Einzel-Lebensversicherung

VVG = Rechtsbeziehung Kunden/Versicherer (vertieft in AVB/BVB

BVG = Lebensversicherung 3. Säule inkl steuerlichen Begünstigungen

ZGB = Erbrecht

Steuergesetzgebungen

Geldwäschereigesetz (GWG) = engegennahme Geldern für vermögensbildende Versicherungen Säule 3b

Info AVB/BVB: bei erneurung werden diese nur für neue Verträge gültig

Risikoleben= Person die stirbt/erwerbsunfähig wird

Vermögensbildende = Person die das Ende des Versicherungsvertrages erleben muss, um Vermögen zu erhalten

Altersrenteversicherung: Person die im vereinbarten Zeitraum leben muss, um Rente zu erhalten

Tipp: es können auch auf andere Personen lebensversicherung abgeschlossen werden (fremde Leben). Auf mehrere Person heisst es (zwei Leben)

Todesfall = die begünstigte Person/Personen (freiwühlbar ausser bei 3a bestimmungen über lreos begünstigte Person)

Erlebensfalleistung = erlebt bestimmten Zeitpunkt, Normalerweise Versicherer selber, kann jedoch auch anders geregelt werden

Siehe Foto

Jahresprämie (während ganze Vertragsdauer einmal im Jahr Prämie bezahlen - es können auch für einen zuschlag kürzere Perioden vereinbart werden, oftmals bei vermögensbildenden und Risikoversicherungen verbreitet)

Einmalprämie = bei beginn zahlt ganze prämie auf einmal, vor allem bei kauf altersrente und manchmal vermögensbildene Versi vor

Prämiendepot = Konto auf das beliebig einbezahlt werden kann, wird marktüblich verzinst und an Stichtag verwendet um Jahresprämie zu bezahlen. Kunde darf nicht mehr einzahlen als Prämie kostet

Prämie = Risikoprämie + Sparprämie + Kostenprämie

Risikoprämie: Risikodeckung, entscheidend dafür ist neben Leistunghöhe Alter/Geschlecht

Sparprämie: wichtig bei vermögensbildenden Versicherungen (Deckungskapital: sparprämie + tech. Zins (meistens etwas tief, da konstsnt während langer zeit)

Kostenprämie = abschluss/inkasso und verwaltungskosten

Versicherer während langer Zeitdauer eher vorsichtig kalkulieren (zb zins eher tief), im normalfall verläuft besser deswegen erzielt versicherer überschüsse 

-überschuss aus Risikoprämie = wenn Risikoverlsif günstiger ist als einkalkuliert

-überschuss aus Sparprämie = höhere Zinsen erhält als mit tech. Zins

-überschpsse aus Kostenprämie = effektive Kosten tiefer als angenommen

Überschüsse werden an Kunden zurückerstattet, jedoch keine Garantie dafür

-Ansammlung Überschüsse (auf konto gutgeschrieben und mit vereinbarten Leistung ausbezahlt)

-Leistungerhöhung = überschüsse werden versichersumme zugerechnet (form ist eher selten)

-Verrechnung mit Prämie = wird mit prämie verrechnet