Vermögen - Zusammenfassung - Block 04

Verursachungsprinzip
Zeitpunkt der schädigenden Handlung bzw. ursächlichen Unterlassung

Schadeneintrittsprinzip
Erstmalige Feststellung des Schadens

Anspruchserhebungsprinzip
Zeiptunkt in welchem ein Anspruch aus Schaden erstmals gegen einen Versicherten erhoben wird.
(Mittlerweile gibt es noch weitere Tatbestände als Deckungsauslösendes Kriterium.
z.B. erstmalige Kenntnis des Versicherten von haftungsbegründenden Umständen.)

Versicherungssumme:
Unbegrenzte Deckung ist nicht mehr erhältlich.
Bestandteil der VS sind auch

• Kosten für die Schadenregulierung und
• allfällige versicherte Schadenverhütungskosten

Serienschadenklausel:
Verknüpfung mehrere Schäden mit gleicher (identischer) Ursache zu einem einzigen Schaden

Maximierungsklausel:
Vereinbarung einer Jahreshöchtleistung für alle Schäden eines Jahres zusammen
z.B. Einmalgarantie pro Versicherungsjahr

Selbstbehalt:

Versicherer und damit die Versichertengemeinschaft vor vermeidbaren Belastungen und ungerechtfertigten Versicherungsansprüche zu schützen

1. Schadenminderungspflicht
2. Anzeigepflicht
3. Auskunftspflicht
4. Unterstütztungspflicht
5. Anerkennungs- und Befriedigungsverbot
6. Überlassung der Prozessführung
7. Abtretungsverbot

Schätzbarkeit:
Eintrittswahrscheinlichkeit und das mögliche Schadenausmass müssen quantifizierbar sein.

Zufälligkeit:
Der Eintritt des versicherten Ereignisses muss unabhängig vom Willen des Versicherten sein.

Gegenseitigkeit:
Ausreichende Anzahl gleichartiger Risiken

Wirtschaftlichkeit:
Der Versicherer muss die technisch korrekte Prämie berechnen können und hat das abgegebene Leistungsversprechen jederzeit sicherzustellen (Solvenzvorschriften)

Zufallsrisiko:
Zufällige Häufung grösserer Haftpflichtfälle innert einer bestimmten Zeitperido oder eine zufällige Kumulierung verschiedener Engagement des Haftpflichtversichereres.

Irrtumsrisiko:
Versehentliche Benützung von statistischen Grundlagen, die für die Prämienberechnung in ihrem Umfang oder in der Qualität ungegenügend sind.

Änderungsrisiko:
Modifizierte Gefahrenlage durch wirtschaftliche, technische, gesellschaftliche und rechtliche Entwicklungen, auf die der Haftpflichtversicherer nicht rechtzeitig reagieren kann.

Griffiges Haftpflichtrecht
Schadenverursacher soll sich nicht seiner Verantwortung entziehen können.

Versicherungsbezogene Massnahmen
Schutz geschädigter Personen soll verbessert werden

1. Gesetzliches Pfandrecht des Geshcädigten am Ersatzanspruch des VN gem. VVG 60
2. Sicherstellung der zahlungsfähigkeit des Haftpflichtigen, namentlich durch bundesreichtlie und kantonalrechtliche Haftpfichtversicherungsobligatorien
3. Direktes Forderungsrecht
4. Einredenausschluss
5. Ausfallschutz
6. Schadenregulierungsvorschriften
7. Umsetzungskontrolle

1. Mit gesetzlichem Pfandrecht

    
2. Ja, er ist berechtigt die Leistungen direkt an den Geschädigten auszurichten.

    
3. Der Versicherer ist für jede Handlung, durch die er den Dirtten in seinem Recht verkürzt verantwortlich

1. Abschluss einer Haftpflichtversicherung
    
2. Bereitstellung von anderen finanziellen Sicherheiten, wie leicht verwertbare Realsicherheiten oder Bankbürgschaften

• Sicherstellung der Zahlungspflicht
   
• Im Vergleich zur Bereitstellung anderer finanzieller Sicherheiten wird mit einem Haftpflicht-Versicherungsobligatorium gewährleistet, dass nicht nur die finanziellen Mittel im vorgeschriebenen Umfang zur Verfügung stehen, sonder dass darüber hinaus eine proffessionelle, eingespielte und staatlich beaufsichtigte Infrastruktur zur korrekten Abwicklung der Haftpflichtfälle zur Verfügung steht.
   
