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VBV_Personen- und Sozialversicherungen

hk Lernbox Versicherung 2, 2023

hk Lernbox Versicherung 2, 2023

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Langue Deutsch
Catégorie Finances
Niveau Autres
Crée / Actualisé 22.09.2024 / 12.04.2025
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Étudier

Nach welchem Deckungsverfahren erfolgt im Bereich Sparversicherung die Finanzierung der Lebensversicherung?

Der vermögensbildende Anteil wird mit dem Kapitaldeckungsverfahren finanziert.

Ein VN möchte nicht mehr in seine Lebensversicherung einzahlen. Nennen Sie mind. zwei Möglichkeiten, was mit dem Vertrag geschehen kann.

  • Verzicht: Nach Bezahlung der ersten Jahresprämie kann der VN zurücktreten
  • Rückkauf: Spätestens ab der 3. Jahresprämie weist der Vertrag einen Rückkaufswer auf
  • Umwandlung: der Vertrag wird prämienfrei weitergeführt und die Leistungen der bereits bezahlten Prämien angepasst

In welcher Form kann eine Lebensversicherung als Kreditinstrument eingesetzt werden?

Policendarlehen: Man nimmt den bereits vorhandenen Rückkaufswert der Versicherung als Darlehen.

In welcher Form kann eine Lebensversicherung als Sicherheitsinstrument eingesetz werden?

Verpfändung der Police an an einen Kreditgeber, z.B. eine Bank (z.B. Hypothek)

Nennen Sie mind. zwei Vorteile einer Lebensversicherung.

  • Erbrechtliches Privileg (fällt nicht in Erbe)
  • Konkurs-Privileg
  • Steuerprivileg
  • Sicherheit
  • Kredit- und Sicherungsinstrument

Was bedeutet "erbrechtliches Privileg"?

Die Leistung einer Lebensversicherung fällt im Todesfall nicht in den Nachlass des Verstorbenen. Verwandte erhalten die Versicherungsleistungen selbst dann, wenn die sonstige Erbschaft ausgeschlagen wird (z.B. aufgrund Überschuldung)

Was bedeutet "Konkurs- Privileg"?

Das VVG hat den Schutz der Familie an erste Stelle gesetzt. Die Ansprüche der Familie stehen explizit vor jenen der Gläubiger. Voraussetzung ist die Begünstigung.

Was bedeutet "Steuer-Privileg"?

Bei einer 3a oder 3b geniesst der VN steuerrechtliche Vorteile

Was bedeutet "Sicherheit" in der Lebensversicherung?

  • Noch nie ist in der Schweiz eine Lebensversicherung Konkurs gegangen
  • Noch nie konnte ein Leistungsversprechen nicht eingehalten werden

Nennen Sie mind. drei Varianten der Todesfallversicherung.

  • Auf ein Leben
  • Auf zwei Leben
  • Gleichbleibendes Todesfallkapital
  • Abnehmendes Todesfallkapital

Wie kann eine Todesfallversicherung für einen VN von nutzen sein?

  • Absicherung von Hypotheken
  • Absicherung von Nachkommen
  • Absicherung von Geschäftsbeziehungen

Von welchen Faktoren hängt die Prämie einer EU- Versicherung ab?

  • Wartefrsit
  • Leistungsdauer
  • Vereinbarte VS

Welche versicherten Personen können von einer EU-Versicherung profitieren?

  • Selbständige: Oftmals fehlt 2. Säule
  • Arbeitnehmer: In Form einer Ergänzung zur 1. & 2. Säule

Nennen Sie mind. zwei unterschiedliche Formen von vermögensbildenden Lebensversicherungen.

  • Reine Erlebensfallversicherung
  • Gemischte Lebensversicherung (mit Risikoanteilen)
  • Fondsgebundene Lebensversicherung

Welche VS erhäl ein VN aus einer fondsgebundenen Lebensversicherung bei Tod und welche bei Erleben?

Bei Tod:

  • Mind. vorgesehenes Todesfallkapital
  • Falls Wert der Fondsanteile höher-den Gegenwert
Bei Erleben:
  • Der Gegenwert der Fondsanteile zum Marktpreis
  • Evt. garantierte Mindestsumme

Welche Kriterien bestimmen die Berechnung der Altersrentenversicherung?

  • Sofortiger oder aufgeschobener Beginn
  • Lebenslange oder temporäre Rente
  • Rente für eine oder zwei Personen

Wann gilt eine Lebensversicherung als "gebundene Vorsorge" 3a?

Wenn sie die gesetzlichen Auflagen erfüllt:

  • Erwerbstätige Schweizer mit Wohnsitz CH
  • Ausländer mit Arbeitsort in der CH
  • Keine Begünstigungen
  • Bezug frühseten 5 Jahre vor und 5 Jahre nach 65

Wann gilt eine Lebensversicherung als "freie Vorsorge" (3b)?

Wenn freie Wahl herrscht bei:

  • Leistung
  • Dauer
  • Umfang
Keine gesetzlichen Auflagen!

Welcher Maiximalbetrag kann jährlich in die gebundene Vorsorge 3a einbezahlt werden?

Für BVG angeschlossene AN:

  • CHF 7'056.- (2024)
Für nicht BVG angeschlossene Erwerbstätige (Selbständige):
  • max. 20% des Erwerbseinkommens und max. CHF 35'280.-

Wie wird die Kapitalleistung aus der Säule 3a bei der Auszahlung besteuert?

