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Versicherungswirtschaft und Vermittlerrecht

Teil C - RiskmanagementTeil D - Finanzierung

Teil C - RiskmanagementTeil D - Finanzierung

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Flashcards 15
Language Deutsch
Category Career Studies
Level Vocational School
Created / Updated 30.09.2020 / 04.10.2020
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https://card2brain.ch/box/20200930_versicherungswirtschaft_und_vermittlerrecht
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Was wird in der Versicherungssprache mit dem Begriff Risiko gemeint?

  • Je nach Zusammenhang versichertes Ereignis (versicherte Gefahr), eine versicherte Person oder ein versichertes Gut

Eigenschaften von

  • Maximales Risiko
  • Objektives / Subjektives Risiko
  • Konstantes / veränderliches Risiko

  • Maximales Risiko
    höchst möglicher Schaden
     
  • Objektives / Subjektives Risiko
    Objektiv: Gefahren, die nicht beinflussbar sind. Grundlage für Bemessung des Risikos
    Subjektiv: Aus dem Verhalten und Charaktereigenschaften der Person bilden. Schwer zu bemessen
     
  • Konstantes / veränderliches Risiko
    Konstant: Bleibt gleich durch Vertragsdauer zb Brandrisiko Haus
    Veränderlich: Gesundheitszustand Mensch

Was ist die Definition des Risikos im Risikomanagement?

  • Möglichkeit, dass eine Gefahr Störungen verursacht, deren Wirkung die Zielerreichung beeinträchtigen oder verhindern

Welche drei Aspekte muss man beim Begriff Risiko berücksichtigen?

  1. Ohne Ziel gibt es kein Risiko
     
  2. Ein Risiko trägt nur, wer etwas tut
     
  3. Risiko - Changen auf Erfolg; Gefahr des Scheiterns

Was sind die fünf Schritte des Riskmanagements? ZGGSÜ

  1. Ziele hinterfragen (Was soll eigentlich erreicht werden)
     
  2. Gefahren erkennen (Was könnte die Erreichung des Ziels verhindern)
     
  3. Gefahren bewerten (Wie gross ist die Tragweite und wie wahrscheinlich der Eintritt der erkannten Gefahren)
     
  4. Über Sicherungsmassnahmen entscheiden (Vermeiden/Vermindern/Überwälzen/Selber tragen)
     
  5. Überwachen (Was ändert sich)

Welche vier Gefahrenformen gibt es? OVVU

  1. Offenkundige Gefahr
     
  2. Versteckte Gefahr
     
  3. Verdrängte Gefahr
     
  4. Unbekannte Gefahr

Was sind die vier Stufen von Sicherungsmassnahmen? 

  1. Risiko vermeiden 
    Ablehnen - Vollständig oder teilweiser Verzicht auf Ziele
     
  2. Risiko vermindern und begrenzen
    Gefahrenverhütung / Schadensbegrenzung
     
  3. Risiko überwälzen
    Abschluss eines Versicherungsvertrages
     
  4. Risiko selbst tragen

Was sind die drei wichtigsten Finanzierungssysteme?

  1. Umlageverfahren
     
  2. Kapitaldeckungsverfahren
     
  3. Bedarfsdeckungsverfahren

Erläutere das Bedarfsdeckungsverfahren

  • Finanzierung mit der Vorausberechnung der Prämien gesichert (Wahrscheinichkeitsrechnung)
     
  • Teil der Prämien als Reserven zurückbehaten. (technische Reserve)
     
  • Verbleibende Teil wird für Versicherungsleistungen verwendet
     
  • Rückstellungen werden gebildet für Versicherungsleistungen die in diesem Jahr gemeldet, erst aber nächstes Jahr ausbezahlt werden müssen

Wo kommt das Bedarfsdeckungsverfahren zum Einsatz?

  • relativ konstante und gut schätzbare versicherte Risiken
  • 1-5 Jahre Vertragsdauer
  • Prämien über Jahre stabil

Welche zwei Verfahren gibt es, um die Prämienvolumen auf den Kunden umzulegen?

  • Prämiendurchschnittsverfahren
    Vorallem Sozialversicherungen.
    Prämie des Versicherten= Benötigtes Prämienvolumen / Anzahl Versicherte in der relevanten Versichertengemeinschaft
     
  • Individuelle Prämienbemessung
    Einzelnes Risiko genau analysiert und anhand Erfahrungswerten und Statistiken festgelegt.

Was sind die 5 Prämienarten (Teilprämien)? RNBVB

  1. Risikoprämie
    Wahrscheinlichkeitsrechnung
     
  2. Nettoprämie
    Risikoprämie+ Risikozuschläge
     
  3. Bruttoprämie
    Nettoprämie+Verwaltungsaufwand und Gewinn
     
  4. Vertragsprämie
    Bruttoprämie + Kundenseitige Besonderheiten (halbjährliche Zahlung zb.)
     
  5. Barprämie
    Vertragsprämie - BonusMalus
    Ist betrag auf Rechnung

Was sind die sechs Prämienbestandteile? RVGKBM

  1. Risikozuschläge
  2. Verwaltungskosten
  3. Gewinn des Versicherungsunternehmens
  4. Kundenseitige Besonderheiten
  5. Bonus
  6. Malus

Was sind bekannte Risikozuschläge? SRKT

  • Sicherheitszuschlag
    Zufallsrisiko/Irrtumsrisiko
     
  • Risikokumulzuschlag
     
  • Katastrophenrisikozuschlag
     
  • Teuerungszuschlag

In welche drei Teilgebiete unterteilt man die Verwaltungskosten? AaVI

  • Abschlusskosten
  • Allgemeine Verwaltungskosten
  • Inkassokosten

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