Wirtschaft: Geld

Andere Begriffe für Papiergeld sind Geldschein und Banknote.

Diese jederzeit abrufbaren Konten heissen Sicht- oder Girokonten.

Man kann mit dem Buchgeld via Debit- oder Kreditkarte bezahlen, also bargeldlos.

Buchgeld stellt den Grossteil des umlaufenden Geldes dar.

Buchgeld wird auch Giralgeld genannt.

• man kann über dieses Guthaben nicht jederzeit beliebig verfügen. 
• Bei Spareinlagen gelten gewisse Kündigungsfristen und Termineinlagen sind nur zu einem festgelegten Termin abrufbar.
• Diese geringe Flexibilität vergütet die Bank ihrem Kunden mit höheren Zinsen.

Die heute gebräuchlichen Geldarten und Kontoguthaben werden in der Geldmenge zusammengefasst. 

 Liquide bedeutet, wie schnell eine Geldart für eine Transaktion (z. B. das Bezahlen von Rechnungen) zur Verfügung steht oder ob sie vertraglichen Beschränkungen unterliegt.

Die Geldmenge wird von der Notenbank selbst geschaffen und besteht aus den herausgegebenen Banknoten und den Sichtguthaben der inländischen Geschäftsbanken bei der Notenbank.

Sie umfassen die Zahlungsmittel, die den Haushalten und Unternehmen, den Nichtbanken, zur Verfügung stehen:

Die Schweizerische Nationalbank (SNB) hat laut Bundesverfassung den Auftrag, als unabhängige Institution eine Geld- und Währungspolitik zu führen, die dem Gesamtinteresse des Landes dient.

Die SNB will keinen Gewinn erwirtschaften, sondern sie ist dem öffentlichen Interesse verpflichtet.

Die SNB darf als einzige Institution Schweizer Franken als Münzen und Banknoten ausgeben.

Die Erstellung von Geld wird auch als Geldschöpfung bezeichnet.

Dies tut sie über die privaten Geschäftsbanken. Da Banken finanziell in engen Kontakt mit fast jedem Wirtschaftsteilnehmer stehen – Haushalte, Unternehmen, Staat und Ausland –, sind sie für das Einspeisen von Geld gut geeignet.

Sie schöpfen sogar selbst Geld, genauer Buchgeld. Dies tun sie, indem sie Kredite an Haushalte und Unternehmen vergeben.

Gewährt die Bank ihnen den Kredit, schöpft die Bank neues Geld. Dabei entsteht das Giralgeld nicht aus «dem Nichts», sondern jedem Kredit steht ein realer Gegenwert gegenüber.

Um Kredite vergeben zu können, müssen sich Banken zunächst selbst finanzieren. Dies tun sie über die Ersparnisse der Haushalte (Kundeneinlagen) und mit dem Notenbankgeld. 

Die SNB steuert die Geldmenge indirekt, indem sie die Mindestreserve der Banken und das Notenbankgeld vorgibt.

Das Preisniveau ist der Durchschnitt aller wichtigen Preise in einer Volkswirtschaft.

Steigt das Preisniveau in der Volkswirtschaft, können wir mit einer gegebenen Menge Geld weniger Güter kaufen. Wir, die Haushalte bzw. Konsumenten, verlieren also an Kaufkraft.

Die Kaufkraft gibt wieder, welche Gütermenge man zu einem bestimmten Zeitpunkt für eine bestimmte Geldeinheit bekommt.

Die Kaufkraft spiegelt den realen Wert des Geldes wider, d. h. den Wert des Geldes in Gütern ausgedrückt.

Mit einem Konsumentenpreisindex. 

Dieser Index heisst in der Schweiz Landesindex der Konsumentenpreise (LIK) und wird vom Bundesamt für Statistik (BFS) erhoben und publiziert.

