Wahlmodul Sach / Block 5-8

Gefahrerhöhung:

• Anzeigepflicht (schriftlich)
• Prämienerhöhung bei Gefahrerhöhung
  • Geltenmachung innert 14 Tagen 
  • Kündigungsrecht des Versicherers innert 14 Tagen auf 4 Wochen
  • Gleiches Kündigungsrecht für VN wenn Prämienerhöhung

Gefahrverminderung:

• Reduktion bis auf Tarifprämie

• Baustoffe (Beton, Stahl, Holz, Glas, Gips, usw.)
• Bauelemente (Backstein, Dachziegel, Holzspanplatten, Glasbausteine, usw.)
• Bauteile (Wände, Decken, Träger, Treppen, usw.)

• F30 (Bauteile müssen 30min. den Durchgang des Feuers verhindern)
• F60 (Bauteile müssen 60min. den Durchgang des Feuers  verhindern) 
• F90 (Bauteile müssen aus nicht brennbaren Baustoffen bestehen und 90min. den Durchgang des Feuers verhindern + Löschwasser aushalten)
• F120 (Bauteile müssen aus nicht brennbaren Baustoffen bestehen und 120min. den Durchgang des Feuers verhindern + Löschwasser aushalten)

• Klasse 1 (äusserst leicht entzündbar)
• Klasse 2 (leicht entzündbar)
• Klasse 3 (leicht brennbar)
• Klasse 4 (mittel brennbar)
• Klasse 5 (schwer brennbar)
• Klasse 6 (nicht brennbar)

Darunter ist die niedrigste Temperatur brennbarer Flüssigkeiten zu verstehen, bei der sich aus der vorschriftsgemäss erhitzten Probe so viel Dämpfe entwickeln, dass sie mit der Luft ein Gemisch ergeben, dass sich beim Annähren einer Flamme sofort entzündet.

Der Brennpunkt ist erreicht, wenn die durch die Zündflamme hervorgerufene Verpuffung der Flüssigkeit ausreichend Dämpfe nachliefert für die Aufrechterhaltung der Verbrennung.

Als Zündpunkt wird diejenige Temperatur bezeichnet, die ein brennbarer Stoff von selbst (ohne Fremdzündung zum Brennen bringt)

• Verhütung
• Alarm
• Bekämpfung

Grundprämiensatz

+Positionszuschläge/-Positionsrabatte (massiv/nicht massiv)

+Allgemeine Zuschläge/Rabatte (Sprinkler, Feuermelder)

= Eigenprämiensatz

+ Gefahrerhöhende Nachbarschaft (Gebäude)

= Endprämiensatz

(Brandschutzrabatt auf dem Prämienbetrag)

• Art der Waren / Geschäftsart
• Versicherungssumme
• Sicherheitseinrichtungen

• Antiquitäten
• Bijouterie
• Briefmarken
• Photoartikel
• Kunstgegenstände
• Pelze
• Radio, TV, Hi-Fi & Video/DVD
• Teppiche
• Uhren
• Banken
• Waffen
• Geldwerte

• Art der Waren/Geschäftsart
• Sicherheitsvorschriften

• Sicherheitseinrichtungen:
  • Mechanische Sicherheitseinrichtung
  • Behältnisse
  • Elektrische/elektronische Sicherheitseinrichtung

• Gebäude
• Fahrhabe

• Bibliothek
• Schuhe
• Pelze
• Druckerei
• Spielwaren
• Papeterie
• Papier
• Teppiche
• Textilien
• TV & Radios

• Gebäude oder Fahrhabe
• Deckungen auf erstes Risiko
  • (Einzel- oder Pauschalversicherung)

• Sachschaden-Gefährlichkeit (Zweckbestimmung, Bauart, Spezielles Risiko Diebstahl-/ Wasserschäden)
• Unterbrechungsempfindlichkeit (Betriebsgruppe)
• Anfälligkeit der VS auf Totalschaden (Deckungsstufe)
• Haftzeit (1 od. 2 Jahre gem. AVB)

