Finanzberater IAF Sachversicherungen

Wiederbeschaffungspreis nach Abzug von Abschreibungen durch Zeit oder Modeveränderung.

Ein Vollwert ist nicht bekannt oder schwankt sehr stark. Idealerweise wird der höchstmöglich angenommene Schaden versichert. Der Kunde kann nach freiem Ermessen den gewünschten Versicherungswert bestimmen.

Diese summe ist in der Regel weitaus kleiner als die generelle Versicherungssumme.

Die Sachen sind zu ihrem vollen Wert versichert. Dieser Grundsatz der Sachversicherung gilt, wenn nichts anderes in der Police oder den AVB vereinbart wurde.

Versicherungssumme höher als Ersatzwert

Versicherungssumme ist tiefer als der Ersatzwert:

Die Versicherungsleistung wird im Schadenfall proportional im Verhältnis zur Unterdeckung gekürzt.

• grundsätzlich alle beweglichen Sachen die dem Privatgebrauch dienen

  • Eigentum

  • Geleaste, gemietete und anvertraute Sachen

  • Gästeeffekten (Freund übernachtet bei dir und Laptop wird gestohlen)

  • Fahrnisbauten mit Inhalten (Gartenhäuser, Marktstände, provisorische Bauten)

  • Einbauten des Mieters

Neuwert 

Zwischen 200 und 500

Die AVB können vorsehen, dass ab Alter 18, 20, 25 oder nach Abschluss der Erstausbildung der Versicherungsschutz der Familien-Privathaftpflichtversicherung wegfällt.

• Standortversicherung: Wohnung und separate Räume (Keller, Estrich, Garage...)

• Aussenversicherung: Persönliche Gegenstände am Arbeitsplatz sowie auf der ganzen Welt (falls diese vorübergehend also max 2 Jahre ausserhalb des versicherten Standorts liegen

• Umzugsversicherung: Umzug in CH und FL

Feuer (inkl Elementar)

Diebstahl

Wasser

Glas

• • Brand (ausgeschlossen sind Nutzfeuer -» Schäden an Sachen die der Hitze/Wärme ausgesetzt waren oder Sengschäden (Ein Sengschaden ist ein Schaden, der durch Hitze entsteht, z.B. durch einen vergessenen Herd oder ein Bügeleisen. ) z.T sind Sengschäden versichert in AVB

  • Rauch

  • Blitzschlag

  • Explosion durch Gase, Dämpfe

  • Abstürzende Luft/Raumfahrzeuge oder Teile davon auch Sachschäden als Folge von Modelflugzeugen, Gleitschirmen

    • Elementarereignisse: Hochwasser, Überschwemmung, Sturm (ab 75km/h), Hagel, Lawinen (keine Dachlawinen!), Schneedruck, Felssturz, Steinschlag, Erdrutsch

• • Einbruchdiebstahl

  • Beraubung (Entwendung unter Anwendung oder Androhung von Gewalt gegen Personen)

  • Einfacher Diebstahl (alles was nicht zu Einbruch, Beraubung gehört)

• • • Wiederbeschaffung entwendeter Sachen

    • Schäden am Hausrat (auch ohne Diebstahl)

    • Gebäudebeschädigungen

    • Leistungbegrenzung für Schmuck: 20% der Versicherungssumme max 30k) evtl zusätzlich Wertsachenversicherung nötig

    • Geldwerte 5k versichert auf der ganzen Welt aber nicht bei einfachem Diebstahl!(alternativ Schmuck und Geld in Safe dann gibt es die Leistungsbegrenzung nicht) allerdings muss man Nachweis liefern

    • Einfacher Diebstahl auswärts: Diebstahl aus Auto, Entwendung Sportgerät, (kann optionals auf erstes Risiko versichert werden ab 2000)

• • Ausfliessen von Wasser aus Wasserleitungsanlagen

  • Wasser aus Wasserbetten, Aquarien, Zierbrunnen, Luftbefeuchtern

  • Regen, Schnee und Schmelzwasser (z.B Dachrinnen, Ablaufrohren)

  • Rückstau aus Abwasserkanalisation

  • Grund und Hangwasser

  • Öl und andere Flüssigkeiten (aus Heizungsanlagen)

• • Mobiliarverglasungen

    • Wandspiegel, Glastische, Vitrinen (Handspiegel, optische Gläser, Glasgeschirre, Glühbirnen sind nicht versichert)

  • Gebäudeverglasungen

    • Fenster, Glastüren, Lavabo, Keramikfelder (nur Verglasungen in Räumen die ausschliesslich vom Versicherungsnehmer benutzt werden)

• Einfacher Diebstahl auswärts

• Reisegepäckversicherung

• Gartenanlagen und Kulturen

• Kasko für Sportgeräte

• Missbrauch von Kunden und Kreditkarten

• Unfallversicherung Hunde, Katzen

• Tiefkühlgut

Hausrat zahlt für Ersatz, Minderwert oder Reparatur zudem übernimmt sie weitere Leistungen

