Kredite an Kommerzielle
Kredite an Kommerzielle
Kredite an Kommerzielle
Set of flashcards Details
| Flashcards | 128 |
|---|---|
| Language | Deutsch |
| Category | Finance |
| Level | Other |
| Created / Updated | 02.12.2023 / 10.06.2024 |
| Weblink |
https://card2brain.ch/box/20231202_kredite_an_kommerzielle
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Welche Kriterien bestimmen die Verwertbarkeit von Pfändern bei Warenkrediten?
- Pfänder müssen leicht verwertbar und gut haltbar sein. Leicht verwertbar sind Pfänder, für die eine Warenbörse besteht. Gut haltbar sind Waren, die mindestens über Monate gelagert werden können, ohne an Wert zu verlieren.
Welche Arten von Waren sind als Pfänder für Warenkredite geeignet?
- Geeignete Pfänder sind beispielsweise Rohstoffe wie
- Metalle,
- Baumwolle,
- Wolle,
- Kautschuk,
- Holz,
- Brennstoffe wie Öl und Gas,
- sowie wenig verderbliche Lebens- und Futtermittel wie Getreide, Reis, Zucker, Kaffee und Tabak.
Welche Arten von Waren sind als Pfänder für Warenkredite ungeeignet?
- Gemüse und Früchte,
- modische Gegenstände, die schnell an Wert verlieren, sowie Schmuck, Kunstgegenstände,
- Halb- und Fertigfabrikate und Spezialmaschinen.
Was ist das Grundprinzip der Lagerung von Waren bei Warenkrediten?
- eim Warenkredit müssen die verpfändeten Waren in den Besitz (Raumgewahrsam) der Bank überführt werden, um eine Pfandhaftung zu gewährleisten. Dies ist notwendig, da die physische Übergabe der Ware an die Bank oft nicht möglich ist.
Wie erfolgt die Einlagerung der Ware beim Kreditnehmer?
- Die Ware kann beim Kreditnehmer in speziell gesicherten Lagerräumen eingelagert werden. Entscheidend ist, dass die Schlüsselgewalt an die Bank übergeht, entweder durch Aushändigung aller Schlüssel an die Bank oder durch Anbringung eines zusätzlichen Schlosses durch die Bank.
Wie wird die Ware in einem Lagerhaus gelagert?
- Bei der Einlagerung im Lagerhaus schließt die Bank den Lagervertrag ab und wird als Besitzerin der Ware registriert. Die Lager- und Versicherungskosten trägt der Kreditnehmer. Bank und Kunde haben nur gemeinsam Zugang zu den Lagerräumen (Doppelverschluss).
Welche Beispiele gibt es für Lagerungsarrangements bei Warenkrediten?
- : Ein Rohölhändler kann sein Öllager als Sicherheit verpfänden, wobei das Öl in den Tanks des Kreditnehmers bleibt, aber die Bank die Schlüsselgewalt übernimmt. Ein Maschinenimportunternehmen kann eingeführte Maschinen verpfänden, die in einem Lagerhaus eingelagert werden, wobei der Lagervertrag auf den Namen der Bank lautet.
Was bildet die Basis eines Warenkredits?
- Die Basis des Warenkredits ist der Kreditvertrag, der zwischen der Bank und dem Kreditnehmer geschlossen wird. Dieser Vertrag legt die Bedingungen und Konditionen des Kredits fest.
Was regelt der Pfandvertrag bei einem Warenkredit?
- Zusätzlich zum Kreditvertrag schließt die Bank mit dem Kreditnehmer einen Pfandvertrag über die Waren ab. Dieser regelt die Eindeckungs-/Nachdeckungspflicht, das Recht auf freihändige Verwertung und die Pflicht des Verpfänders zur Erhaltung der Pfandsache.
Welche Rolle spielt die Versicherung der verpfändeten Waren?
- Die Versicherung der verpfändeten Waren ist ein wichtiger Bestandteil des Pfandvertrags. Es ist wichtig, dass die Bank sich die Versicherungsleistung ausdrücklich abtreten lässt, um den Wertverlust der Ware mit der Versicherungsleistung kompensieren zu können.
Was geschieht, wenn die Pfänder an Wert verlieren?
- Ähnlich wie beim Lombardkredit, wenn die Pfänder an Wert verlieren und die Belehnungslimite unter die Kreditlimite sinkt, verlangt die Bank vom Kunden eine Krediteindeckung oder -nachdeckung. Falls dies nicht fristgerecht geleistet wird, kann die Bank zur freihändigen Verwertung schreiten.
Was ist ein Registerpfandkredit?
