ALS

Falls man einen Verdacht auf Geldwäscherei vermutet, muss man diesen Abklären. Falls sich der Verdacht als Positiv erzeigt muss man ihn Melden bei der Meldestelle für Geldwäscherei. Die überprüft dann, alle Angaben und nimmt dann eine Sperre de Vermögenswerte vor. Während der Sprre liegt ein Informationsverbot vor. Nach der Meldung liegt eine Dokumentationspflicht vor. Der Bankangstellte muss genau dokumentieren was er gemacht hat.

Know your Customer: Kenne deinen Kunden. Identität prüfen. Wirtschaftliche Berechtigung ermitteln. Erkennung von Geschäftsbeziehungen mit Erhötem Risiko. überwachung des Kundenverhältnisses überZeit.

Know your Client's Transactions: Kenne die Transaktionen deines Kunden. Erkennen von unüblichen Transaktionen. Abklären von unüblichen Transaktionen.

Know your Processes: Kenne deinen eigenen Prozesse. Interne Weisungen. Eigene Verantwortung kennen. Arbeitsabläufe und Meldepflicht kennen.

Die VSB vefolgt 3 Ziele:

1,Das Ansehen des schweizerischen Bankgewerbes im In- und Ausland zu wahren

2.eine einwandfreie Geschäftsführung bei der Aufnahme von Geschäftsbeziehungen und im Zusammenhang mit dem Bankkundengeheimnis

3.einen wirkungsvollen Beitrag zur Bekämpfung der Geldwäscherei und der Terrorismusfinanzierung leisten.

Die VSB enthält die Detailbestimmungen der Sorgfaltspflichten. Sie spielt eien Wichtige Rolle für die Bekämpfung von Geldwäscherei. & sie beschäftigt sich mit den Themen Steuerhinterziehung und Kapitalflucht.

-Ampelsystem

-Mahnung des VSB verantwortlichen

- Weisungen

-Schulungen

-E-Learning

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Verein, AG, Enkelkonto, Gemeinsames Konto

Zahlen:

1. Kontokorrent 1/8% Zins, Unbeschränkte

2.Privatkontokorrent 1/8% Zins, 50'000.-/ 3Monate

3.Lohnsparkonto 1/8% Zins, 25'000.-/ 3Monate

Jugendliche bis 20j. 1%

Personen in Ausbildung bis 30j. 1 1/4%

Sparen:

Sparkonto 1/4% Zins, 10'000.-/3Monate

Sparheft 1/4% Zins , 10'000.-/3Monate

Jugendliche bis 20j. 1 1/4%

Anlegen:

Anlagesparkonto 1/4% + 1/4% Bonus (min. Einlage 2'000.-) 10'000.-/ 6 Monate

Aktionärskonto 1/2% min. 25 BEKB aktien 10'000.-/6 Monate

Vorsorgen:

3. Säule Sparen 3. Konto 1 1/2%, kein zugriff bis Pensionierung odr usw,

2. Säule Freizügigkeitskonto 1%, im rahemn der BVG vorschrift

- Sortiement

- Internet

- Schaufenster

- KUBE

Aktiv- Pssivgeschäft

Die Bank muss immer in der Lage sein, das Geld dem Kunden auszuzahlen innerhalb der Kündigunsfrist.

Wenn Ein Kunde z.B.ein Anlage Sparkonto hat wissen wir das wir das Geld für eien längere Zeit gebrauchen können, als gegenleistung erhält der Kunde einen Höheren Zins.Wenn er z.B. ein Kontokorrent hat wissen wir das wir sein eingelegtes Geld wahrscheinlich nicht lange zur Verfügugn gestellt bekommen, darum erhält er auch nicht so einen hohen Zins. Mit dem eingeleten Geld werden Darlehen finanziert. Die Bank kann natürlich nur so ein grosses Darlehen geben und auch so lang, dass sie in der Lage ist dem Kunden das Geld auszuzahlen.

Das Darlehen wird im Gegenzug auch verzinst, dort ist der Zins etwas Höher. Der Unterschied zwischen den Beiden Zinssätzen bildet den Gewinn den die Bank macht.

Passwort - Karte getrennt aufbewahren¨

Passwort ändern

immer abmelden

EB nicht weitergeben; jeder Nutzer eigenes EB

Anmelde Verfahren

Code Karte= Passwort + Benutzeridentifizierung--> Code Nr.?? eingeben

USB stick = Stick + Passwort ( bei 1. Anmeldung Benutzerindentifizierung)

Axionics = Axionics an Bildschirm halten, angezeigten Fingerabdruck, Code

Vorausetzungen:

PC

Modem

EB- Vertrag

Passwort

Internt

Vorteile:

24h Verfügbar

Orstunabhängig

E-Rechnung

Weg zur Bank sparen

Produkte: 4 Laschen

Konto; Kontoübersicht; Kontoauszug; Saldoverlauf;

Zahlung; roter- Oranger Einzahlungsschein; Konotübertrag; Daueraufträge;

Verwaltung; Posteingang Original dokumente; Passwort

E-Rechnung; Rechnung elektronisch erhalten und nur noch freigeben

Konto darf man Eröffnen wenn man Handlungsfähig ist

Hanflungsfähig = Urteilsfähig+Mündig

1. Identifikation amtlicher ausweis; Kopie machen

2. Partner eröffnen;dazu alle Daten erfasse; Name, Vornamen, Adresse, Heimatort, Nationalität, ausweis angaben; zuerst überprüfen ob nicht schon ein Partner existiert;

3. Produnkt eröffnen; Sparen,Zaheln,Vorsorgen; Karten,Formulare,DL; Zeichnungsrecht; Vollmachten; {generell Kontobezogen

4.Output; BAV für Inhaber, BAV für Bevollmächtigten; Eröffnungsbrief; Ihr Konto bei der BEKB;

5. Kundin unterzeichnet BAV; sie erhält AGB, BAV für Vollmachten, Eröffnungsbrief, Ihr Konto bei der BEKB, Visitenkarte

6. KEMA, Kundenpotenzial erfassen, Produkt verkauf

Identität prüfen

Kündigunsfrist

pendente Zahlungen

Kreditkardten-Abrechnung

Maestrobelastung

Vernichtung der Karten

Abschluss Konto

Übertrag auf anderes Konto bzw. Barauszahlung

Dauerauftrag

LSV

E-Banking

Blitz-Aufträg

Kreditkarte

Maestro Karte

Travel Cash Card

Beispiele

Miete = Dauerauftrag ( gleich bleibender Betrag)

Krankenkasse = LSV

Handy Rechnung= Blitz / E-Rechung

Buch Bestellung = Blitz / E- Banking

Blitz= Korrekt ausfüllen, nur Betrag, Unterschribt, Anzahl Belege

DA= Einmal beauftragen wird dann jeden monat gezahlt

LSV= Nur die bemächtigung geben; zahlung wird danach vom Geldnehmer genommen; Kunde kann auf Konto auszug überprüfen ob der Betrag stimmt

E-Banking= Selbst machen, wann & wo mann will

Kreditkarte= überall Zahlen, Auto mieten, im internet zahlen

Maestro Karte= direkt zahlen, geld abheben

Travel card= im Ausland zahlen; Geld versichert, bei verlust ersatz gesichert