Versicherungen (3)

Absicherung des Kreditrisikos gegen Berufsunfähigkeit Absicherung des Kreditrisikos im Todesfall Günstige Finanzierungen  

Berufsunfähigkeitsvorsorge Altersvorsorge Vermögensbildung  

Berufsunfähigkeitsvorsorge Altersvorsorge gegenseitige Hinterbliebenen-vorsorge  

Berufsunfähigkeitsvorsorge Altersvorsorge Hinterbliebenenvorsorge Zielsparen für die Ausbildung oder Aussteuer der Kinder  

Berufsunfähigkeitsversicherung Rentenversicherungen der Schichten I, II und III Vermögensbildende Lebensvers.

Berufsunfähigkeitsversicherung Lebens- und Rentenvers. der Schichten I, II und III Risiko-Lebensversicherungen

Berufsunfähigkeitsversicherung Lebens- und Rentenvers. der Schichten I, II und III Risiko-Lebensversicherungen Termfixversicherungen  

Berufsunfähigkeitsversicherung Rentenversicherungen der Schichten I, II und III Vermögensbildende Lebensvers.  

Sofort beginnende Rentenversicherungen Termfixversicherungen Sterbegeldversicherungen  

Berufsunfähigkeitsversicherung Risiko-Lebensversicherungen Finanzierung über Kapital-Lebensversicherungen  

Versorgungsziel des Kunden herausfinden (Kunde, was willst Du?) Vorhandene Versorgung herausfinden (Kunde, was hast Du schon?) Versorgungslücke ermitteln (Kunde, das brauchst Du noch!)

–Einkommen - Beispiele: •Das Nettoeinkommen spielt bei der Festlegung des Versorgungsziels des Kunden sicher eine wichtige Rolle. •Das Bruttoeinkommen beeinflusst die Höhe der gesetzlichen Rente und damit die vorhandene Absicherung. –Familienstand – Beispiele: •Als Single hat der Kunde einen anderen Bedarf an Hinterbliebenenabsicherung als Paare oder Familien. •Durch „Riester-Zulagen“ für Ehepartner und Kinder können sich ebenfalls andere Produktprioriäten ergeben. –Anlegermentalität (in Fragen der Geldanlage) – Beispiele: •Wer bei der Geldanlage gewisse Risiken in Kauf nimmt, um höhere
Renditechancen zu haben, neigt eher zum Abschluss einer
fondsgebundenen Lebens- oder Rentenversicherung. •Eher sicherheitsorientierte Anleger vertrauen demhingegen
der konventionellen Lebens- oder Rentenversicherung.  

A . Risikoversicherung, B. Kapitalversicherungen, C. Rentenversicherungen

Risiko-Lebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Unfalltod-Zusatzversicherung, Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung

„Gemischte Versicherung“ (konventionell oder fondsgebunden), Termfixversicherung („Ausbildungsversicherung“), Sterbegeldversicherung  

„Klassische auf-
geschobene Renten- versicherung“, Basis-Rente
(„Rürup-Rente“), Zertifizierte Rentenvers.
(„Riester-Rente“), Sofort beginnende Rentenversicherung  

jeweils konventionell oder fondsgebunden

Es gibt keine Erlebensfall-Leistung,  Versicherungsleistung wird nur bei Eintritt des versicherten Risikos erbracht (z. B. Tod oder Berufsunfähigkeit).  

Erlebensfall-Leistung wird als einmalige Kapitalsumme erbracht., Bei vorzeitigem Eintritt des Todesfalls wird eine Versicherungsleistung erbracht (z. B. Auszahlung einer Versicherungssumme).  

Erlebensfall-Leistung wird als Rentenzahlung erbracht., Bei vorzeitigem Eintritt des Todesfalls keine besondere Versicherungsleistung erbracht.  

Riester-Rente

Die Risiko-Lebensversicherung kennt nur einen Versicherungsfall – den Todesfall der versicherten Person. –In diesem Fall wird die vereinbarte „Versicherungssumme“ an den „Bezugsberechtigten“ (siehe Exkurs auf den Folgeseiten) ausgezahlt. –

Sofern eine Überschussbeteiligung angesammelt werden konnte und nicht mit den Beiträgen verrechnet wurde (siehe hinteres Kapitel „Überschussbeteiligung“), erhöht sich die o.g. Versicherungssumme noch um die angesammelten Überschüsse.  