- Ein Registerpfandkredit ist ein Kredit, bei dem die Sicherheit in Form von beweglichen Sachen wie Vieh, Schiffen oder Flugzeugen durch einen Eintrag in ein entsprechendes Register gewährleistet wird. Dieser Eintrag ersetzt die physische Übergabe des Pfands an die Bank.
Für welche Arten von Waren gibt es Registerpfandrechte?
- Registerpfandrechte gibt es für spezifische Waren, bei denen ein Gesetz dies vorsieht. Dazu gehören Vieh (Viehverschreibung), Schiffe (Schiffshypothek) und Flugzeuge (Flugzeughypothek).
Welche Vorteile bietet ein Registerpfandkredit?
- Der Hauptvorteil des Registerpfandkredits liegt darin, dass die verpfändeten beweglichen Sachen beim Verpfänder verbleiben und weiterhin genutzt werden können, während gleichzeitig die Bank durch den Register-Eintrag abgesichert ist.
Wie wird die Sicherheit bei einem Registerpfandkredit gewährleistet?
- Die Sicherheit bei einem Registerpfandkredit wird durch den Eintrag der verpfändeten Gegenstände in ein Register gewährleistet. Dies stellt sicher, dass die Pfänder nicht ohne Wissen der Bank veräußert werden können.
Was ist ein Forderungspfandkredit?
- Ein Forderungspfandkredit ist ein Kredit, bei dem Forderungen als Sicherheit dienen. Dabei überträgt der Gläubiger seine Forderungen an die Bank, die damit die Gläubigerstellung erwirbt. Dieser Kredit wird oft genutzt, um kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken.
Welche Arten von Forderungen können als Sicherheit dienen?
- Meistens werden sämtliche gegenwärtigen und zukünftigen Forderungen des Kreditnehmers verpfändet. Besonders interessant sind dabei Forderungen auf Geldleistungen.
- Zessionskredit,
- den Unternehmerkredit
- das Darlehen auf Eigentumsvorbehalt
Was ist das Grundprinzip der Abtretung von Forderungen?
- Bei der Abtretung von Forderungen überträgt ein Gläubiger seine Forderungen an die Bank. Dadurch wird die Bank zur neuen Gläubigerin der Forderungsschuldner und kann die Bezahlung der Schuld verlangen.
Wie dient die Abtretung von Forderungen als Sicherheit für einen Kredit?
- Die Abtretung von Forderungen dient als Sicherheit für einen Kredit, indem der Kreditnehmer seine Forderungen gegenüber Dritten an die Bank abtritt. Die Bank erwirbt dadurch das Recht, Zahlungen direkt vom Forderungsschuldner zu verlangen.
Welche Arten von Forderungen werden typischerweise als Sicherheiten beim Forderungspfandkredit verwendet?
Forderungen aus Dienstleistungenund Warenlieferungen
Forderungen aus Bau- und anderen Werkverträgen
Rest-)Kaufpreis-forderungen(zusammen mit dem Eigentumsvorbehalt)
Welche Risiken bestehen beim Forderungspfandkredit?
- Risiken beim Forderungspfandkredit entstehen aus den abzutretenden Forderungen selbst
- dem Verhalten des Kreditsuchenden
- dem Verhalten des Forderungsschuldners
- Dazu gehören das Risiko von Doppelabtretungen, erfundenen Forderungen und Zahlungsunfähigkeit des Forderungsschuldners.
Was ist ein Zessionskredit?
- Ein Zessionskredit ist ein Kredit, der gegen die Abtretung (Zession) von Forderungen gewährt wird. Der Kreditnehmer tritt dabei seine Forderungen gegenüber Dritten an die Bank ab, die damit die Gläubigerstellung erwirbt.
Welche Arten von Zessionskrediten gibt es?
- Es gibt Einzelzessionen, bei denen spezifische Forderungen abgetreten werden
- Globalzessionen, bei denen alle gegenwärtigen und zukünftigen Forderungen des Kreditnehmers abgetreten werden.
Was bedeutet Notifikation im Kontext von Zessionskrediten?
- Notifikation ist die Mitteilung der Zession an den Forderungsschuldner. Bei einer notifizierten Forderung ist der Schuldner darüber informiert, dass sein Gläubiger die Forderung als Sicherheit an die Bank verpfändet hat.
Was sind die Sicherstellungen bei Zessionskrediten?
- Bei Zessionskrediten dienen Forderungen als Sicherheit. Diese Forderungen können aus Dienstleistungen oder Warenlieferungen stammen und werden an die Bank abgetreten.
Welche Forderungen sind typischerweise zedierbar?
- Zedierbare Forderungen sind in der Regel aktuelle und zukünftige Forderungen aus Dienstleistungen und Warenlieferungen. Sie sollten möglichst gestreut sein, um Klumpenrisiken zu vermeiden.
