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VBV_Personen- und Sozialversicherungen

hk Lernbox Versicherung 2, 2023

hk Lernbox Versicherung 2, 2023

298
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Kartei Details

Karten 298
Sprache Deutsch
Kategorie Finanzen
Stufe Andere
Erstellt / Aktualisiert 22.09.2024 / 12.04.2025
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Wann wird eine zusätzliche Hilflosenentschädigung aus der UV ausgerichtet?

Wenn der Versicherte aufgrund des Unfalls dauernd auf Hilfe von Drittpersonen angewiesen ist.

Worum handelt es sich bei der Integritätsentschädigung?

  • Eine einmalige Kapitalleistung der UV
  • "Schmerzensgeld" als Folge von Unfällen oder Berufskrankheiten
  • Wird unabhängig von einer allfälligen IV-Rente ausbezahlt
  • Gliederskala für Berechnung

Wie hoch ist die Hinterlassenenrente gemäss UVG?

40% des versicherten Verdienst für Witwen/Witwer

Unter welchen Voraussetzungen erhält eine Frau eine Witwenrente aus der UV?

  • Ehe muss vor dem tödlichen Unfall geschlossen worden sein
  • Die Frau hat Kinder oder 
    • ist zum Zeitpunlt des Todes ihres Mannes > 45 Jahre alt oder
    • sie ist selbst zu 2/3 oder mehr IV

Mit welcher Leistung kann eine Witwe rechnen, wenn Sie keine der Voraussetzungen  für eine Witwenrente aus der UV erfüllt?

Sie erhält eine Kapitalabfindung nach folgender Berechnung:

  • Ehedauer < 1 Jahr: 1 Jahresbetrag der Hinterlassenenrente
  • Ehedauer zwischen 1 und 5 Jahren: 3 Jahresbeträge der Hinterlassenenrente
  • Ehedauer > 5 Jahren: 5 Jahresbeträge der Hinterlassenenrente

Unter welchen Voraussetzungen erhält ein Mann eine Witwerrente aus der UV?

  • Ehe muss vor dem tödlichen Unfall geschlossen worden sein
  • er sorgt für Kinder, die ebenfalls eine UV-Rente beanspruchen können oder
  • er ist selbst zu 2/3 oder mehr IV

Mit welcher Leistung kann ein Witwer rechnen, wenn er keine der Voraussetzungen für eine Witwerrente aus der UV erfüllt?

Keine Leistungen

Mit welcher Leistung kann ein Witwer rechnen, wenn er keine der Voraussetzungen für eine Witwerrente aus der UV erfüllt?

Keine Leistung

Wie werden Geschiedene gemäss UVG behandelt, wenn der Verstorbene gegenüber seines einstigen Ehegatten Unterhaltspflichten hatte?

Sie werden wie folgt behandelt:

  • mind. 20% des versicherten Verdiensts
  • höchstens den geschuldeten Unterhaltsbetrag

Wie hoch sind die Waisenrenten gemäss UVG?

  • Halbwaisenrente: 15% des versicherten Verdiensts
  • Vollwaisenrente: 25% des versicherten Verdiensts

Auf welche Begrenzungen muss bei den Hinterbliebenenrenten geachtet werden, wenn mehrere Personen Anspruch auf Hinterbliebenenrente haben?

Die Renten werden Anteilsmässig gekürzt wenn die Witwen und Waisenrente mehr als 70% des versicherten Verdiensts ausmachen

Was hat es für Folgen, wenn ein Hinterlassener den Tod grobfahrlässig herbeigeführt hat?

(nur NBU)

  • Kürzung der Taggelder während max. zwei Jahre um max. die Hälfte
  • andere Versichertenleistungen werden vollständig erbracht
Addendum: Bei leichter Fahrlässigkeit gibt es keine Kürzungen!

Nennen Sie mind. 2 Gründe, die nach UVG zu Leistungskürzungen oder -verweigerung führen können.

  • Mehrere Schadensursachen
  • Schuldhaftes Herbeiführen des Unfalls
  • Verbrechen oder Vergehen
  • aussergewöhnliche Gefahren oder Wagnisse

Ein Autofahrer fährt viel zu schnell und verliert die Kontrolle über sein Fahrzeug. Er verletzt sich schwer.

Wie beurteilen Sie sein Verhalten? Welche Leistungen werden gekürzt?

  • GF-Verhalten
  • Kürzung der Taggelder

Nach welchem Verfahren wird die obligatorische UV finanziert?

Umlageverfahren

Wer kann als Träger für die obligatorische UV auftreten?

  • SUVA
  • private Versicherer
  • anerkannte KK
  • die Ersatzkasse

Wer versichert sich gegen Unfall nach UVG bei der SUVA?

Zwingend bei der SUVA abschliessen müssen:

  • Bauunternehmen
  • Industrieunternehmen
  • Handwerksbetriebe
  • Transportunternehmen
  • uam.

Wer versichert sich gegen Unfall bei den privaten Versicherern oder KK?

Es sind dies v.a. Unternehmen des tertiären Wirtschaftssektors wie: 

  • Banken
  • Reisebüros
  • Detailhandel
  • uam.

Wozu dient die Ersatzkasse?

Die Ersatzkasse dient den Privatversicherern als "Auffangbecken" wenn

  • ein AG seiner Versicherungspflicht nicht nachkommt
  • Wenn der Versicherungsträger des AG zahlungsunfähig geworden ist

In Ergänzung zum UVG kann ein AG seinen AN einen weitergehenden Schutz bei Unfall verschaffen.