  • Getrennt vom übrigen Einkommen
  • Zu einem reduzierten Steuersatz

Wie wird eine Lebensversicherung in der Säule 3a während der Versicherungsdauer besteuert?

  • Die jährlich geleisteten Prämienzahlungen können von der Steuer abgesetzt werden
  • Das steuerbare Einkommen verringert sich dadurch
  • Die Vermögenssteuer hinsichtlich der angesparten Beträge entfällt.

Nennen Sie mind. zwei Einschränkungen der Säule 3a.

  • Nur erwerbstätige Personen mit Wohnsitz in der CH
  • Altersleistungen frühestens 5 Jahre vor und  spätestens 5 Jahre nach Referenzalter
  • Umwandlung, Verpfändung und Rückkauf nur eingeschränkt möglich
  • Keine Begünstigten einsetzbar (rechtlich)

Nennen Sie zwei Gründe, aus denen man schon vor dem 60. Altersjahr über die Gelder der 3a verfügen kann.

  • Selbstgenutztes Wohneigentum
  • Endgültiges Verlassen der CH
  • Selbständigkeit
  • Einkauf in PK

Die Ehefrau eines Kunden wünscht telefonisch nähere Auskunft über die Lebensversicherung ihres Gatten.

Dürfen Sie die Auskunft geben?

Nein, DSG!

Kann in der freien Vorsorge 3b die Begünstigung frei bestimmt werden?

Kann auch ein Verein oder juristische Person eingesetzt werden?

Ja und Ja, in der freien Vorsorge kann man den Begünstigten frei wählen

Nennen Sie mind. 4 Kriterien, die für die Berechnung einer Todesfallversicherung bestimmend sind.

  • Geschlecht
  • Alter
  • Vertragsdauer
  • Versicherungssumme
  • Gesundheitsfragen
  • Hobby/Beruf
  • Raucher/Nichtraucher

Was bedeutet, die Begünstigung in einer Lebensversicherung ist unwiderruflich?

Die Begünstigung kann nicht einseitg abgeändert werden. Der Begünstigte muss ebenfalls einverstanden sein.

Was geschieht bei der Altersrente mit Rückgewähr mit dem restlichen Kapital bei vorzeitigem Tod des VN?

Es wird an die Hinterlassenen zurückbezahlt.

Was ist eine "gemischte Lebensversicherung"?

Sie ist die gebräuchlichste Form der Lebensversicherung. Sie umfasst das Sparen und die Risikoabdeckung, d.h. die VS wird im Todesfall oder bei Vertragsablauf ausbezahlt

Welche unterschiedliche Vorsorgebedürfnisse vermag eine Lebensversicherung abzudecken?

  • Altersvorsorge
  • Krankheit oder IV
  • Absicherung der Angehörigen
  • Kauf von Eigentum

Was ist der Vorteil einer Lebensversicherung gegenüber sparen bei der Bank?

  • Planmässiges Sparen
  • Erbprivileg
  • Steuerprivileg
  • Konkursprivileg
  • Risikoabdeckungen (EU)

Wie ist die Regelung bei Suizid eines VN?

  • Nach dreijährigem Bestehen der Police erbringt der Versicherer die vereinbarte Leistung trotz absichtlicher herbeiführung des Schadenereignisses
  • Innerhalb der ersten drei Jahren erhalten die Begünstigten bloss das Deckungskapital

Wer gehört in der obligatorischen Krankenversicherung zu den versicherten Personen?

Alle Personen mit Wohnsitz in der CH von Geburt bis Tod.

Innert welcher Frist müssen gemäss KVG Neugeborene und Zuzüger aus dem Ausland versichert werden?

Die Anmeldefrist beträgt drei Monate

Was können Sie über die Aufnahmepflicht der sozialen Krankenpflegeversicherung nach KVG im Allgemeinen sagen?

Aufnahmepflicht!

  • Jede KK muss im Rahmen der obl. Krankenversicherung jeden Antrag annehmen, wenn sie an deren Wohnort tätig ist.
  • Es dürfen keine Einschränkungen, Vorbehalte oder Ablehnungen ausgesprochen werden

Welche Kündigungsmöglichkeiten und Kündigungsfristen sieht das KVG vor?

  • Ordentliche Kündigung: auf Ende Juni oder Dezember unter Einhaltung der 3 monatigen Kündigungsfrist
  • PAK: Auf Ende des Monats
  • Auf Ende Jahr bis spätestens 30.11.

Welche Leistungen sind in der obligatorischen KV versichert?

  • Pflegeleistungen
  • Heilungskosten bei:
    • Krankheiten
    • Unfällen
    • Geburtsgebrechen
    • Mutterschaft

Was ist eine Krankheit im Sinne des Gesetzes über den Allgemeinen Teil der Sozialversicherung (ATSG)?

Jede Beeinträchtigung der körperlichen, geistigen oder psychischen Gesundheit, die nicht Folge eines Unfalls ist und die eine medizinische Untersuchung oder Behandlung erfordert oder die eine Arbeitsunfähigkeit zur Folge hat.

Was ist eine Geburtsgebrechen im Sinne des Gesetzes über den Allgemeinen Teil der Sozialversicherung (ATSG)?

Als Geburtsgebrechen gelten diejenigen Krankheiten, die bei vollendeter Geburt bestehen.

Was ist Mutterschaft im Sinne des Gesetzes über den Allgemeinen Teil der Sozialversicherung (ATSG)?

Umfasst Schwangerschaft und Niederkunft sowie die nachfolgende Erholungszeit der Mutter.

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