• Direkter Schaden: Sachschaden
• Indirekter Schaden: Folgeschaden mit adäq. Kausalzusammenhang zum vers. Ereignis

• Sachschaden
• Koplementärschaden
• Vermögensschaden/mittelbarer Schaden

• Indirekte Folge:
  • eines versicherten Ereignisses
  • an einer versicherten Sache

Beispiel: Löschwasser (infolge Brand an Sofa)

• keine Möglichkeit den vom Schaden betroffenen Teil derart zu ersetzten, dass das Ganze wieder hergestellt ist

Beispiel: Von einem Paar Schuhe wird einer zerstört (man muss beide ersetzten)

• indirekte Folge
  • eines vers. Ereignisses
  • an Vermögenswerten (Kosten, Erträge)

Beispiel: Aufräumungskosten, Betriebsunterbrechung

Der Schaden muss

• unvermeidbar direkt oder als angemessene Folge der Ursache

entstanden sein

"Als adäquat hat eine Ursache zu gelten, die nach dem gewöhnlichen Lauf der Dinge und der Erfahrung des Lebens geeignet ist, den entstandenen Schaden herbeizuführen"

• Der Standort muss in der Police erwähnt sein
• Bei Feuer- und Elementarversicherung von Betrieben gilt auch das Areal zum Versicherungsort
• Zwischen den Standorten besteht in der Feuer- und Elementarversicherung "Freizügigkeit"

• Die versicherten Sachen können ohne Benachrichtung an den Versicherer zwischen den verschiedenen (in gleicher Gruppe aufgeführten) Standorten verschoben werden

Der VN obliegt im Schadenfall einer Rettungs- oder Schadenminderungspflicht (VVG Art.61)

Grundsatz: Die zur Schadenminderung aufgewendeten Kosten sind mit wenigen Ausnahmen versichert (VVG Art.70)

• offensichtlich unzweckmässige Massnahmen
• Kosten von öffentl. Feuerwehren
• Kosten der Polizei
• andere zur Hilfe Verpflichteter

• wenn das Ereignis grobfahrlässig herbeigeführt wurde (VVG 41,1)

(bei leichter Fahrlässigkeit muss der Versicherer in vollem Umfange haften)

• Vertragliche Bestimmungen:
  • AVB Gebäude
  • AVB Geschäft
  • Pfandsicerungsschein
• Gesetzliche Bestimmungen
  • VVG Art.57
  • ZGB Art.822

• Brand
• Rauch (plötzliche und unfallmässige Einwirkung)
• Blitzschlag
• Explosion
• Implosion
• Abstürzende und notlandende Luft- und Raumfahrzeuge oder Teile davon

• Bestimmungsgemässe oder allmähliche Rauchentwicklung (Zigaretten)
• Sengschäden, die nicht auf einen Brand zurückzuführen sind (Brandloch Zigarette)
• Sachen, die einem Nutzfeuer oder der Wärme ausgesetzt werden (Chemine - Steine)
• Schäden an unter Spannung stehenden Maschinen durch die Wirkung der elektrischen Energie selbst, durch Überspannung oder infolge Überlastung
• Unterdruck, Wasserschläge, Schleuderbrüche
• Schaden die an elektrischen Schutzeinrichtungen (Schmelzsicherung) in ihrer normalen Bestimmung entstehen

Schadenfeuer

1. das ohne einen bestimmungsgemässen Herd entstanden ist
   
   oder
    
2. denselben verlassen hat und sich aus eigener Kraft auszubreiten vermag

Nutzfeuer (nicht versichert)

• Gewolltes und für bestimmte Zweck verwendetes Feuer, das einen bestimmungsmässigen Herd hat

Z.B. Cheminesteine od. Pfanne im Nutzfeuer