Hypo

• Auf amtliche Anordnung zur Sicherung
• Bei Pfändung, Konkurserkenntnis, Nachlassstundung
• Für gesezlich vorgeschriebene Vormerkungen

• Beschreibung (Diverse Angaben üpber das Objekt. Gemeinde, Fläche Grundstücksnummer etc)
• Eigentum (Name Eigentümer, Eigentumsart, Erwerbsdatum)
• Anmerkungen (Zum Beispiel WEF Vorbezug)
• Dienstbarkeiten (Grunddienstbarkeiten und PErsonaldienstbarkeit)
• Grundlasten (Unterhalt an Strassen)
• Vormerkungen (Vorkausfsrechte, Pachtverträge)

Ein Pfandrecht begründet eine Forderung oder anderes Recht an einem Grunstück oder eine bewegliche Sache,

Sicherung von Forderungsrechten durch Belastung eines Grundstückes.

Durch die Grundpfandverschreibung kann eine beliebige, gegenwärtige oder zukünftige oder bloss mögliche Forderung pfandrechtlich sichergestellt werden.

Das verpfändete Grundstück braucht nicht Eigentum des Schuldners zu sein.

Durch den Schuldbrief wird eine persönliche Forderung begründet, die grundpfändlich sichergestellt ist. Für diese Forderung haftet der Schuldner mit seinem gesamten Vermögen.

Seit 01.01.2012 unterscheidet man zwischen Register-Schuldbrief oder Papier-Schuldbrief

Entsteht mit der Eintragung in das Grundbuch. Er wird auf den Namen des Gläubigers oder des Grundeigentümers eingetragen

Wird neben der Eintragung in das Grundbuch ein verkehrsfähiges Wertpapier ausgestellt

Das Fahrnispfandrecht dient zur Absicherung einer Forderung, indem dem Gläubiger bei Nichteinhaltung der Zahlungen, das Recht eingeräumt wird, sich diese aus dem Erlös des Pfandobjektes zu sichern.

• Orderpapiere-Namenschuldbrief
• Namenpapier
• Inhaberpapier

Wertpapier mit besonderen Sicherheiten, dient den Banken für die langfristige Kapitalbeschaffung. Diese sind durch Pfandrechte und zweischerische Grundstücke gesichert.

Bauhandwerker und Unternehmen können Ihre Forderungen herrührend aus Arbeiten an einem Grundstück auf zwei Arten im Grundbuch bis maximal vier Monate nach erfolggter Arbeit anmelden:

- Eintragung mit Einverständnis des Eigentümers

- Eintragung ohne Einverständnis des Eigentümers

• es besteht eine Forderung aus Arbeitsleistung
• Die Arbeitsleistung hatte die Lieferung von Material und Arbeit
•  

• Architekten und Ingenierue
• Verkäufer von standardisierten Bauteilen
• Baulieferanten

• Kürzung von Todes- und Invaliditätsleistung, falls ein Beitragsprimatkassensystem vorliegt
• Allfällige Leistungskürzungen sollten gedeckt werden
• Schriftliche Zustimmung des Ehegatten notwendig
• Falls beide Vorsorgegelder vorbeziehen wollen, muss das Wohneigentum auf beide Namen im Grundbuch eingetragen sein:
  • Miteigentum: Hier beschränkt sich die Verfügbarkeit der Vorsorgemittel
  • Gesamteigentum: Nur Ehegatten oder eingetragene Partner können Vorsorgemittel bei Gesamteigentum einsetzen

Über eine meist kantonale Bürgschaftsgenossenschaft (HBW) kann ein Wohneigentumserwerber bei mangelndem Eigenkapital eine Bürgschaft für die Absicherung der 2. Hypothek bis zu 90% beantragen.

• BVG - Art. 30a-30g
• WEFV
• BVV3 - Art. 3.3-3.5
• Vorsorgereglement

• Kauf und Bau (Erstellung)
• Beteiligung an Wohneigentum
• Rückzahlung Hypothek

Als Wohneigentum gelten Eigentumswohnungen und Einfamilienhäuser

• Alleineigentum
• Miteigentum
• Gesamteigentum

Vorteil

• Höhere Fremdfinanzierung möglich
• Keine Besteuerung
• Höhere Zinslast
• Vorsorgekapital bleibt erhalten

Nachteile

• Höhere Zinslanst zu tragen
• Risiko der Pfandverwertung

• Qualität des Kaufobjektes
• Zustand der Liegenschaft
• Bauherrensituation bei Bauvorhaben
• Wichtige Aspekte des Kaufvertrags

1. Wahl des Architekten
2. Werktvertrag mit dem Architekten
3. Bauherrenhaftpflicht- und Bauwesenversicherung
4. Garantieansprüche
5. Regelung der Eigentumsverhältniss

• Sind alle Gebühren bezahlt
• Sicherstellung für die Grundstückgewinnung
• Öffentliche Beurkundung des Vertrags
  • Bei Übernahme eines schlüsselfertigen Objektes sollten Garantieansprüche durch Verkäufer abgetreten werden
  •  

1. Antrag des Kunden
2. Bonitätsprüfung Kunde / Objekt
3. Evaluation Sicherstellung
4. Prüfung Sicherheiten
5. Kreditofferte / zusage
6. Bestellung Sicherheiten
7. Auszahlung
8. Verwaltung / Controlling / Amortisation

• Persönliche Angaben
• Personalien (Ausweise, Identität, Aufenthaltsbewilligung)
• Lohnbescheinigungen
• Steuererklärung
• Betreibungsauskunft
• Güterrechtliche Verhältnisse (bei Eheparren)
• Eigenmittelnachweis / zusätzliche Sicherheiten
• Entwicklung Einkommen (Karriere, Zweiteinkommen etc.)
• Objektangaben
• Ortsplan, Situationsplan, Katasterplan
• Vollständiger Grundbuchauszug
• Grundstückbeschrieb
• Schatzung
• Gebäudeversicherungspolice
• Baubewilligung etc.

• Berufliche Laufbahn und Zukunft
• Lebensstill, Leumund, Vertrauenswürdigketi
• Finanzauskunft, Betreibungsregister
• Entwicklungspotenzial weiterer Geschäftsbeziehungen

• Belehnungshöhe, Tragbarkeitsberechnung, Richtlinien
• Eigenmittelnachweis
• Zusätzliche Sicherheiten (WEF)
• Anwartschaften

• Makrolage
  • Grossstadt, Agglomeration, Randgebiere etc
• Mikrolage
  • Aussicht, Umgebung, Sonnenlage etc

Basiert auf Anlagekosten gemäss BKP, meist ermittelt bei selbstbewohnte EFH. Wird auch als Verkehrswert bezeichnet.

Ermittelt meistens bei Rendite- / Mietobjekten, Landbewertung

Aktueller Marktwert bzw. mutmasslicher Wiederverkaufswert der derzeit erzielt werden kann.

Durch qualifizierte Spezialisten (Architekten, Immobilien-Treuhänder, interne Schätzungsexperten)

• Lage
• Bauvorschriften
• Objektdaten
• Altlasten
• Rechtsverhältnisse

1. Standort (Stadt, Land, Wohnqualität, Steuersätze, Besonnung)
2. Infrastruktur (Schulen, öffentlicher Verkehr, Privatverkehr, Einkaufsmöglichkeiten)