielregel zwischen der Schweizerischen Bankiervereinigung und den Banken ist die VSB. Sie können Ziele und Inhalt dieser Vereinbarung wiedergeben. Sie können aufzeigen, wann sie in der Zusammenarbeit mit den Kunden Anwendung findet.

A.1.3.3 Datenschutz erklären

Ich erkläre mit eigenen Worten das Ziel des Datenschutzgesetzes.
Dabei nenne ich je drei Anwendungen, in denen das Gesetz
a) dem Lehrbetrieb und seinen Betriebsdaten Schutz bietet
b) dem Lehrbetrieb Grenzen setzt, Daten von Personen zu benutzen.

CYP-Zusatzinformation:
Jede Bank hat unzählige Daten, die nicht jedermann zugänglich sein dürfen. Sie können die Ziele des Datenschutzgesetzes erklären. Sie können je drei Beispiele nennen, in denen das Gesetz den Daten Ihrer Bank Schutz bietet oder Grenzen setzt.
Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit ist die Unterscheidung zwischen den Begriffen Datenschutz, Datensicherheit und Datensicherung

B.1.1.1 Kontosortiment erklären

Ich nenne die Produkte aus dem Kontosortiment meiner Bank. Dabei erkläre ich die segmentspezifische Ausgestaltung (z.B. Jugendsparkonto) sowie deren Merkmale.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können die verschiedenen Konti und Pakete Ihrer Bank aufzählen und deren Merkmale (z. Bsp. Kundengruppe) erläutern.

B.1.1.2 Zinssätze und Rückzugsbedingungen erklären

Ich zeige auf, wo die Rückzugsbedingungen der verschiedenen Konti festgehalten sind und kann diese dem Kunden erklären. Ich erkläre den Zusammenhang zwischen Zinssatz und Rückzugsbedingungen.

CYP-Zusatzinformation:
Je nach Kontoart darf ein Kunde mehr oder weniger Geld auf einmal abheben. Sie wissen, wo Sie die Informationen finden und können diese Bedingung einem Kunden erklären, indem Sie den Zusammenhang mit dem Zinssatz darlegen.

B.2.1.1 Produkte des Zahlungsverkehrs beschreiben

Ich zähle die Produkte aus dem Zahlungsverkehr auf und beschreibe deren Merkmale und Einsatzmöglichkeiten.

CYP-Zusatzinformation:
Wenn Geld zwischen verschiedenen Parteien fliessen soll, bieten die Banken verschiedene Produkte für die Abwicklung an. Sie können die Produkte anhand von Merkmalen und Einsatzmöglichkeiten beschreiben.
Bei den Produkten der Privatkunden liegt der Fokus auf Dauerauftrag, Lastschriftverfahren, Einzelzahlungsaufträge, Kreditkarte, Debitkarte.
Bei den Produkten der Firmenkunden liegt der Fokus auf der Firmen-Kreditkarte, den versch. Einzahlungsscheinen und Vergütungsaufträgen, dem Dauerauftrag und dem Lastschriftverfahren.

B.2.1.2 Digitales Banking erklären

Ich erkläre die Produkte des digitalen Banking. Beim digitalen Banking gehe ich insbesondere auf die Sicherheitsmassnahmen des Kunden ein und berücksichtige diese in der Anwendung.

CYP-Zusatzinformation:
Anstelle eines Zahlungsauftrages auf Papier kann der Kunde den Auftrag elektronisch aufgeben. Sie können dabei die verschiedenen Einsatzmöglichkeiten des digitalen Bankings erklären. Des Weiteren können Sie einem Kunden die notwendigen Sicherheitsmassnahmen erläutern.

B.2.1.3 Ablauf einer Zahlung erklären

Ich erkläre kundengerecht den kompletten Ablauf einer Zahlung (z.B. Dauerauftrag, Lastschriftverfahren, Einzelzahlungsaufträge, Kreditkarte, Debitkarte).