Welche Voraussetzungen müssen Forderungen erfüllen, um als Sicherheit akzeptiert zu werden?
- Forderungen sollten auf CHF lauten, nicht älter als 90 Tage sein und möglichst von verschiedenen Schuldnern aus verschiedenen Gebieten und Branchen stammen.
Welche Risiken bestehen bei der Abtretung von Forderungen?
- Risiken bei der Abtretung von Forderungen umfassen Doppelabtretungen, Abtretung fiktiver Forderungen und das Risiko, dass der Forderungsschuldner zahlungsunfähig wird.
Was ist eine stille Zession?
- Bei einer stillen Zession ist das Verhältnis zwischen Bank und Kreditnehmer für den Forderungsschuldner nicht ersichtlich. Der Kreditnehmer gibt Einzahlungsscheine mit der Kontoverbindung der Bank ab, und die Gutschrift erfolgt automatisch auf das Konto der Bank. Dies wird auch als indirekte Notifikation bezeichnet.
Was ist eine offene Zession?
- Bei einer offenen Zession erhält der Schuldner der abgetretenen Forderung ein Notifikationsformular der Bank und wird aufgefordert, alle Zahlungen an die Bank zu leisten. Die Bank kann zusätzlich verlangen, dass der Schuldner die Notifikation bestätigt, was die Sicherheit für die Bank erhöht.
Wann wählt man eine stille oder offene Zession?
- Die Wahl zwischen stiller und offener Zession hängt oft vom Wunsch des Kreditnehmers und der Risikoeinschätzung der Bank ab. Banken verzichten in der Regel auf die Notifikation, es sei denn, sie stellen Unregelmäßigkeiten fest oder der Kreditnehmer wünscht eine höhere Kreditlimite.
Was ist die Basis eines Zessionskredits?
- Die Basis des Zessionskredits ist ein Kreditvertrag zwischen der Bank und dem Kreditnehmer. Dieser Vertrag legt die Bedingungen und Konditionen des Kredits fest.
Was ist eine Abtretungserklärung von Forderungen?
- Eine Abtretungserklärung von Forderungen (Zessionsurkunde) ist ein Dokument, das für die Gültigkeit der Abtretung von Forderungen die Schriftform verlangt. Es ist ein wesentlicher Bestandteil des Zessionskredits.
Welche Rolle spielt die Debitorenliste und Notifikation beim Zessionskredit?
- Die Bank verlangt neben monatlichen Bestandesmeldungen auch vierteljährlich eine Debitorenliste, auf der alle Forderungen einzeln aufgelistet sind. Bei einer Globalzession hilft dies der Bank, den Überblick zu behalten.
Was geschieht bei Zahlungsunfähigkeit des Forderungsschuldners?
- Bei Zahlungsunfähigkeit des Forderungsschuldners kann es zu Totalverlusten kommen, wenn der Schuldner einer abgetretenen Forderung nicht mehr bezahlen kann. In solchen Fällen muss die Bank entsprechende Maßnahmen ergreifen.
Warum ist der Zessionskredit administrativ aufwendig für Banken?
- Der Zessionskredit ist für Banken administrativ aufwendig, besonders bei Globalzessionen, bei denen laufend neue Debitoren verpfändet werden. Die Bank muss ständig die Debitorenlisten aktualisieren und überwachen.
Welche Alternative wird heute häufiger als der Zessionskredit genutzt?
- Eine wichtige Alternative zum Zessionskredit ist das Factoring. Beim Factoring übernimmt ein Finanzdienstleister die Forderungen des Unternehmens und bietet damit eine effizientere und risikoärmere Lösung.
Was ist ein Unternehmerkredit?
- Ein Unternehmerkredit ist ein Kontokorrentkredit an kommerzielle Kunden, der gegen Einzelzession künftiger Forderungen aus Werkverträgen gewährt wird. Er dient der Vorfinanzierung von Projekten wie dem Bau von Anlagen oder Maschinen.
Für welche Art von Projekten wird ein Unternehmerkredit typischerweise verwendet?
- Unternehmerkredite werden für größere Bauwerke, Anlagen oder Maschinen verwendet. Auftraggeber sind oft der Staat oder große Unternehmen, und die Ausführung erfolgt durch einzelne Unternehmen oder Konsortien.
Welche Sicherheiten werden beim Unternehmerkredit verwendet?
- Als Sicherheit dienen spezifische Forderungen aus den Werkverträgen, die für die Realisierung des Projekts abgeschlossen wurden. Die Übertragung der Forderung erfolgt durch Einzelzession.
