Versicherungswirtschaft und Vermittlerrecht
Teil F - Vermittlerrecht
Teil F - Vermittlerrecht
-
- 1 / 32
-
Flashcards
Was sind die Ziele des Vermittleraufsichtsrechts? 3Stk
- Transparenz der Geschäftsbeziehungen
- Persönliche und fachliche Qualifikation
- Genügendes Haftungssubstrat des Vermittlers
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, dass ein ungebundener Vermittler im Register eingetragen wird?
- Fachliche Qualifikation
- Persönliche Qualifikation
- Sauberer Leumund
- Schuldfrei
- Handlungsfähig
- FInanzielle Sicherheit
- Berufshaftpflichtversicherung 2 Millionen Franken
Welche Informationen sind im VAG 45 abgebildet? 5Stk
- Identität und Adresse
- Von welchem Versicherungsunternehmen stammen Produkte
- Vertragsbeziehung zu den Versicherungsunternehmen
- Zuständige Personen die für Nachlässigkeit, Fehler unrichtige Auskünfte verantwortlich sind
- Angaben zu Datenschutz
Ab wann gilt ein Versicherungsvermittler als gebunden? 7 Stk
- Während eines Kalenderjahres Provisionen aus ein oder zwei Versicherungsunternehmen realiseirt
- Entschädigungen oder andere geldwerte Vorteile erhalten die nicht geschäftsüblich sind
- Zusammenarbeitsvertrag mit Versicherer
- Gesellschaftskapital 10% oder mehr beteiligt
- Leitende Funktion innehaben
- Versicherer mit 10% oder mehr beteiligt ist
- Versicherungsunternehmen hat leitende Funktion
Was sind persönliche Qualifikationen die für die Eintragung dienen?
- Sauberer Leumund
- Keine Verlustscheine
- Handlungsfähig
Wielange hat man Zeit, wesentliche Änderungen seines Finma Eintrags zu melden?
Was sind die Hauptgründe?
14 Tage
- Namensänderung
- Erlöschen der 2mio Sicherheit
- Beendigung der Vermittlertätigkeit
- Änderung von ungebunden zu gebunden oder umgekehrt
- Wechsel Versicherungsunternehmen
- Wechsel Adresse
- Verurteilung strafbare Handlung
- Vorliegen Verlustschein
Was ist in folgenden Bereichen geregelt:
- VAG 51
- VAG 43
- VAG 45
- VAG 51
Sichernde Massnahmen, welche die FINMA zur Wahrung der Interesse der Versicherten anordnen kann
- VAG 43
Vermittlerregister
- VAG 45
Informationspflicht der Vermittler
Welche beiden Mittel setzt die Vermittleraufsicht ein, um die Ziele zu erreichen?
- Informationspflicht
- Vermittlerregister
Welche arbeitsrechtlichen Teile gelten für folgende Gruppen:
- Angestellte Vermittler mit weniger als 50% ausserhalb der Geschäftsräumlichkeiten
- Angestellte Vermittler mit mehr als 50% ausserhalb der Geschäftsräumlichkeiten
- Angestellte Vermittler mit weniger als 50% ausserhalb der Geschäftsräumlichkeiten
Allgemeines Arbeitsvertragsrecht
- Angestellte Vermittler mit mehr als 50% ausserhalb der Geschäftsräumlichkeiten
Allgemeines Arbeitsvertragsrecht und Handelsreisendenvertragsrecht
Was sind Pflichten des Arbeitnehmers? 6 Stk
- Arbeitsleistungspflicht
- Pflicht zu Überstunden
- Verbot von Schwarzarbeit
- Geheimhaltungspflicht
- Rechenschafts und Herausgabepflicht
- Pflicht zum Befolgen von Weisungen des Arbeitgebers
Was sind Pflichten des Arbeitgebers? 5 Stk
- Lohnzahlungspflicht
- Schutz der Persönlichkeit des Arbeitnehmers
- Freizeit
- Ferien
- Arbeitszeugnis
Was sind die wichtigsten Rechte und Pflichten im Agenturvertrag? 5 Stk
- Leistung im Allgemeinen
- Weisungen des Auftraggebers (Beschränkt auf sachliche Anordnungen)
- Persönliche Leistungspflicht
- Treuepflichten (Vor allem Geheimhaltungspflicht)
- Rechenschafts und Herausgabepflichten
Unter welchem Vertrag untersteht die Beziehung zwischen einem Versicherer und einem Gelegenheitsvermittler?
