Wirtschaft: Banken
ab Kapitel 6.1 im Buch: ,,Betriebswirtschaft entdecken''
ab Kapitel 6.1 im Buch: ,,Betriebswirtschaft entdecken''
Kartei Details
| Karten | 34 |
|---|---|
| Sprache | Deutsch |
| Kategorie | BWL |
| Stufe | Mittelschule |
| Erstellt / Aktualisiert | 29.04.2013 / 04.09.2014 |
| Weblink |
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Universalbanken
Bieten alle Bankdienstleistungen an
Bankkundengeheimnis
Schützt den Kunden vor Einblick in seine privaten finanziellen Verhältnisse
Schweizerische Nationalbank (SNB)
Drei volkswirtschaftliche Aufgaben
-keine Geschäftsbank
drei volkswirtschaftliche Aufgaben:
-Geldumlauf regeln
-Zahlungsverkehr erleichtern
-Kredit-und Währungspolitik betreiben (für stabile Preise sorgen)
Die sechs wichtigsten Bankgruppen
-Grossbanken
-Kantonalbanken
-Regionalbanken
-Raiffeisenbanken
-Privatbanken
-ausländische Banken
Passivgeschäft
von Bank ausgesehen
Entgegenahmen von Kundengeldern = Schuld von der Bank ausgesehen
Schuld auf der Passivseite der Bilanz
Aktivgeschäft
von Bank ausgesehen
Vermögen von der Bank ausgesehen
Erscheint auf der Aktivseite der Bilanz
Zinsdifferenzgeschäft
Kerntätigkeit der Bank
Zinsdifferenz ergibt sich aus höherer Verzinsung der Aktivgeschäfte und tieferer Verzingsung der Passivgeschäfte
Indifferente Geschäfte / Kommissionsgeschäfte
Betreffen die Erfolgsrechnung
Banken verlangen für indifferente Geschäfte Kommissionen, daher werden sie auch Kommissionsgeschäfte genannt
Kommissionen = Gebühren
Aktivgeschäft
Entsprechen der Finanzierung durch Kredite bei Unternehmungen
Ablauf der Kreditvergabe
5 Schritte
1. Kreditantrag
2. Prüfung der Bonität (Rating)
3. Abschluss der Kreditvertrages
4. Leistung der Sicherheiten/ Kreditauszahlung
5. Überwachung
Bonität / Rating
Rating umfasst die Einschätzung des Schuldners und seiner Zahlungsfähigkeit
und Einteilung in gute bis schlechte Risikoklasse
Kundengelder auf Sicht
-Können sofort bezogen werden
- hohe Bezugslimite (100000.-/Monat)
Kundengelder auf Zeit
-Stehen Banken länger zur Verfügung
-Bezugslimiten sind tiefer (50000.-/Jahr)
-Kündigungsfristen länger (3-6 Monate)
Termingelder
-Werden für kürzere, bestimmte Zeit verzinst
-Laufzeiten 1-360 Tage bzw. Monate/Jahre
Passivgeschäfte
Ausgabe von:
-Kassenobligationen
-Anleihensobligationen
-Pfandbriefe
Libor-Satz
Zinssatz, den Banken untereinander für 3-monatiges Termingeld gewähren
(Libor: London Interbank offered rate)
Zentrale Dienstleistungen des Zahlungsverkehrs
- Sichere Abwicklung von Zahlungen
-Kontoführung gegen Gebühr
Anlageberatung
Abstimmung der Risikofähigkeit des Anlegers mit den Anlagemöglichkeiten
Vermögensverwaltung / Depotgeschäft
-Führung eines Depots für Kunden
-Inkasso von Zinsen, Dividenden...
Wertschriftenhandel bzw. Effektenhandel
Bedeutet Kauf/Verkauf von Wertschriften durch Bank für Kunden
Devisenhandel
Kauf/Verkauf von fremden Währungen durch die Bank für den Kunden
Emissionsgeschäft
Ablauf zur Ausgabe von Aktien bzw. Obligationen
Ziel: Platzierung zu einem guten Preis an möglichst viele Investoren
3 Anlageziele / magisches Dreieck
Liquidität, Rentabilität, Risiko
Ethnische Anlageziele Beispiele
Moralische Wertvorstellungen
Bsp.: Umweltverträglichkeit, Lohngerechtigkeit
Rentabilität - Risiko
Eine höhere Rendite ist nur durch die Übernahme von höheren Risiken möglich.
Rentabilität - Liquidität
Eine kleinere Liquidität wird mit einer höheren Rendite entschädigt.
Liquidität - Risiko
Eine kleinere Liquidität bedeutet mehr Risiko.
Anlagestrategie
Beinhaltet die prozentuale Aufteilung der Geldanlage in Aktien, Obligationen und Geldmarktanlagen (bsp. Termingeld)
Aggressive Anlagestrategie, 3 Punkte
1. Hohe Rendite
2. Risikobereit und -fähig
3. Verzicht auf Liquidität
Konservative Anlagestrategie, 3 Punkte
1. Tiefe Rendite
2. Wenig Risiko
3. Hohe Liquidität
Ausgewogene Anlagestrategie, 3 Punkte
1. Mittlere Rendite
2. Schwankungsrisiken sind vorhanden
3. Liquidität stark eingeschränkt
Diversifikation
Die Risiken werden verteilt, indem verschiedene Anlagen (mind. 15-20) gekauft werden
Basis- Anlagemöglichkeiten
-Aktien
-Obligationen
-Geldmarktanlagen
-Immobilien
und die Investition in seine eigenen Fähigkeiten und Fertigkeiten
Anlagefonds
Ein Anlagefonds sammelt Sparkapitalien mit dem Zweck, nach einer bestimmten Anlagestrategie ein diversifiziertes Depot anzulegen.
