Finanzierung und Kapitalanlage
2 W & G
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Kartei Details
| Karten | 67 |
|---|---|
| Lernende | 51 |
| Sprache | Deutsch |
| Kategorie | Finanzen |
| Stufe | Berufslehre |
| Erstellt / Aktualisiert | 20.05.2015 / 23.04.2024 |
| Weblink |
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Aktiv- und Passivgeschäft der Banken
- beim Aktivgeschäft leiht die Bank das ihr anvertraute Geld als Kredit aus
- als Preis fordern sie den sogenannten Aktivzins
- beim Passivgeschäft nehemn Banken Gelder von ihren Gläubigern entgegen
- als Bezahlung gilt der Passivzins
Zingsmarge
Die Zinsdifferenz vom Aktiv- und Passivzins nennt man Zinsmarge.
Damit die Bank etwas verdient, ist der Aktivzins stehts höher als der Passivzins.
Risiken im Kreditgeschäft (3 Aspekte)
1. Liquidität
2. Rentabilität
3. Sicherheit
Drei Risiken des Kreditgeschäfts
1. Ausfallrisiko
2. Zinsrisiko
3. Ökologisches Risiko
Ablauf Kreditgeschäft
Phase 1 - Kreditprüfung
Phase 2 - Kreditbewilligung
Phase 3 - Kreditüberwachung
Kreditprüfung
Bank prüft Bonität (Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit) des Kunden
Kreditbewilligung
- Bank entscheidet, ob dem Finanzierungsbedürfnis entsprochen werden kann
- Kredit wird zu bestimmten Konditionen angeboten
- Unterzeichnung des Kredits
- Freigabe des Kredits durch die Bank
Kreditüberwachung
Bank kontrolliert, ob die Vertragsbedingungen eingehalten werden (Kreditbeanspruchung, Überschreitungen, Rückzahlungen, Zinszahlungen)
Welchem Zweck dient der Kredit?
Betriebskredit -> Umlaufvermögen
Investitionskredit -> Anlagevermögen
Hypothekarkredit -> Immobilien
Bankkredit -> Fremdkapital
Sicherheit?
Blankokredit - keine Sicherheit
Gedeckter Kredit - mit Sicherheit
Gedeckter Kredit
SACHEN (REALSICHERHEITEN)
- beweglich -> Faustpfandkredit
- unbeweglich -> Grundpfandkredit (Hypothekarkredit)
- Wertschriften -> Lombardkredit
PERSONEN
- Forderungen gegenüber Dritten -> Zession
- Zusicherung gegenüber Dritten -> Bürgschaft
Kreditprotokoll
hält die Ergebnisse der Kreditprüfung sowie die Zusammensetzung des Kredit fest
Kreditfähigkeitsprüfung
wirtschaftlich-sachliche Faktoren wie Lohn, finanzielle Möglichkeiten, Buchhaltung
Kreditwürdigkeitsprüfung
persönliche Vorraussetzungen wie Lebensstil, Fachkompetenz
Was ist eine Amortisation?
Rückzahlung
Anlagestrategien ( 3 Aspekte)
1. Liquidität
2. Rentabilität
3. Sicherheit
Rentabilität (Geldanlage)
Wie hoch sind die Gewinnchancen?
Liquidität (Geldanlage)
Wie schnell ist die Anlage in Bargeld umwandelbar?
Sicherheit (Geldanlage)
Wie hoch ist das Risiko das Kapital zu verlieren?
Konservativ
Sicherheitsorientiert - Risiko tief
Ausgewogen
wachstumsorientiert - Risiko mittel
Spekulativ
renditeorientiert - Risiko hoch
Welche zwei weiteren Standpunkte kommen bei der Geldanlage in Betracht?
- Steuervorteile (Steuern sparen)
- Nachhaltigkeit (Investition in nachhaltige Produkte wie erneuerbare Energien, soziale Projekte)
Aktienfonds
Form der Geldanlage, bei der die Gelder verschiedener Anleger zusammengefasst und zur Risikoverteilung in unterschiedliche Aktien investiert werden
Private Equitiy
Beteiligungsform für private oder institutionelle Anleger, die nicht an geregelten Märkten handelbar ist
Partizipationsschein
kein Stimmrecht an der GV
Vermögensrechte
- Recht auf Dividende
- Bezugsrecht für neue bzw zusätzliche Aktien
- Recht auf Anteil am Liquidationsergebnis