- Mäklervertrag
Welche Informationen verlangt VVG 3? (Wesentliche Inhalte des Versicherungsvertrags vor Abschluss) 7 Stk
- Versicherte Risiken
- Umfang des Versicherungsschutzes
- geschuldete Prämien und weitere Pflichten des Nehmers
- Laufzeit und Beendigung des Vertrags
- Berechnungsgrundlagen, Verteilungsgrundsätze und methoden für Überschussermittlung bzw beteiligung
- Rückkaufs und Umwandlungswerte
- Bearbeitung der Personendaten
Was kann der Versicherungsnehmer tun, wenn der Versicherer seine Informationspflicht verletzt?
- Innert 4 Wochen kündigen
- Beginnt ab Kenntnisnahme deer Pflichtverletzung.
- Erlischt in jedem Fall nach 1 Jahr
Was sind Bestandteile des Innenverhältnisses (Dürfen) bei der Beziehung zwischen Vermittler und dem Kunden? 2Stk
- Vermittlungsvollmacht
Vermittler darf Kunden beraten und Geschäfte vermitteln, aber keine Abschlüsse tätigen
- Abschlussvollmacht
Vermittler darf Abschlüsse tätigen
Was betrachtet man im Aussenverhältnis (können) bei der Beziehung zwischen dem Vermittler und dem Kunden?
- Hat das Gesagte des Vermittlers eine rechtsbindende Handlung für den Versicherer ausgelöst?
- Nach VVG 34
Was sind drei wichtige Aspekte der Beratungspflicht? IEW
- Informations / Aufklärungspflicht
Vorschriften aus VVG 3. Vor Abschluss muss Kunde über Identität des Versicherers und Inhalt Vertrag informiert werden
- Erkundigungspflicht
Vermittler muss sich aktiv erkundigen, wenn Kunde etwas missverstanden hat und Irrtümer aufklären
- Warnpflicht
Kunde muss auf Risiken aufmerksam gemacht werden,
Was ist ein Innominatvertrag und wann kommt er zur Anwendung?
- Dies sind Verträge, die im OR nicht besonders geregelt sind. In diesen Fällen muss die Rechtssprechung in Streitfällen entscheiden, welche Rechtsnormen anwendbar sind
- Zum Beispiel als Brokervereinbarung zwischen Broker und dem Kunden (Mäklervertrag)
Was sind übliche Inhalte / Eigenschaften von Brokervereinbarungen?
- Leistungen des Brokers
- Analyse Beratungs und Vermittlungsaufgabem
- Analyse Beratungs und Vermittlungsaufgabem
- Wird auf unbefristete Zeit abgeschlossen
- Je nach Ausgestalltung möglich, dass Broker direkter Stellvertreter des Versicherungskunden ist
- Wichtigste Pflicht ist nach Wissen und Gewissen Bedürfnisse des Kunden zu beraten. (Best advice)
- Broker haftet für Schäden, die er durch Verletzung einer vertraglichen Pflicht zufügt. Muss Kunden so beraten, wie ein durschnittlicher Fachmann
Mit welchem Vertrag wird die Beziehung zwischen dem Broker und dem Versicherer geregelt? Welche Eigenschaft weisst er auf?
- Zusammenarbeitsvertrag
- Ist auch ein Innominatvertrag
Wie sieht die Beziehung zwischen dem Versicherer und Versicherungsnehmer aus?
- Versicherungsvertrag
- Versicherungsnehmer engagiert selbst einen Berater
- Broker haftet für die Beratungspflichten, nicht Versicherer
- Bestimmung von VVG 34 kommt nicht zur Anwendung
Was sind die vier Voraussetzungen (Tatbestandsmerkmale) der Vertragshaftung?