• Innerhalb einer bestimmten Risikogruppe kann eine negative Risikoauswahl vermieden werden.
   
• Die gesetzliche Anordnung einer Pflichtversicherung kann den Versicherern zusätzliche neue Geschäftsmöglichkeiten in Bereichen eröffnen, die bisher eine eher geringe Versicherungsdichte aufgewiesen haben

1. Grundsätze der Versicherbarkeit sind unter Umständen nicht vollumfänglich erfüllt
2. Bestehende Rechtsunsicherheiten, da die Zulässigkeit von Risikobegrenzungen in den einzelenen Pflichtversicherung in den meisten Fällen gesetzlich nicht eindeutig geregelt ist.
3. Die Gestaltungsfreiheit zwischen den Parteien eines Versicherungsvertrags wird eingeschränkt.
4. Namentlich bei Risiken, die bereits über eine breite Versicherungsabdeckung verfügen, wird die Notwendigkeit eines zusätzlcihen Geschädigtenschutz i nder Form eines Versicherungsobligatoriums infrage gestellt.
5. Die obligatorisch zu versichernde Risiken müssen homogen sein.
6. Es braucht eine statistisch genügend grosse Zahl von Versicherungspolicen.
7. Politisch erwünscht ist, dass eine ausreichende Anzahl Versicherer derartige Produkte anbietet  und keine Monopole entstehen.
8. Keine Behinderung des Wettbewerbs unter den Versicherern.
9. Die Pflicht- Haftpflichtversicherung muss zu tragefähigen Prämien angeboten werden können.
10. Kein Kontrahierungszwang
11. Namentlich bei Risiken, deren Versicherbarbekeit nich tohne Weiteres gegeb ist, muss die Bereitstellung anderer Arten von finanziellen Sicherheiten geprüft und auch zugelassen werden.
12. Die Kontrolle über den Abschluss und das Weiterbestehen von Pflichtversicherungen ist miti einem zusätzlichen Verwaltungsaufwand bei den zuständigen Aufsichtbehörden und meist auch bei Versicherungskunden und deren haftpflichtversicherer verbunden.
13. Die Pflichtversicherung für die verschiedenen Berufsgattungen sollten als Berufspflicht und nicht als Bewillungsvoraussetzung zur Berufsausübung festgelegt werden.

Mit Direkten Forderungsrecht in Verbindung mit einem Einredeausschluss wird der Geschädigtenschutz verbessert.

Durch:

• Direktes Klagerecht gegen Haftpflichtversicherer
• Einreden aus dem Versicherungsvertrag oder aus VVG nicht entgegenhaltbar.

1. Verkehr
2. Gefährliche Anlagen
3. Gefährliche Tätigkeiten
4. Übrige Versicherungsobligatorien

1. Halter eines MF
2. Unternehmen des MF-Gewerbes
3. Halter gewisser Schiffe
4. Halter eines Luftfahrzeugs für Schäden Dritter auf der Erde einerseits und für Schäden von Passagieren andererseits
5. Seilbahnen
6. Kernanlagen und transport von Kernmaterialien
7. Bewilligungspflichtige Betriebe im Sinner der Strahlenschtzgesetzgebung
8. Rohrleitungsanlagen
9. Klinische Versuche mit Heilmitteln
10. Ausübung eines universitären Medizinalberufs
11. Umgang mit gentechnisch veränderten oder pathogenene Organismen in geschlossenen Systemen, bei Freisetzungsversuchen oder beim erstmalien Inverkehrbingen.
12. Schausteller und Zirkusbetreiber
13. Jäger
14. Versicherungsvermittler
15. Rechtsanwälte

Was kann passieren - was darf nicht passieren?

Ermöglicht einem Unternehmen mit Risiken und Chancen systematisch und erfolgreich umzugehen und
Risikosten zu senken.

Als ein Führungs- und Steuerungsmittel welches das Denken und Handeln des Unternehmens massgebend prägt.

Koordiniert wird der Riskmanagement-Prozess durch den Riskmanager bzw. dur eine von der Unternehmensleitung bezeichnete Organisationseinhet.

Risiko Erkennen

Risiko Bewerten

Risiko Bewältigen

Risiko Controlling

Mögliche Ursachen und Auswirkungen von potenziellen Unternehmensrisiken nach einer einheitlichen Systematik identifiziert und in geeigneter Form festgehalten.