-» Räumungs und Entsorgungskosten, Lebenshaltungskosten, Wiederbeschaffungskosten, Schlossänderungskosten, Rettungskosten

Allgemein ausgeschlossen aus Hausrat

• Krieg, Neutralitätsverletzung

• Unruhen, Rebellion, Krawalle, Tumulte

• Veränderung Atomkernstruktur

• Erbeben, Vulkane

Die Wertsachenversicherung übernimmt den finanziellen Schaden bei Diebstahl, Verlust oder Beschädigung Ihrer wertvollen Gegenstände. Sie gilt auch auf Reisen – und zwar weltweit.

• • Abnützung durch Gebrauch, Farbveränderungen bei Gemälden, Lackschäden bei Instrumenten, Schäden durch Ungeziefer, chemische, klimatische Einflüsse

Meist erlauben Versicherer einen bestimmten Zeitraum für auswärtige Aufenthalte (zum Beispiel zwei Jahre), sowohl im In- als auch im Ausland. Wenn Sie sich in einem Hotel aufhalten, müssen Sie unbeaufsichtigte Wertsachen in der Regel im Hoteltresor aufbewahren, damit diese weiterhin gedeckt sind.

• Schmuck (weltweit)

• Pelze (weltweit)

• Musikinstrumente (weltweit)

• Kunstgegenstände (Bilder, Antiquitäten, Teppiche…) -» Nur am versicherten Ort!

• heute z.T auch elektronische Geräte, Mountainbike

Automatische Summenanpassung wie in der Hausrat gibt es nicht. Man kann prophylaktisch um 10% drüber versichern um Wertsteigerung abzusichern

Oder andernfalls regelmässige Überprüfung durch Experten

Beinahe alle Kantone schreiben die Versicherung des Gebäudes gegen Feuer- und Elementargefahren vor.

In den Kantonen Genf, Tessin, Wallis und Appenzell Innerrhoden ist es den Eigentümern überlassen, ob sie eine Gebäudeversicherung abschliessen oder nicht.

GUSTAVO-Kantone. (Genf, Uri, Schwyz, Tessin, AI, Valais, Obwalden)

Uri, Schwyz und Obwalden haben zudem ein Versicherungsobligatorium (Privat)

Feuer und Elementar, Diebstahl, Wasser, Glas

• Haustechnische Anlagen, Gartenanlagen und Kulturen,

• Gebäudebeschädigung (Durch Marder, Nagetiere, Insekten, Vandalismus, Einbruchdiebstahl)

• Mietertragsausfälle infolge Feuer/Wasser/Elementar

• Erbebenversicherung

Bewegungs- und Schutzkosten: Aufwendungen, zum Zweck der Wiederherstellung

oder Wiederbeschaffung von Gebäuden andere mobile Sachen bewegt, verändert oder geschützt werden müssen.

Aufwendungen für De- oder Remontage von Maschinen, für Durchbruch, Abriss oder

Wiederaufbau von Gebäudeteilen oder für das Erweitern von Öffnungen.

Dekontaminationskosten: Kosten für die Dekontamination von Erdreich und Löschwasser auf dem eigenen oder

gepachteten Erdreich inklusive Beseitigung und Entsorgung. Auch die anschliessende Wiederherstellung des vor

dem Eintritt des Schadens gewesenen Zustandes des Grundstücks.

Wenn es sich um Überschwemmungen handelt, die durch Niederschläge verursacht wurden.

Schäden wie Leitungsbrüche oder Wasserschäden verursacht durch undichte Dächer und Wände werden nicht durch die obligatorische Gebäudeversicherung bezahlt.

Die Gefahren Feuer und meistens auch die Gefahr Wasser werden zum Vollwert versichert. Die Versicherungssumme

muss also dem aktuellen Ersatzwert (Neuwert) entsprechen.

Um eine Unterversicherungen zu vermeiden, wird in der Gebäudeversicherung die automatische Summenanpassung

an den aktuellen Baukostenindex integriert.

Das Einstehen für einen Schaden, den man einem anderen zugefügt hat.

Die vertragliche Haftpflicht bindet Personen an die Erfüllung einer vertraglichen Vereinbarung. Sie haben sich vertraglich darauf geeinigt, sich gegenseitig eine bestimmte Leistung und Gegenleistung zu erbringen. 

Beispiele für vertragliche Haftung -» Kaufvertrag, Mietvertrag, Auftrag, Werkvertrag

Wer einem anderen widerrechtlich Schaden zufügt, sei es mit Absicht, sei es aus Fahrlässigkeit, wir ihm zum Ersatze verpflichtet -» persönliches Fehlverhalten