CYP-Zusatzinformation:
Wenn eine Kunde etwas kauft, kann er die Bezahlung auf verschiedene Arten tätigen. Sie können die kompletten Abläufe der Zahlungsmöglichkeiten (z.B. Dauerauftrag, Lastschrifverfahren, Einzelzahlungsaufträge, Kreditkarte, Debitkarte) erklären unter Berücksichtigung der beteiligten Parteien (Bsp. SIX Group). Achtung nur Kundensicht.
Ein Bestandteil dieser Teilfähigkeit sind die Zahlungssysteme SIC, Euro-SIC und SWIFT.

B.2.2.1 Vorgehen bei Verlust von Zahlungsmitteln erklären

Ich erläutere im Falle eines Diebstahls oder Verlustes eines Zahlungsmittels das Vorgehen des Kunden und der Bank.

CYP-Zusatzinformation:
Neben Bargeld können den Kunden auch andere Zahlungsmittel abhanden kommen. Sie können dem Kunden erklären, wie er in einem solchen Fall vorgehen muss und was die Bank unternimmt.

B.3.1.2 Preisgestaltung bei Basisdienstleistungen erklären

Ich erkläre kundenorientiert die Preisgestaltung bei Basisdienstleistungen (z.B. Zahlungsmittel, Zahlungsverkehrsprodukte, Zusatzdienstleistungen zum Konto).

CYP-Zusatzinformation:
Sie können erklären, wie die Preise von Konti und Produkte des Zahlungsverkehrs zustande kommen.

A.1.1.2 Bankengesetzliche Vorschriften kennen

Ich erkläre die mit dem Bankengesetz verbundenen Ziele und die Aufgaben der Eidg. Finanzmarktaufsicht (FINMA).

CYP-Zusatzinformation:
Sie können die Ziele des Bankengesetzes erklären. Die Einhaltung dieses Gesetzes wird von einer Aufsichtsbehörde überwacht. Sie können die Aufgaben dieser Behörde erläutern.

A.1.1.3 Sinn und Zweck des Bankkundengeheimnisses erklären

Ich erkläre Sinn und Zweck des Bankkundengeheimnisses sowie dessen Bedeutung für den Bankenplatz Schweiz.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können erklären, warum Sie als Bankmitarbeiter den Artikel 47 des Bankengesetzes einhalten müssen und welche Bedeutung das Bankkundengeheimnis für den Schweizer Bankenplatz hat.

A.1.2.1 Sinn und Zweck der VSB erklären und VSB anwenden

Ich gebe den Inhalt der Vereinbarung über die Standesregeln zur Sorgfaltspflicht der Banken (VSB) an. Ich zeige auf, bei welchen Kundentransaktionen sie Anwendung findet und verstehe Sinn und Zweck.

CYP-Zusatzinformation:
Die wichtigste Spielregel zwischen der Schweizerischen Bankiervereinigung und den Banken ist die VSB. Sie können Ziele und Inhalt dieser Vereinbarung wiedergeben. Sie können aufzeigen, wann sie in der Zusammenarbeit mit den Kunden Anwendung findet.

A.2.1.5 Banken mit Hilfe der Jahresrechnung miteinander vergleichen

Ich vergleiche und erläutere verschiedene Banken im Bezug auf ihre Bilanzen und Erfolgsrechnungen.

CYP-Zusatzinformation:
Die Banken müssen einmal jährlich sowohl Vermögen und Schulden als auch Aufwände und Erträge offen legen. Sie können mit Hilfe dieser Zahlen verschiedene Banken miteinander vergleichen.

A.2.1.6 Jahresrechnung erklären

Ich erläutere anhand eines Geschäftsberichts einer Bank die Gliederung der Jahresrechnung gemäss Bankengesetz und Verordnung. Ich erkläre die Hauptertragsquellen einer Bank in eigenen Worten und ordne Produkte und Dienstleistungen den Positionen in der Jahresrechnung zu.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können erklären, wie Vermögen/Schulden und Aufwände/Erträge auf einzelne Positionen verteilt und wo welche Produkte und Dienstleistungen verbucht werden. Sie können erläutern, in welchen Bereichen eine Bank am meisten Geld verdient.