Nennen Sie mind. drei Bausteine einer UVGZ.

  • Heilunskosten: Privat oder Halbprivate Abteilung
  • Taggeld:
    • Einschluss Wagnisse
    • Erhöhung des Taggelds auf 90% oder 100%
  • Überschusslohn: Versicherungsschutz auch für Löhne > CHF 148'200.-
  • Kaptialleistungen: Zusätzliche Kapitalleistungen für IV oder Tod

Im Rahmen der privaten UV kann jeder seinem Versicherungsschutz bei Unfall selber ausbauen.

Nennen Sie mind. drei Bausteine.

  • Heilungskosten: private oder halbprivate Abteilung
  • Taggeld: Ausfall des Erwerbseinkommens
  • Spitaltaggeld: Mehrauslagen bei Spitalaufenthalt
  • IV-Kapital
  • Todesfallkapital

Worin unterscheiden sich die privaten UV-Bausteine von der sozialen UV nach UVG?

Unterschiede nach VVG und nach UVG sind:

  • die privaten Versicherungsleistungen funktionieren meist nach dem Prinzip der Summenversicherung
  • die privaten Versicherungsleistungen werden i.d.R. nicht gekürzt wenn weitere Versicherungen Leistungen erbringen

In welche beiden Vertragsarten lassen sich private Unfallversicherungen einteilen?

Die Vertragsarten gemäss VVG sind:

  • Einzelversicherungen
  • Kollektivversicherungen

Nach welchem Verfahren werden die privaten UV finanziert?

Die privaten UV werden nach dem Bedarfdeckungsverfahren finanziert.

Nennen Sie mind. drei gesetzliche Grundlagen, die bei der Beratung rund um die Lebensversicherungen beachtet werden müssen.

  • VVG
  • BVG
  • ZGB (Erbrecht)
  • Steuergesetzgebung
  • GWG

Wieso verzichten Lebensversicherer in ihren AVB's auf das Kündigungsrecht im Teilschaden, bzw. welchen Nutzen zieht dies für den Kunden nach sich?

  • Sicherheitsgefühl
  • Vertrauen in Versicherer
 

Nennen Sie mind. drei Arten von Lebensversicherungen

  • Risikoversicherungen:
    • Todesfall
    • Erwerbsunfähigkeit
  • Vermögensbildende Versicherungen:
    • Sparteile in traditionellen Anlagen
    • Sparteile in fondsgebundenen Anlagen
  • Altersrentenversicherungen:
    • Leibrenten mit periodischen Zahlungen

Nennen Sie mind. drei Instrumente der 3. Säule

  • Lebensversicherungen
  • Bankprodukte
  • Immobilien
  • Wertsachen
  • Rohstoffe

Wer erhält die Erlebensfallleistung einer vermögensbildenden Lebensversicherung bei Auslauf des Vertrags?

Der Versicherungsnehmer

Wer erhält die Todesfallleistung aus einer Lebensversicherung zum Zeitpunkt des frühzeitigen Todes des Versicherten?

Grundsätzliche kann der VN selbst bestimmen, wer die Leistung im Todesfall erhalten soll (Einschränkungen bei der 3a).

Die AVB sehen ohne anderslautende Bestimmungen vor, dass zuerst der Ehepartner, dann Kinder, dann Eltern etc. (gesetzliche Erbfolge).

Was ist gemeint, wenn eine Police auf 2 Leben abgeschlossen wird?

Dass in einer Lebensversicherungspolice zwei Leben (Personen) versichert sind.

Auf welche zwei Arten kann die Prämie für eine Lebensversicherung beglichen werden?

  • Periodisch mit Jahresprämie
  • Einmalprämie

Was ist ein Prämienkonto bei der Lebensversicherung?

Konto, welches für den Kunden eröffnet werden kann. Dieser kann beliebig Geld darauf einzahlen. Es darf sich jedoch max. die Höhe aller künftigen Prämien darauf befinden.

Aus welchen Elementen setzt sich die Prämie für eine vermögensbildene Prämie zusammen?

Risikoprämie+Sparprämie+Kostenprämie

Was bedeutet "technischer Zins" in der Lebensversicherung?

Der garantierte Mindestzinssatz, zu welchem die Sparprämie während der gesamten Vertragsdauer verzinst werden muss.

Aus welchen Bestandteilen ergibt sich das Deckungskapital bei einer vermögensbildenden Lebensversicherung?

  • Sparprämie
  • Technischer Zins

Welche drei Kostengruppen gehören zu der Kostenprämie in der Lebensversicherung?

  • Abschlusskosten
  • Inkassokosten
  • Verwaltungskosten

Worum und wozu gibt es Überschussanteile in der Lebensversicherung?

Aufgrund der langen Laufzeit sind Lebensversicherungen vorsichtig berechnet. Mit den Überschussanteilen wird der Versicherungsnehmer am besseren Vertragsverlauf beteiligt.

Überschüsse in der Lebensversicherung können auf verschiedene Arten zustande kommen.

Nennen Sie mind. zwei davon.

  • Überschuss aus Risikoprämie: Der Risikoverlauf war besser als erwartet
  • Überschuss aus Sparprämie: Es wurden höhere Renditen als der technische Zins erwirtschaftet
  • Überschuss aus Kostenprämie: Die Kosten fielen tiefer aus als erwartet

Auf welche drei Arten kann die Rückerstattung der Überschussanteile stattfinden?

  • Auszahlung der gesamten Überschüsse am Vertragsende
  • Leistungserhöhung um die Überschussanteile
  • Verrechnung mit der Prämie, die dadurch reduziert wird

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