7. Teilfähigkeit - KREDITE AN PRIVATE

Im Grundbuch eingetragen sind

• die Namen des Schuldners (des Kredits) und der pfandberechtigten Person (Gläubigerin) und
• die Art der Grundpfandverschreibung (Maximal- oder Kapitalgrundpfandverschreibung).

Auf Wunsch stellt das Grundbuchamt eine Bestätigung des Eintrags aus. Diese ist ein Beweismittel und kein Wertpapier.

• Kapitalgrundpfandverschreibung
• Maximalgrundpfandverschreibung

Mit der Kapitalgrundverschreibung wird eine feststehende Kapitalforderung abgesichert. Über die Kapitalforderung hinaus haftet das Pfand auch für bestimmte Zinsforderungen, für Betreibungskosten sowie für Verzugszinsen.

Mit der Maximalgrundpfandverschreibung haftet das Grundstück nur bis zur Maximalsumme, die im Grundbuch eingetragen ist. Eine über diesen Betrag hinausgehende Haftung des Grundstücks gibt es nicht. Die Maximalgrundpfandverschreibung dient zur Absicherung von Krediten, deren Höhe noch nicht fest steht (z. B. Baukredit).

Sicherung von Forderungen mit fester Höhe.

• Hypothekarkredit
• Darlehen

• Kapitalforderung plus
• Laufender Jahreszins plus
• Drei verfallene Jahreszinsen plus
• Betreibungskosten / Verzugszinsen

Sicherung von Forderungen mit variabler Höhe.

• Baukredit
• Kontokorrentkredit

Nur bis zum eingetragenen Maximalbetrag (Die Bank legt den Maximalbetrag um 10–20% höher als den Kreditbetrag. So sind auch die zusätzlichen Zinsen und Kosten abgedeckt.)

• Forderungsrecht
• Grundpfandrecht

• die Kapitalforderung
• die Zinsen
• die Verzugszinsen
• Betreibungskosten
• usw

ist die Haftung des bezeichneten Grundstücks für den angegebenen Betrag. Falls die Kreditnehmerin ihren Pflichten nicht nachkommt, kann der Kreditgeber, gestützt auf den Schuldbrief, die Verwertung des Grundstücks verlangen.

• Papier-Schuldbrief
• Register-Schuldbrief

Der Schuldbrief verknüpft ein Forderungsrecht und ein Grundpfandrecht als Sicherheit.

Der Papier-Schuldbrief ist ein Wertpapier: Recht und Papier sind so miteinander verknüpft, dass das Recht ohne das Papier nicht übertragen und nicht geltend gemacht werden kann (vgl. Modul

Der Schuldbrief verknüpft ein Forderungsrecht und ein Grundpfandrecht als Sicherheit.

Der Register-Schuldbrief ist kein Wertpapier: Er existiert als Eintrag im Grundbuch. Die Ausfertigung einer Bestätigung hat nur den Charakter eines Beweismittels und ist kein Wertpapier.

1. Pfandvertrag
2. Gesuch um Grundbucheintrag
3. Grundbucheintrag

Der Grundeigentümer stellt an das Grundbuchamt am Ort des Grundstücks das Gesuch um

• Eintragung des Grundpfands und
• Ausstellung des Schuldbriefs.

• Inhaberschuldbrief
• Namenschuldbrief

Die Übertragung läuft je nachdem, um was für einen Papier-Schuldbrief es sich handelt.

• Inhaberpapier-Schuldbrief: durch blosse Übergabe des Wertpapiers
• Namenpapier-Schuldbrief: als gesetzliches Orderpapier wird er mit Indossament und Übergabe des Wertpapiers übertragen

Auf dem Schuldbrief sind die Kündigungsm.glichkeiten erwähnt. Falls dort nichts steht, gilt eine Frist von sechs Monaten.

Damit ein Papier-Schuldbrief gelöscht werden kann, muss das Wertpapier dem Grundbuchamt zusammen mit einem Auftrag zur Löschung des Schuldbriefs eingeliefert werden.

WICHTIG: Der Papier-Schuldbrief erlischt nicht einfach mit Rückzahlung der Schuld. Das Grundpfand muss im Grundbuch gelöscht und das Wertpapier vernichtet werden. Solange der Schuldbrief besteht, kann er als Sicherung für eine neue Forderung verwendet werden

Das Gesuch wird auf elektronischem Weg über die Terravis-Plattform gestellt, sobald diese aktiv ist.

Der Register-Schuldbrief muss zwingend im Grundbuch eingetragen sein.

Anders als bei Papier-Schuldbrief ist die Angabe der Gläubigerin zwingend.

Der Register-Schuldbrief lautet also immer auf den Namen einer Person. Es ist immer bekannt, wer die Gläubigerin ist.

• Eintragung der neuen Gläubigerin im Grundbuch mit
• schriftlicher Zustimmungserklärung des bisher eingetragenen Gläubigers.

Hier gilt das Gleiche wie beim Papier-Schuldbrief. Entweder sind in den Verträgen Regeln zur Kündigung vereinbart worden oder es gilt die sechsmonatige Kündigungsfrist.

Da bei dieser Art kein Wertpapier erstellt wurde, kann der Register- Schuldbrief auf Antrag des Gläubigers gelöscht werden, ohne dass noch zusätzlich das Papier vernichtet werden muss.

Gerichtliche Kraftloserklärung

Kann nicht verloren gehen, da kein Wertpapier ausgestellt ist und der Grundbucheintrag massgebend ist.

Hat keine Folgen, da es sich nur um ein Beweismittel, nicht aber um ein Wertpapier handelt

1. Phasae: Landkauf

Terrain- oder Landkredit: Wenn eine zukünftige Bauherrin zuerst das Land kaufen muss, benötigt sie dafür eventuell bereits einen Kredit.

2. Phase: Bau

Baukredit: Um den Bau eines Hauses finanzieren zu können, benötigt die Bauherrin einen Baukredit. Falls bereits ein Landkredit besteht, wird er in den Baukredit integriert. Dieser wird mit zunehmender Bauzeit immer mehr in Anspruch genommen

3. Phase: Fertigstellung und Benutzung

Hypothek: Mit Abschluss des Baus steht auch fest, wie viel der Bau tatsächlich gekostet hat. Der Baukredit wird in eine langfristige Hypothek umgewandelt.

ist ein Kredit für den Kauf von Land. Land ist gemäss dem ZGB ein Grundstück. Deshalb kann es als Sicherheit eingesetzt werden. Die Bank gewährt einen Grundpfandkredit.

ist ein durch ein Grundpfand sichergestellter Kredit, der für den Bau, für Renovations- oder Umbauarbeiten eines Hauses eingesetzt wird. Die folgende Abb. 21 gibt einen Überblick über die wesentlichen Aspekte des Baukredits.

• Baubewilligung
• Grundbuchauszug
• Kaufvertrag
• Kataster- oder Situatonsplan
• Baupläne
• Baubeschrieb
• Kubische Berechnung
• Kostenvoranschlag
• Handwerkerverzeichnis
• Finanzierungsplan
• Kopie der Versicherungspolice für den Bau

• durch die Prüfung der Kreditfähigkeit und der Kreditwürdigkeit (vgl. Modul «Finanzieren 1»).
• durch die Analyse des geplanten Bauvorhabens. Diese ist entscheidend, weil das als Sicherheit dienende Haus ja erst geplant ist und noch nicht steht

Als Faustregel gilt: Mindestens 20% des Verkehrswerts sind eigene Mittel; maximal 80% sind Fremdmittel.