Lebensversicherungen
FB-62
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Fichier Détails
| Cartes-fiches | 37 |
|---|---|
| Utilisateurs | 10 |
| Langue | Deutsch |
| Catégorie | Finances |
| Niveau | Autres |
| Crée / Actualisé | 10.04.2014 / 29.04.2025 |
| Lien de web |
https://card2brain.ch/box/lebensversicherungen
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| Intégrer |
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Was ist eine Versicherung auf fremdes Leben?
Wenn man eine Versicherung abschliesst, in welcher eine andere Person versichert ist. Versicherungsnehmer und versicherte Person sind nicht identisch.
Was ist eine Versicherung auf zwei Leben?
Wenn in einer Police zwei Personen für das gleiche Versichert sind.
Was ist die Standardbegünstigunsklausel?
Wenn der Versicherungsnehmer nichts anderes bentragt, gilt folgende Begünstigtenordnung:
1. Ehepartner
2. Kinder
3. Eltern
4. Geschwister
5. übrige Erben
Welche drei Grundformen der Lebensversicherungen gibt es?
- Risikolebensversicherung
- Vermögensbildende Versicherungen ( Kapitalvers.)
- Altersrentenversicherungen (Leibrenten)
Was ist ein Prämiendepot?
Konto, welches der Versicherer auf Wunsch des Kunden führt. Davon werden die Prämien bezahlt. Es darf max. der Betrag von allen zukünftigen Prämien zusammen auf dem Depot einbezahlt werden.
Welches sind die Prämienbestandteile einer Lebensversicherung?
Risikoprämie
Sparprämie
Kostenprämie
Was ist das "Deckungskapital"?
Die angesammelten Sparprämien und der technische Zins zusammen. Bei Vertragsende ergibt es die gesamte Versicherungssumme.
Was ist in der Kostenprämie enthalten?
Abschluss-, Inkasso- und Verwaltungskosten.
Wie können Überschüsse verwendet bzw. ausbezahlt werden?
1. Ansammlung der Überschüsse auf einem Konto und Auszahlung am Ende mit der vereinbarten Leistung.
2. Leistungserhöhung-> Überschuss wird an Versicherungssumme angerechnet (sehr selten)
3. Reduktion der Prämie
Nach welchem Verfahren werden Lebensversicherungen finanziert?
Kapitaldeckungsverfahren
Was hat eine Lebensversicherung gegebenüber einer anderen Vorsorgevariante oder Kapitalanlegen für Vorteile?'
- erbrechtilches Privileg
- Betreibungsrechtliches Privileg (Konkursprivileg)
- Steuervorteile
- Sicherheit
Was bedeutet das erbrechtliche Privileg bei einer Lebensversicherung?
Wenn der Verstorbene überschuldet war, kann man das Erbe ausschlagen und erhält trotzdem das Kapital aus der Lebensversicherung.
Spielt der Invaliditätsgrad bei der Erwerbsunfähikgeitsversicherung für die Rente eine Rolle?
Ja, bis 25 % gibt es keine Rente, ab 25 bis 66 2/3 % eine abgestufte Teilrente und darüber eine Vollrente.
Was gibt es für Arten der vermögensbildenden Lebensversicherungen?
- Erlebensfallversicherung mit Rückgewähr
- Gemische Lebensversicherung
- Fondsgebundene Lebensversicherung
Woraus besteht eine Prämie?
- Abschlusskosten (Provision des Verkäufers)
- Verwaltungskosten
- Inkassokosten (Rechnungen schicken usw.)
- Risiko
- Sparprämie
Wie setzt sich der Rückkaufswert zusammen?
Das Deckungskapital minus nicht amortisierte Abschlusskosten.
Was ist ein objektives Risiko und was ist ein subjektives Risiko?
Obejektiv:
- Alter
-Beruf
- Mann , Frau
--> Fakten
Subjektives:
- Sportrisiken
- Alkoholkonsum
- Nikotinkonsum
- Drogen
-Länder
-> vom Versicherten beinflussbar
Ab wann beginnt eine Deckung der Versicherung?
Beim Eintreffen des Antrages bei der Direktion oder evtl. Agentur, nicht bei bei der Unterschrift des Kunden!!
Was bedeutet die provisorische Deckung bei Vertragsabschluss?
- Dauert je nach Gesellschafr 4 bis 8 Wochen
- Umgekehrte Beweislast (Der Versicherte muss beweisen können)
- Leistungsbegrenzung
- keine Deckung für vorbestandene Leiden
Was bedeutet eine Anzeigepflichtverletzung und was hat dies für Folgen?