A.2.2.2 Fachausdrücke kennen

Ich wende die gebräuchlichen und gängigen Fachausdrücke meiner Branche korrekt an. Mindestens 20 dieser Ausdrücke kann ich einer aussenstehenden Person spontan mit eigenen Worten erklären und sie an konkreten Sachverhalten anwenden.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können aus allen bisherigen Themen bzw. Modulen die wichtigsten Fachbegriffe korrekt und kundengerecht erklären.

C.1.1.1 Wertpapiere und deren Übertragungsart erklären

Ich erkläre den Begriff Wertpapier und die Übertragungsart für jede Wertpapiergattung.

CYP-Zusatzinformation:
Wenn ein Kunde Geld anlegen möchte, kann er das mit verschiedenen Finanzinstrumenten (z. Bsp. Aktie) tun. Sie können erklären, wie diese von einer Person auf die andere übertragen werden.

C.1.1.2 Wertpapiere nach Kriterien unterscheiden

Ich unterscheide Wertpapiere nach den Kriterien Rechte und Pflichten, Laufzeiten und Erträge.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können die Finanzinstrumente nach verschiedenen Kriterien unterscheiden.
Bei den Wertpapieren liegt der Fokus auf Beteiligungspapieren (z.B. Aktie) und Gläubigerpapieren (z.B. Obligation).

C.1.1.3 Verjährungsfristen kennen und den Wertpapieren zuordnen

Ich zeige die Verjährungsfristen von Kapital- und Zinsforderungen auf. Ich ordne die Verjährungsfristen den entsprechenden Wertpapieren zu.

CYP-Zusatzinformation:
Kapital und Erträge von Finanzinstrumenten sind nicht ewig einforderbar. Sie können die gültigen Fristen von jedem Finanzinstrument nennen.

C.1.1.4 Arten von Gläubiger- und Beteiligungspapieren erklären

Ich zähle verschiedene Arten von Gläubiger- und Beteiligungspapieren auf. Ich erkläre die Merkmale und die Bedeutung der einzelnen Papiere für den Emittenten und den Anleger.

CYP-Zusatzinformation:
Der Anleger kann mit Finanzinstrumenten einer Firma ein Darlehen geben oder sich an der Firma beteiligen. Sie können die entsprechenden Finanzinstrumente den zwei Kategorien zuordnen. Sie können die Merkmale der einzelnen Papiere für den Herausgeber (Firma) und den Anleger aufzeigen.

C.2.2.1 Geld- und Kapitalmarkt beschreiben

Ich grenze Geld- und Kapitalmarkt voneinander ab und ordne gehandelte Finanzinstrumente zu.

CYP-Zusatzinformation:
Finanzinstrumente werden auf Grund ihrer unterschiedlicher Laufzeiten an verschiedenen Märkten gehandelt. Sie können die einzelnen Finanzinstrumente dem entsprechenden Markt zuordnen.

C.1.1.5 Wandelanleihe erklären

Ich erkläre den Sinn und Zweck einer Wandelanleihe. Ich berechne Wandelparität und -prämie und zeige Vor- und Nachteile für den Emittenten und den Anleger in eigenen Worten auf.

CYP-Zusatzinformation:
Es gibt Obligationen, die in Aktien umgewandelt werden können. Sie können berechnen, ob die Umwandlung oder der direkte Kauf der Aktie günstiger ist. Sie können die Vor- und Nachteile für den Herausgeber und den Anleger erklären.

C.1.3.1 Begriff Anlagefonds definieren und beteiligte Parteien im Anlagefondsgeschäft beschreiben

Ich beschreibe den Anlagefonds und grenze Fondsarten voneinander ab. Ich beschreibe die beteiligten Parteien im Anlagefondsgeschäft und deren Aufgaben.