Die Berechnung des LIK erfolgt mithilfe eines sogenannten Warenkorbs für Konsumgüter. Dafür sind mehrere Schritte notwendig:

• Warenkorb: Die von einem durchschnittlichen Haushalt konsumierten Güter (Waren und Dienstleistungen) werden ermittelt und im Warenkorb erfasst.
• Hauptgruppen: Die Waren und Dienstleistungen im Warenkorb werden in 12 Hauptgruppen (z. B. Nahrungsmittel, Bekleidung und Schuhe, Wohnen und Energie) eingeteilt.
• Gewichtung: Die Hauptgruppen des Warenkorbs werden gewichtet, abhängig von ihrem Anteil am Budget eines durchschnittlichen Haushalts. Die Gewichtung wird jedes Jahr überprüft und angepasst, um die veränderten Konsumgewohnheiten und Marktsituationen zu berücksichtigen (z. B. ein Produkt wird vom Markt genommen, ein neues Produkt wird lanciert).
• Datenerhebung: Die Konsumgewohnheiten und das Einkommen werden bei ca. 4 000 Haushalten jährlich erfasst. Die Preise von rund 20 000 Waren und Dienstleistungen werden an ca. 3 000 Verkaufsstellen monatlich erfasst.

• Steigt das Preisniveau, klettert der LIK auf über 100 Punkte.
• Sinkt das Preisniveau, fällt der LIK unter 100 Punkte.

Die Veränderung des LIK nennt man Inflationsrate oder Teuerungsrate. 

• Die Inflation beschreibt die Veränderung des LIK im aktuellen Monat zum selben Monat im Vorjahr.
• Die Inflationsrate wird in Prozent gemessen.

Die Inflation misst, wie sich die Kaufkraft entwickelt, ob sich die Konsumenten also mehr oder weniger Güter mit einer bestimmten Menge Geld leisten können.

Wenn der LIK steigt, ist die Teuerungsrate positiv und man spricht von Inflation. 

Wenn hingegen der LIK sinkt, ist die Teuerungsrate negativ, was man Deflation nennt.

Die Volkswirtschaft befindet sich im Gleichgewicht, wenn der Güterstrom gleich gross ist wie der Geldstrom, d. h., wenn die Geldnachfrage dem Geldangebot entspricht.

Die Volkswirtschaft befindet sich im Gleichgewicht, wenn der Güterstrom gleich gross ist wie der Geldstrom, d. h., wenn die Geldnachfrage dem Geldangebot entspricht. Hält sich dieses Gleichgewicht über längere Zeit, so herrscht Geldwertstabilität bzw. Preisstabilität. 

Wenn hingegen Güterstrom und Geldstrom nicht gleich gross sind, befindet sich die Volkswirtschaft im Ungleichgewicht. In dem Fall liegt eine Geldwertstörung vor. Eine Geldwertstörung kann zwei Ausprägungen annehmen: Inflation oder Deflation.

Der Wirtschaftskreislauf besteht aus Güter- und Geldströmen. Da Güter mit Geld bezahlt werden, entspricht der Güterstrom der Geldnachfrage, der Geldstrom dem Geldangebot.

Inflation: Geldstrom > Güterstrom

Deflation: Geldstrom < Güterstrom

• Geldmenge wird von Nationalbank ausgeweitet (z. B. durch Senkung der Zinsen)
• Geldschöpfung der Geschäftsbanken steigt durch Vergabe von Krediten, weil Zinsen sinken (z. B. tiefere Kreditzinsen, höheres Kreditvolumen)
• Umlaufgeschwindigkeit des Geldes steigt (z. B. durch Kreditkarten, E-Banking)

• Produktion geht zurück (z. B. durch Arbeitszeitkürzung ohne Produktivitätssteigerung, Streik, Missernte, Krieg)
• Konsum steigt an, Produktionsengpässe entstehen
• Importgüter werden teurer, sogenannte importierte Inflation (z. B. Erdöl, Autos)

• Der nominale Wert des Geldes bleibt gleich.
• Der reale Wert des Geldes sinkt (Geldwertverlust).
• Die Kaufkraft sinkt (Kaufkraftverlust).
• Investitionen in Sachwerte (z. B. Immobilien, Edelmetalle) sind attraktiv und lukrativ.
• Sparen ist unattraktiv, solange die Zinssätze tiefer sind als die Inflationsrate.
• Produktion und Gewinne steigen wegen erhöhter Nachfrage.
• Beschäftigung und Nominallöhne steigen wegen erhöhter Produktion.
• Staats- bzw. Steuereinnahmen steigen wegen höherer Nominallöhne und Gewinne.