Block 01
Kartei Details
Karten | 27 |
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Lernende | 21 |
Sprache | Deutsch |
Kategorie | Berufskunde |
Stufe | Universität |
Erstellt / Aktualisiert | 26.10.2014 / 30.01.2022 |
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https://card2brain.ch/box/technische_versicherung_allgemeiner_teil
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Entstehung und Entwiklung der Technischen Versicherung
Entwiklung der Technischen Versicherung
Ursprung vor über 100 Jahren / Nutzung der Dampfenergie (Versicherung von Dampfkessel)
Erste Maschinenversicherung in der Schweiz: 1904 Schweizerische National für Elektrizitätswerke
1959 Maschinen – BU Versicherung
Ab Mitte der 60er Jahre Montageversicherung / Maschinengarantieversicherung / Bauwesenversicherung
1972 EDVA Versicherung
Entstehung und Entwiklung der Technischen Versicherung
Hauptgründe für die Entwicklung der Technischen Versicherungen
Das Wachstum ist auf den wirtschaftlichen Aufschwung und den Fortschritt in Zeiten der Mechanisierung, Automatisierung und Computerisierung zurückzuführen.
Hauptgründe für die Entwicklung der Technischen Versicherungen sind:
- Finanzielle Absicherung der hohen Investitionen in neue Technologien, welche ohne entsprechende Risikoabdeckung nicht möglich wären.
- Gesamtprämienvolumen in den letzen Jahren ca. CHF 320 Mio.
Entstehung und Entwiklung der Technischen Versicherung
Prämieneinnahmen je Sparte in Mio.
TOTAL 320 Mio.
143.5 Maschinenversicherung
11.5 Maschinen-BU
25.8 Maschinenkasko
47.2 Montage
57.3 Bauwesen
29.6 EDVA
4 Garantie (nicht prüfungsrelevant)
Wesen und Merkmale
• Zuordnung
- Sachversicherung
• Merkmal Versicherungsumfang
- All-Risk-Versicherung
• Gegenstand der Versicherung
- Objektversicherung
Verbände und Organisationen
Verband auf nationaler Ebene
Dachverband der Technischen Versicherungen in der Schweiz
- Schweizerischer Versicherungsverband – SVV
- Fachkommission Technische Versicherung (FK Te)
Verband auf internationaler Ebene
- The International Association of Engineering Insurers (IMIA)
- Comité Européen des Assurances (CEA)
Maschinenversicherung
Versicherte Sachen
Stationäre Maschinen und Anlagen
Fahrbare oder selbstfahrende Arbeitsmaschinen
Maschinenversicherung
Grunddeckung
Versichert sind unvorhergesehen und plötzlich eintretende Beschädigungen oder Zerstörungen. Beispiele dafür sind:
Schäden durch äussere Einwirkungen
Innere Betriebsschäden
Schäden durch menschliche Einflüsse (falsche Bedienung durch den Menschen)
Maschinen Betriebsunterbrechungsversicherung
Versicherte Sachen
Ausfall des Betriebsertrages infolge eines Maschinenschadens.
(Gewinn, anfallende Kosten; analog KMU BU, nur in Kombination mit Maschinenversicherung)
Mehrkosten
Maschinen Betriebsunterbrechungsversicherung
Grunddeckung / Versicherte Gefahren
Versichert ist der Ausfall des Betriebsertrages infolge eines versicherten Maschinenschadens einschliesslich Unterbrechungsschäden infolge eines Garantieschadens.
Maschinenkaskoversicherung
Versicherte Sachen
Fahrbare oder selbstfahrende Arbeitsmaschinen
(eingeschränkte Deckung - keine inneren Betriebsschäden. Prämie ist 2-3x günstiger)
Maschinenkaskoversicherung
Grunddeckung
Versichert sind unvorhergesehen und plötzlich eintretende Beschädigungen oder Zerstörungen, infolge gewaltsamer äusserer Einwirkung. Beispiele dafür sind:
Zusammenstoss, Anprall-, Um- oder Absturz, Einsinken (Palette fällt auf Stapler)
unfallmässiges äusseres Anprallen von Gütern, die Gegenstand des Arbeitsvorganges sind (das Gut ist nicht versichert)
Beachte Wind und Sturm in der All-Risk Deckung (Naturgefahren Fachbuch Bünzli 3.1.6) (ist in der Kasko auch versichert)
EDVA Versicherung
Versicherte Sachen
Anlageversicherung
Alle zur elektr. Datenverarbeitung gehörenden Anlagen und Geräte (Server, Klime vom Server, Peripherie...)
Datenwiederherstellungskosten
Mehrkostenversicherung (Ersatzgeräte, Überzeit)
Montage Versicherung
Versicherte Sachen
Montage von Maschinen und technischen Anlagen Konstruktionen aus vorfabrizierten Teilen
(Brücke, Stahlbauskelett, Maschine aufbauen..ist versichert bis es fertiggestellt ist inkl. Probebetrieb)
Montage Versicherung
Grunddeckung
Versichert sind Schäden an und Verluste von versicherten Sachen die während der Versicherungsdauer unvorhergesehen und plötzlich eintreten.