Falschdeklaration oder Verschweigen ist eine Anzeigepflichtverletzungen. Die Versicherung ist somit nicht an den Vertrag gebunden. Es erfolgt eine Versicherungsdeckung, die Prämien bleiben dem Versicherer verfallen und ein allfälliger Rückkaufswert wird zurückerstattet.
Die Frist beträgt 4 Wochen.
Weshalb gibt es Rückersicherungen?
- Limitierung des Risikos der Versicherung
- Begrenzung eines Kumulativschadens
- für junge Versicherungs-Gesellschaften - Mitfinanzierung der Abschlusskosten
Was ist der Unterschied zwischen einer Leibrente mit Rückgewähr und einer Leibrente ohne Rückgewähr?
Mit Rückgewähr: Restvermögen geht in die Erbmasse im Tod. Stempelsteuer und Vermögenssteuer wird fällig.
Ohne Rückgewähr: Keine Stempelsteuer, Geld bleibt im Tod bei der Versicherung, dafür ist die Rente günstiger.
Erkläre den Unterschied zwischen einer sofortbeginnender und einer aufgeschobenen Altersrente?
Sofort: Finanziert mit Einmaleinlage
Aufgeschoben: Finanziert durch Einmaleinlage oder Jahresprämien bis zum Beginn der Versicherung.
Wie lange dauert die Leibrente auf zwei Leben?
Bis beide Personen verstorben sind. Es kann abgemacht werden, dass die Rente beim Tod der ersten Person reduziert wird.
In in einer Fremdwährungsversicherung mit Switch-Möglichkeit in CHF gwechselt werden?
Nein!
Gibt es in der fondsgebundenen Lebensversicherung eine Mindestgarantie für die Erlebensfall-Leistung?
Nein.
Gibt es in der fondsgebundenen Lebensversicherung eine Mindestgarantie in der Todesfall-Leistung?
Ja, aber nur in der Einmaleinlage!
-> verzinste Nettospareinlage (tech. Zins + 1 %)
Nenne alle Personen aus dem Versicherungsvertrag!
1. Versicherungsnehmer (Vertragspartner der Vers.)
2. Versicherungsgesellschaft
3. Versicherte Person (Person unter Risiko)
4. Begünstiger (Person welche Vers.leistung erhält)
5. Prämienzahler
Steuern:
Welcher Steuer unterliegen eine reine Todesfallversicherung 3b?
Einkommenssteuer
meist getrennt vom übrigen Einkommen (kantonal)
Steuern:
Welchen Steuern unterliegt eine Todesfall-Leistung 3b aus einer gemischten Versicherung?
Erbschaftssteuer (nach Verwandschaftsgrad)
Steuern: Welchen Steuern unterliegen Todesfall- und Erlebensfall-Leistungen der Säule 3a?
Immer Einkommensssteuer, nie Erbschaftssteuer!!
-> getrennt zum reduzierten Satz
Steuern:
Wie werden Renten aus der AHV/IV und BVG sowie EU-Renten 3a und 3b besteuert?
100 % Einkommenssteuer
Steuern:
Wie werden 3b Leibrenten besteuert?
40 % Einkommenssteuer immer mit dem übrigen Einkommen zusammen
Steuern:
Wie hoch ist die Stempelsteuer und von welchem Betrag wird sie gerechnet?
2.5 % vom Bruttobetrag
Wann muss eine Quellensteuer bezahlt werden?
Bei Versicherungsleistungen der 2. Säule und der Säule 3a sofern der Begünstigte sein Steuerdomizil nicht in der CH hat. Quellensteuern werden nur das das Kapital fällig und nicht auf Renten.
Wann ist eine Lebensversicherung mit Einmaleinlage steuerlich privilegiert d.h. sie unterstehen nicht der Einkommenssteuer?
- Ablauf nach 60. Geburtstag
- Abschluss vor 66. Geburtstag
- Laufzeit mind. 5 Jahre / bei fondsgebundene Produkten 10 Jahre
- VN und VP sind identisch
- angemessene Todesfallsummen
Bitte vervollständige:
Weil 3a -> ??
Weil 3b mit Substanz -> ???
Weil 3b ohne Substanz d.h. nur Risiko -> ???
Welche Steuern fallen an?
Weil 3a -> immer Einkomenssteuer
Weil 3b mit Substanz -> bei Tod Erbschaftssteuer
Weil 3b ohne Substanz d.h. nur Risiko -> Einkommenssteuer