Für jedes Szenario:

• Schadenausmass
• Eintrittswahrscheinlichkeit

Die Beurteilung wird in einem Risikoprofil mit
verschiedenen Risikostufen eingetragen

Risiken vermeiden

Risiken vermindern

Risiken überwälzen

Risiken selber tragen

Risiken durch Monitorings dauern zu überwachen

Risiken in einem Risikobericht festzuhalten

Risikoprofil zu aktualisieren

Risikoverminderung

1. durch organisatorische Massnahmen
2. in Entwicklung und Konstruktion
3. in der Produktion
4. bei der Darbeitung von Produkten
5. nach dem Inverkehrbringen von Produkten
6. bei der Dokumentation
7. bei der Ausgestaltung von Verträgen
8. bei einem Bezug zum US-amerikanischen Markt

Aufbau Qualitätssicherungssystem

• Aufbau Qualitätssicherungssystem zur Sicherstellung der Einhaltung der Betriebsabläufe und umfassende Dokumentation.
• Das Qualitätsicherungssystem sollte von der Unternehmenskultur getragen werden.
• Qualitätssicherung muss sich auch auf zugelieferte Teile erstrecken

Festlegung Sicherheitsphilosophie

Muss sich mit folgenden Aspekte auseinander setzten:

• Risiken des Produkts
   - inhärente Gefahren
• Gesetzliche Anfroderungen
• Anforderungen des Martks
   - Sicherheitserwartungen
• Erwarterer Gebrauch unter Einbezug eines möglichen Fehlgebrauchs
   - mit hohen/ kleinen Risiken verbunden
• Benutzerkreis
   - Fachleute/ Normalverbraucher
• Anzahl Produkte
  Serienprodukte/ Einzelprodukte
• Geografische Verteilung des Produkts
   - Länder, Sprachen
• Preis
  - teuer/ günstig
• Lebensdauer
  - von Inverkehrsetzung bis Entsorgung

Erarbeitung Sicherheitskonzept

Muss Hierarchie der Gefahrbeseitung berücksichtigen:

1. Prio: sichere Konstruktion
2. Prio: technische Schutzmassnahmen 
3. Prio: Benutzerinformation

Erstellung Rückrufplan

• Zusammensetzung Krisenstab
• Sicherstellung des Infoflusses
• Einbindung Behörden
• Einbindung Medien
• Beurteilung der Tragweite eines Falls
• Ablaufschema
• System zur Rückverfolgbarkeit

Bei hoher Gefährdung von Produkteerpressung

• Risikoanalyse
• Krisenablaufplan
• Feslegung Krisenstab
• Pressesprecher bestimmen
• Checklisten
• Adressverzeichnisse
• Sicherheitsfirma beiziehen

• Berücksichtung des neusten Stands der Wissenschaft und Technik
   
• Produkt muss innerhalb der Gebrauchsdauer für jede bestimmtungsgemässe oder vernünftigerweiese vorhersehbare Verwendung sicher sein.
   
• Berücksichtigung einer allfälligen Einwirkung auf andere Produkte.
   
• Entwickler muss bei der Entwicklung des Produktes bzw. bei Benutzerinformation berücksichtigen, dass diese auch von Laien verwendet werden.
   
• Produkte entschärfen oder so deklarieren, dass man davon ausgehen kann, dass sie nicht in die Hände von Kindern geraten.
   
• Abringen von Schutzeinrichtungen.
   
• Adäquate Verpackung.
   
• Durchführung von Tests.

• Qualitätssicherungsmassnahmen
   
• Eingangskontrolle und Ausgangskontrolle
   
• Keine Änderungen im Herstellungsprozess

• Kennezeichnung und Aufmachung in Form und Aussehen
   
• Geeignete Warnhinweise 
   
• Gebrauchs- und Bedienungsanleitungen (Benennung  der Gefahr, Konsequenzen bei Missachtung, Massnahmen zur Vermeidung des Schadens aufzeichnen)
   
• Werbe- und Public-Relations-Massnahmen

 - Werbeaussagen müssen technisch korrekt sein

 - Produkt vom Sicherheitsstandpunkt nicht
   überpromoten

 - Ältere Produkte nicht schlecht machen

 - Produkte nicht in leichtsinningen Verwendungsart
   darstellen

 - Keine Angaben zu Art und Umfang der Tests machen

• Systematische Produktbeobachtung
   
• Technische, rechtliche und gesellschaftlichen Entwicklungen beobachten