Bauwesen Versicherung
Versicherte Sachen
Hochbauten
Neu- und Umbauten von Wohnhäuser Industriebauten, Spitäler usw.
Tiefbauten
Neu- und Umbauten von Strassen Brücken, Tunnels, Werkleitungen Gewässerkorrekturen usw.
(In der Regel wird das Objekt vor Ort vom Spezialisten besichtig. Immer Feuerversicherung einschliessen.)
Bauwesen Versicherung
Grunddeckung
Versichert sind durch unvorhergesehene Bauunfälle verursachte Schäden (Beschädigung oder Zerstörung), die während der Versicherungsdauer eintreten. (Mängel sind nicht versichert)
Gesetzliche Grundlagen für den Versicherungsvertrag
- Policentext
- BB
- ZB
- AVB
- VVG
- OR oder ZGB
Musterpolice
Vertragsgrundlagen
• Versicherungsantrag / Maschinenverzeichnis
• Zusatz- und Besondere Bedingungen
• Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB)
Allgemeine Bestimmungen in allen Technischen Versicherungen - Antrag
Struktur und Inhalt des Antrages
• Sachbezogener Dialog VN / VR
• Identifikation des Objektes
• Technische Information für Risikobeurteilung
• Leistungs- und Versicherungsumfang
• Berechnung der Prämie
• Grundlage zur Schadenregulierung vor der Policenerstellung
• Enthält alle Informationen für die Erstellung der Police
Allgemeine Bestimmungen in allen Technischen Versicherungen - Versicherungssumme (VS)
Vollwertversicherung für die versicherten Objekte
• Ersatzwert (KP zum heutigen Zeitpunkzt) für eine neue Sache evtl. weitere Kosten für Zoll, Transport und Montage
• Verantwortung der korrekten Summe liegt beim VN
• VS bildet eine Grundlage für die Prämienberechnung
• VS bildet eine Grundlage für eine Ersatzleistung ggf. Unterversicherung
• Automatische Summenanpassung an den Index zur Verhinderung einer Unterversicherung im Schadenfall (ASA, gekoppelt an den Lohnklassenindex der Metalbauindustrie)
Allgemeine Bestimmungen in allen Technischen Versicherungen - Versicherungssumme (VS)
VS nach freiem Ermessen für die Zusatzversicherung (ER) z.B.
• Aufräumungs-, Bergungs- und Entsorgungskosten
• Auswechselbare Werkzeuge
• Mehrkosten für Luftfrachten
• Datenwiederherstellungskosten / Mehrkosten für die EDVA Versicherung
Keine Unterversicherung im Schadenfall. (da ER)
Allgemeine Bestimmungen in allen Technischen Versicherungen - Versicherungssumme (VS)
Zusammensetzung der Bruttoprämie
Elemente der Tarifprämiensätze welche aufgrund einer Gemeinschaftsstatistik und individueller Erfahrung durch die Gesellschaft ermittelt werden
• Netto Risikoprämie
• Trendzuschlag (Technik verändert sich - wird hochwertiger)
• Sicherheitszuschlag (Wenn Versicherer einen kleinen Bestand hat)
• Verwaltungskosten
• Überschussbeteiligung (Wenn der Vertrag gut verläuft, erhält der VN einen Teil wieder gutgeschrieben)
• Gewinn (Wenn mit dem Versicherungsgeschäft Gewinn gemacht wird)
Allgemeine Bestimmungen in allen Technischen Versicherungen - Versicherungssumme (VS)
Obliegenheiten des Versicherungsnehmers während der Vertragsdauer / Meldung an den VR
• Meldung bei Gefahrerhöhung / Gefahrverminderung
• Einhalten von Sicherheitsvorschriften (Wechsel auf 2-Schichtbetrieb melden)
• Meldung bei einer Handänderung
• Obliegenheiten im Schadenfall
Grossrisiken und MPL Schätzung
Für die MPL Schätzung muss zuerst ein Schadenszenario gemacht werden, welches den „grössten wahrscheinlichen Schaden" berücksichtigt.
Je nach Objekt muss für die MPL Berechnung von einem Teil- (90% - 95%) oder Totalschaden (5% - 10%) ausgegangen werden.
Grossrisiken und MPL Schätzung
Definition
Der ‚MPL‘ ist eine Schätzung des maximalen Verlustes, der vom Versicherer getragen werden müsste, resultierend aus einem Vorkommen, das der Versicherer im Rahmen der Wahrscheinlichkeit befürchtet.
(Die Berechnnung ist eine Wahrscheinlichkeitsschätzung)
Grossrisiken und MPL Schätzung
Beispiel A
Versicherung einer CNC Bearbeitungsmaschine: Ein Totalschaden ist unwahrscheinlich, für die MPL Berechnung wird von einem Teilschaden ausgegangen. (Da Standortmaschine muss Feuer in die KMU versichert werden.)
Grossrisiken und MPL Schätzung
Beispiel B
Versicherung eines Baukrans, zirkulierend versichert Ein Totalschaden ist bei einem Umsturz oder während des Transportes möglich. Für die MPL Schätzung ist von einem Totalschaden auszugehen. (Feuer/Elementar kann versichert werden, somit auch Totalschaden möglich.)
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