Eine Risiko-Lebensversicherung dient damit der Hinterbliebenenabsicherung und wird z. B. häufig auch als Absicherung von Krediten/Darlehen verwendet.  

Endet der Vertrag, ohne dass in der Vertragslaufzeit der Todesfall der versicherten Person eingetreten ist, wird keine Versicherungsleistung fällig.  

Risiko-Lebensversicherung auf zwei verbundene Leben, Risiko-Lebensversicherung mit fallender Versicherungssumme  

–Hier gibt es zwei versicherte Personen (z. B. ein Ehepaar oder Teilhaber einer Firma). –Die Todesfall-Leistung wird fällig beim Tod einer der beiden versicherten Personen in der Vertragslaufzeit. –Bezugsberechtigt ist dann meist die jeweils andere versicherte Person. –Sterben beide Partner gleichzeitig, wird die Versicherungsleistung auch nur einmal gezahlt.  

–Hier sinkt die Versicherungssumme im Laufe des Vertrages im vorher vereinbarten Rahmen ab. –Der Beitrag dieser Versicherungsart ist daher günstiger als bei einer Risiko-LV mit gleich bleibender Versicherungssumme. –Da diese Versicherungsform meist zur Absicherung von Krediten genutzt wird, wird sie auch häufig „Restschuldversicherung“ genannt.  

Hierbei hat der Kunde das Recht, die Risiko-Lebensversicherung in eine kapitalbildende Lebensversicherung (siehe B.1) umzutauschen, ohne dass er sich einer erneuten Gesundheitsprüfung unterziehen muss.  

Hierbei hat der Kunde das Recht, die Risiko-Lebensversicherung in eine kapitalbildende Lebensversicherung (siehe B.1) umzutauschen, ohne dass er sich einer erneuten Gesundheitsprüfung unterziehen muss.   Zur Beitragsermittlung der nun beginnenden Kapital-Lebensversicherung wird natürlich das neue Eintrittsalter zugrunde gelegt – auch ein neues Vertragsende kann festgelegt werden.  

–Die bisherige Versicherungssumme ist gleich oder niedriger. –Das Umtauschrecht wird innerhalb der ersten 10 Versicherungsjahre wahrgenommen. ●Bei kurzfristigeren Vertragslaufzeiten der Risiko-Lebensversicherung muss das Umtauschrecht bis zu 3 Monaten vor Ablauf ausgeübt werden.    

Durch die Vergabe eines Bezugsrechts fällt die Versicherungsleistung nicht zur Erbmasse – die gesetzliche Erbfolge sowie ein eventuell vorliegendes Testament greifen hier also nicht!  

widerrufliches und unwiderrufliches Bezugsrecht; 

widderruflich: Der Versicherungsnehmer kann das Bezugsrecht jederzeit ohne Einwilligung eines Dritten ändern. Lebt der Bezugsberechtigte bei der Fälligkeit der Leistung nicht mehr, liegt kein gültiges Bezugsrecht mehr vor. es greift die gesetzliche Erbfolge.

unwidderruflich: 

Berufsunfähigkeitsversicherungen („BU-Versicherung“) helfen, den Verlust des Arbeitseinkommens auszugleichen, falls der Beruf durch Krankheit oder Unfall dauerhaft nicht mehr ausgeübt werden kann.  

– Zahlung einer BU-Rente in der vereinbarten Höhe

– Beitragsfreistellung der BU-Versicherung  während Berufsunfähigkeit

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ), „Selbstständige BU-Versicherung“ (SBU)    

Die BU-Zusatzversicherung besteht immer nur in Verbindung mit einer „Hauptversicherung“.;     Die Hauptversicherung kann eine Risiko-Lebensversicherung, eine Kapital-Lebens-versicherung oder eine Rentenversicherung sein.;     Auch die Hauptversicherung wird bei Berufsunfähigkeit beitragsfrei gestellt. Die Leistungen der Hauptversicherung bleiben dann unverändert bestehen.  

Es besteht „nur“ die selbstständige BU-Versicherung – eine Hauptversicherung ist nicht notwendig.