Technische Versicherung - Allgemeiner Teil

Das Wachstum ist auf den wirtschaftlichen Aufschwung und den Fortschritt in Zeiten der Mechanisierung, Automatisierung und Computerisierung zurückzuführen.

Hauptgründe für die Entwicklung der Technischen Versicherungen sind:

- Finanzielle Absicherung der hohen Investitionen in neue Technologien, welche ohne entsprechende Risikoabdeckung nicht möglich wären.

- Gesamtprämienvolumen in den letzen Jahren ca. CHF 320 Mio.

TOTAL 320 Mio.

143.5 Maschinenversicherung

11.5 Maschinen-BU

25.8 Maschinenkasko

47.2 Montage

57.3 Bauwesen

29.6 EDVA

4 Garantie (nicht prüfungsrelevant)

• Zuordnung

   - Sachversicherung

• Merkmal Versicherungsumfang

  - All-Risk-Versicherung

• Gegenstand der Versicherung

  - Objektversicherung

Verband auf nationaler Ebene

Dachverband der Technischen Versicherungen in der Schweiz

- Schweizerischer Versicherungsverband – SVV

- Fachkommission Technische Versicherung (FK Te)

Verband auf internationaler Ebene

- The International Association of Engineering Insurers (IMIA)

- Comité Européen des Assurances (CEA)

Stationäre Maschinen und Anlagen

Fahrbare oder selbstfahrende Arbeitsmaschinen

Versichert sind unvorhergesehen und plötzlich eintretende Beschädigungen oder Zerstörungen. Beispiele dafür sind:

Schäden durch äussere Einwirkungen

Innere Betriebsschäden

Schäden durch menschliche Einflüsse (falsche Bedienung durch den Menschen)

Ausfall des Betriebsertrages infolge eines Maschinenschadens.

(Gewinn, anfallende Kosten; analog KMU BU, nur in Kombination mit Maschinenversicherung)

Mehrkosten

Versichert ist der Ausfall des Betriebsertrages infolge eines versicherten Maschinenschadens einschliesslich Unterbrechungsschäden infolge eines Garantieschadens.

Fahrbare oder selbstfahrende Arbeitsmaschinen

(eingeschränkte Deckung - keine inneren Betriebsschäden. Prämie ist 2-3x günstiger)

Versichert sind unvorhergesehen und plötzlich eintretende Beschädigungen oder Zerstörungen, infolge gewaltsamer äusserer Einwirkung. Beispiele dafür sind:

Zusammenstoss, Anprall-, Um- oder Absturz, Einsinken (Palette fällt auf Stapler)

unfallmässiges äusseres Anprallen von Gütern, die Gegenstand des Arbeitsvorganges sind (das Gut ist nicht versichert) 

Beachte Wind und Sturm in der All-Risk Deckung (Naturgefahren Fachbuch Bünzli 3.1.6) (ist in der Kasko auch versichert)

Anlageversicherung

Alle zur elektr. Datenverarbeitung gehörenden Anlagen und Geräte (Server, Klime vom Server, Peripherie...)

Datenwiederherstellungskosten

Mehrkostenversicherung (Ersatzgeräte, Überzeit)

Montage von Maschinen und technischen Anlagen Konstruktionen aus vorfabrizierten Teilen

(Brücke, Stahlbauskelett, Maschine aufbauen..ist versichert bis es fertiggestellt ist inkl. Probebetrieb)

Versichert sind Schäden an und Verluste von versicherten Sachen die während der Versicherungsdauer unvorhergesehen und plötzlich eintreten.

Hochbauten

Neu- und Umbauten von Wohnhäuser Industriebauten, Spitäler usw.

Tiefbauten

Neu- und Umbauten von Strassen Brücken, Tunnels, Werkleitungen Gewässerkorrekturen usw.

(In der Regel wird das Objekt vor Ort vom Spezialisten besichtig. Immer Feuerversicherung einschliessen.)

Versichert sind durch unvorhergesehene Bauunfälle verursachte Schäden (Beschädigung oder Zerstörung), die während der Versicherungsdauer eintreten. (Mängel sind nicht versichert)

1. Policentext
2. BB
3. ZB
4. AVB
5. VVG
6. OR oder ZGB

• Versicherungsantrag / Maschinenverzeichnis

• Zusatz- und Besondere Bedingungen

• Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB)

• Sachbezogener Dialog VN / VR

• Identifikation des Objektes

• Technische Information für Risikobeurteilung

• Leistungs- und Versicherungsumfang

• Berechnung der Prämie

• Grundlage zur Schadenregulierung vor der Policenerstellung

• Enthält alle Informationen für die Erstellung der Police

• Ersatzwert (KP zum heutigen Zeitpunkzt) für eine neue Sache evtl. weitere Kosten für Zoll, Transport und Montage

• Verantwortung der korrekten Summe liegt beim VN

• VS bildet eine Grundlage für die Prämienberechnung

• VS bildet eine Grundlage für eine Ersatzleistung ggf. Unterversicherung

• Automatische Summenanpassung an den Index zur Verhinderung einer Unterversicherung im Schadenfall (ASA, gekoppelt an den Lohnklassenindex der Metalbauindustrie)

• Aufräumungs-, Bergungs- und Entsorgungskosten

• Auswechselbare Werkzeuge

• Mehrkosten für Luftfrachten

• Datenwiederherstellungskosten / Mehrkosten für die EDVA Versicherung

Keine Unterversicherung im Schadenfall. (da ER)

Elemente der Tarifprämiensätze welche aufgrund einer Gemeinschaftsstatistik und individueller Erfahrung durch die Gesellschaft ermittelt werden

• Netto Risikoprämie

• Trendzuschlag (Technik verändert sich - wird hochwertiger)

• Sicherheitszuschlag (Wenn Versicherer einen kleinen Bestand hat)

• Verwaltungskosten

• Überschussbeteiligung (Wenn der Vertrag gut verläuft, erhält der VN einen Teil wieder gutgeschrieben)

• Gewinn (Wenn mit dem Versicherungsgeschäft Gewinn gemacht wird)

• Meldung bei Gefahrerhöhung / Gefahrverminderung

• Einhalten von Sicherheitsvorschriften (Wechsel auf 2-Schichtbetrieb melden)

• Meldung bei einer Handänderung

• Obliegenheiten im Schadenfall

Für die MPL Schätzung muss zuerst ein Schadenszenario gemacht werden, welches den „grössten wahrscheinlichen Schaden" berücksichtigt.

Je nach Objekt muss für die MPL Berechnung von einem Teil- (90% - 95%) oder Totalschaden (5% - 10%) ausgegangen werden.

Der ‚MPL‘ ist eine Schätzung des maximalen Verlustes, der vom Versicherer getragen werden müsste, resultierend aus einem Vorkommen, das der Versicherer im Rahmen der Wahrscheinlichkeit befürchtet.

(Die Berechnnung ist eine Wahrscheinlichkeitsschätzung)

Versicherung einer CNC Bearbeitungsmaschine: Ein Totalschaden ist unwahrscheinlich, für die MPL Berechnung wird von einem Teilschaden ausgegangen. (Da Standortmaschine muss Feuer in die KMU versichert werden.) 

Versicherung eines Baukrans, zirkulierend versichert Ein Totalschaden ist bei einem Umsturz oder während des Transportes möglich. Für die MPL Schätzung ist von einem Totalschaden auszugehen. (Feuer/Elementar kann versichert werden, somit auch Totalschaden möglich.)