41520 Finanzintermediation und Bankmanagement KE6

Münzen, deren Metallwert höher als der Nominalwert ist.

• Prägerecht der Münzen (Münzregal) liegt beim Bund.
• Volumen muss von der EZB genehmigt werden
• Ausgabe der Münzen durch die Bundesbank
  Muss die Münzen zum Nennwert vom Bund kaufen
• Banknoten nur von EZB ausgegeben

täglich fällige Guthaben (Sichtguthaben) bei der Zentralbank und den Geschäftsbanken

Vorausbezahlte und/oder aufladbare Zahlungseinheiten

• Kartengeld
  Bargeld durch Geldkarten oder Kundenkarten ersetzt
• Netzgeld
  • PC-Festplatte des Kunden mit vorausbezahlten Zahlungseinheiten aufgeladen
  • wird eher Buchgeld ersetzt
  • häufig für Fernzahlungen größerer Beträge verwendet

Gutscheine, Wertmarken, Briefmarken

im engeren Sinn:

• kaufmännische Anweisungen
• Wechsel
• nicht: Scheck

Zahlungstransaktionen mit Münzen und Banknoten

Alle Transaktionen, die zu Bewegungen von Bargeld und Buchgeld führen.

Sind notwendige Bestandteile des mit der Kontoführung verbundenen Leistungsangebots aller Banken.

Zahlungsverkehrsleistung, bei der weder der Zahlende noch der Empfänger ein Konto besitzen brauchen.

• Einzahlung bei der Post
• Auszahlung durch den Briefträger

Bargeldabhebung vom eigenen Postgirokonto bei einem vorher bestimmten Postamt

• Überweisung
• Scheck
  • Kundenkarte
  • Kreditkarte
• Lastschrift
   

Auftrag eines Kunden an eine Bank, zu Lasten seines Kontos einen bestimmten Betrag auf ein anderes Konto zu übertragen.

Varianten

• Dauerauftrag
• Sammelüberweisung
• Terminüberweisung
• Auslandsüberweisung

Umfangreiche Hafrungsregelungen für die Bank im Überweisungsgesetz

• vorgegebene Überweisungsfrist
• Informationspflicht dem Kunden gegenüber
• Schlichtungsstelle

Schriftliche, unbedingte Anweisung des Ausstellers an das bezogene Kreditinstitut, zuLasten seines Kontos die im Scheck genannte Summe zu zahlen.

Rechtliche Grundlagen: Bedingungen für den Scheckverkehr und Scheckgesetz

Vorlegungsfrist

• Inlandsschecks: 8 Tage
• europ. Ausland: 20 Tage
• sonstige Läder: 70 Tage

Widerruf vor und nach Ablauf der Vorlegungsfrist möglich

• Bezeichnung "Scheck"
• unbedingte Anweisung eine bestimmte Geldsumme zu zahlen
• Name des Bezogenen (der bezahlen Soll = Bank)
• Zahlungsort
• Tag/Ort der Ausstellung
• Unterschrift des Ausstellers

• Inhaber- oder Überbringerscheck
  Einfache Übertragung möglich - Bank nicht zur Prüfung der Legitimation des Einreichers verpflichtet (Einlösungsprinzip)
• Orderscheck
  auf bestimmten Zahlungsempfänger ausgestellt
  Weitergabe durch Einigung, Indossierung und Übergabe des indossierten Schecks
• Rektascheck
  Ausschließlich auf Name einer Person
  Mittels Abtretung übertragbar

• Barcheck
  Betrag bar ausgezahlt
• Verrechnungsscheck
  Durch Vermerk "nur zur Verrechnung"
  nur als Gutschrift auf Konto des Einreichers einlösbar
   

• Bestätigter Bundesbank-Scheck
  Einzige Form eines bestätigten Schecks
• Bankorderscheck
  Auslandszahlungsverkehr - bei ausländischer Bank verrechnet
• Inhaber-Verrechnungsscheck
  Auslandszahlungsverkehr - über ausländischer Bank bei inländischer Bank verrechnet
• Reisescheck
  Orderscheck. Vor Reiseantritt bei einer Bank gekauft
   

• E.v. - Eingang Vorbehalten
  Eingelöster Betrag kann vom Begünstigten innerhalb 3 Tage zurückgefordert werden
• n.E. - nach Eingang
  Betrag wird ers nach Eingang gutgeschrieben
   

Geldkarte / Kundenkarte

Chip/Magnetstreifen an Terminal aufladbar

Durch Vorlage und Gegenzeichnung wird bezahlt.

Einzugspapier, mit dem der Zahlungsempfänger eine fällige Forderung bei dem Zahlungspflichtigen aufgrund dessen vorher erteilter Zustimmung einziehen lassen kann.

• Einzugsermächtigung
  Ermächtigung, Forderungen des Zahlungsempfängers gegen ihn bei Fälligkeit zu Lasten seines Kontos einzuziehen
• Abbuchungsverfahren
  Auftrag, die von einem bestimmten Zahlungsempfänger eingereichten Lastschriften zu Lasten seines Kontos einzuläsen.
  Gleichzeitig wird der Zahlugnsempfänger benachrichtigt.

Zahlungsansprüche in fremder Währung.

Devisen sind Buchgeld

Im Ausland zahlbare Schecks, Wechsel, ähnliche Zahlungsansprüche

Barzahlungsmittel in ausländischer Währung in Form von Banknoten und Münzen.

Sortengeschäft: Bereitstellung ausländischer Banknoten/Münzen

Der Kunde benötigt sofort Devisen bzw. möchte sofort Devisen sofort verkaufen.

"zweitägig Valuta kompensiert" .. abwicklungstechnisch begründete Zeitspanne von zwei Tagen

Mengennotierung: 1€ = 1,30 $

Preisnotierung: 1$ = 0,77 €

Devisenkurs für die acht wichtigsten internationalen Währungen durch ein Referenzpreissystem arbeitstäglich ermittelt.

Kauf bzw. Verkauf eines bestimmten Devisenbetrags zu einem festgelegten Termin und zu einem fest vereinbarten Kurs (Terminkurs).

Abweichung zwischen Terminkurs und Kassakurs bei Abschluss eines Devistentermingeschäfts.
Ist der Preis für die Kurssicherung.

Terminkurs > Kassakurs: Report / Aufgeld

Terminkurs < Kassakurs: Deport / Abschlag

Kude kauft z.B. zur Absicherung eines Währungskredits zum selben Zeitpunkt ein Kassa- und ein Termingeschäft über den gleichen Betrag in gleicher Währung und auf auch mit ein- und demselben Kontrahenten abgeschlossen.

• Steuerung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs
• weitgehende Optimierung von kurzfristigen Geldanlagen und Gelaufnahme für das Unternehme

• Informationsleistungen (Kontoauszüge, Kontosalden, Umsätze, ...)
• Transaktionsleistungen (Zahlungsaufträge, Daueraufträge, ...)
• Zusatzleistungen
  • Übertragung der Salden auf Zahlungsverkehrskonten (Pooling)
  • Verrechnung unternehmensinterner Forderungen (Netting)