- Schaden
Vermögensschaden
- Vertragsverletzung
- Adäquater Kausalzusammenhang
- Verschulden
Absichtlich oder Fahrlässig gehandelt
Was bedeutet die Vertrauenshaftung? Zwischen wem kommt sie zustande?
- Zwischen Vermittler und Versicherungsnehmer
- Versicherungsvermittler muss fair und kompetent beraten
- Wenn nicht, verletzt er Beratungspflicht
- Kunde kann Schadensersatz auf Vertrauenshaftung verlangen und zwar vom Versicherer da dieser für seine Vermittler einzustehen hat(VVG 34)
Was ist die Ausservertragliche Haftung?
- Ist eine Verschuldenshaftung nach OR 41 (Haftung aus unerlaubter Handlung)
- Wer anderem widerrechtlich Schaden zufügt mit Absicht oder Fahrlässigkeit, wird zum Ersatz verpflichtet
Welche Rechtsgrundlagen begründen eine Haftung? 3 Stk VVA
- Vertragliche Haftung
- Vertrauenshaftung
- Ausservertragliche Haftung (OR 41 - unerlaubte Handlung)
Haftungsansprüche des Kunden gegen den Versicherer / Vermittler bei folgenden Punkten:
- Versicherer erfüllt Vertrag nicht (Vertragshaftung)
- Vermittler verletzt Beratungspflichten (Vertrauenshaftung VVG 3 VVG 34)
- Vermittler zerstört zb Vase des Kunden (Ausservertragliche Haftung)
- Versicherer erfüllt Vertrag nicht (Vertragshaftung)
- Vermittler NEIN, erfüllt stellvertretend
- Versicherer Ja
- Vermittler verletzt Beratungspflichten (Vertrauenshaftung VVG 3 VVG 34)
- Vermittler NEIN erfüllt Beratungspflicht stellvertretend für Versicherer
- Versicherer Ja, nach VVG 34 muss sich Verhalten von Vermittler anrechnen lassen
- Vermittler zerstört zb Vase des Kunden (Ausservertragliche Haftung)
- Vermittler JA, wenn OR 41
- Versicherer Eventuell nur OR 55
Haftet der Vermittler gegenüber dem Versicherer bei Beratungsfehler?
Ja, wegen Arbeitsvertragsverletzung (Sorgfaltspflicht)
Wer haftet bei Haftungsansprüchen des Versicherungsnehmer gegenüber Brokerunternehmen, Angestellter Vermittler des Brokers oder Versicherers bei folgenden Beispielen
- Versicherer erfüllt Vertrag nicht (Vertragshaftung)
- Broker oder seine Angestellten verletzten Beratungspflichten
- Broker oder seine Angestellten zerstört zb Vase des Kunden (Ausservertragliche Haftung)
- Versicherer erfüllt Vertrag nicht (Vertragshaftung)
- Broker NEIN
- Angest. Broker NEIN
- Versicherer JA
- Broker oder seine Angestellten verletzten Beratungspflichten
- Broker JA, Sorgfaltspflicht verletzt
- Angest. Broker Nein, Broker haftet für Angestellte
- Versicherer NEIN
- Broker oder seine Angestellten zerstört zb Vase des Kunden (Ausservertragliche Haftung)
- Broker oder Angestellte JA
- Versicherer NEIN
Haftungsansprüche des Brokerunternehmens gegen seine Mitarbeitenden
- Durch Beratungsfehler entsteht Schaden
- Angestellter haftet gemäss Arbeitsrecht durch Sorgfaltspflicht
Was sind wichtige Massnahmen zur Haftungsprävention? 5 Stk.
- Aufbau und Erhalt der Fachkompetenzen
- Aufbau tragfähiger Kundenbeziehungen
- Klärung rechtserheblicher Fragen mit Kunden
- Organisatorische Massnahmen
- Richtiger Umgang mit Fehlern und Unterlassungen
Was sind versicherte Haftungen bei der Berufshaftpflichtversicherung?
- Haftung für Vertragsverletzungen
- Haftung aus Vertrauenshaftung
- Haftung für Hilfspersonen
- Haftung für Substituten