CYP-Zusatzinformation:
Ein Anleger kann sich mit anderen Anlegern zusammen tun und gemeinsam in verschiedene Finanzinstrumente investieren. Dadurch entstehen neue Arten von Finanzinstrumenten. Sie können diese beschreiben und von einander unterscheiden. Sie können des Weiteren die verschiedenen Parteien, die an der Verwaltung dieser Finanzinstrumente beteiligt sind, nennen und deren Aufgaben erklären.
Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit ist das Verstehen der wichtigsten Inhalte eines Factsheets.

C.2.2.2 Einsatzmöglichkeiten von Geldmarktinstrumenten beschreiben

Ich beschreibe verschiedene Geldmarktinstrumente und erkläre die Einsatzmöglichkeiten.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können die verschiedenen Geldmarktinstrumente beschreiben und erklären, in welcher Situation das eine oder andere Sinn macht. 

Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit ist die Unterscheidung zwischen Zins- und Diskontpapieren.

C.2.4.1 Eigenschaften und Risiken von Edelmetallanlagen beschreiben

Ich erkläre verschiedene Edelmetall-Anlagemöglichkeiten und beschreibe deren Risiken und Aufbewahrungsmöglichkeiten.

CYP-Zusatzinformation:
Ein Anleger kann auf verschiedene Arten Geld in Edelmetall (Bsp. Gold) investieren. Sie können die dabei vorhandenen Risiken und die Aufbewahrungsmöglichkeiten erklären.
Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit ist die Unterscheidung zwischen direkten (z.B. physisch) und indirekten (z.B. Goldaktien) Anlagen.

D.1.1.1 Kreditpolitik der eigenen Bank erklären

Ich erläutere das Kreditgeschäft meiner Bank in Bezug auf Produkte, Kundengruppen, geografische Ausrichtung sowie Risiken plausibel. Ausserdem erkläre ich die Grundzüge und den Zweck der Kreditpolitik meiner Bank.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können von der Kundenanfrage für einen Kredit über die Abwicklung bis zur Rückzahlung sämtliche Schritte erklären.

D.1.1.2 Phasen des Kreditgeschäftes beschreiben

Ich beschreibe sämtliche Phasen eines Kreditgeschäftes, von der Kreditanfrage bis hin zur Überwachung.

D.1.1.4 Anwendung von Risikoklassen kommunizieren

Ich erkläre verschiedene Risikoklassen (Ratings) im Kreditgeschäft und verstehe die Grundsätze und den Hintergrund der risikogerechten Preisgestaltung (risk adjusted pricing). Im Kundengespräch begründe ich die zur Anwendung gelangenden Konditionen.

D.2.1.1 Unterlagen zur Kreditprüfung einfordern (Privatkunden)

Ich zähle einem Privatkunden die notwendigen Unterlagen für eine Kreditprüfung auf und begründe, weshalb diese erforderlich sind.

CYP-Zusatzinformation:
Bei der Gewährung eines Kredits muss die Bank prüfen, ob der Privatkunde den Kredit zurückzahlen kann und will. Sie können mit der Hilfe der Unterlagen Ihrer Bank und des Kunden diese Prüfung vornehmen.

D.2.1.2 Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit beurteilen (Privatkunden)

Ich beurteile auf der Grundlage interner und externer Informationen sowie bankinterner Weisungen und Reglemente die Kreditfähigkeit und die Kreditwürdigkeit von Privatkunden.

CYP-Zusatzinformation:
Die Banken überwachen, ob sich die Kunden an die Abmachungen aus dem Kreditvertrag halten. Sie können anhand der internen Richtlinien aufzeigen, welche Massnahmen getroffen werden müssen, wenn ein Kunde die vereinbarten Bedingungen nicht erfüllt.

Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit ist die Unterscheidung zwischen Amortisation und Annuität und die Berechnung.