6. Teilfähigkeit - FINANZIEREN 1 GRUNDLAGEN KREDITGESCHÄFT
Kreditpolitik der eigenen Bank erkl. Phasen des Kreditgeschäftes beschr. Anw. von Risikoklassen kommunizieren Voraussetzung zur Auszahlung eines Kredites beurteilen Unterlagen zur Kreditprüfung einfordern (Privatkunden) Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit beurteilen (Privatkunden) Auswertung aus der Kreditüberwachung interpretieren (Privatkunden) Prod. im Grundpfand- sowie Faustpfandgeschäft unterscheiden (Privatkunden) Unterlagen zur Kreditprüfung einfordern (FK) Kreditentscheid erkl.
Kreditpolitik der eigenen Bank erkl. Phasen des Kreditgeschäftes beschr. Anw. von Risikoklassen kommunizieren Voraussetzung zur Auszahlung eines Kredites beurteilen Unterlagen zur Kreditprüfung einfordern (Privatkunden) Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit beurteilen (Privatkunden) Auswertung aus der Kreditüberwachung interpretieren (Privatkunden) Prod. im Grundpfand- sowie Faustpfandgeschäft unterscheiden (Privatkunden) Unterlagen zur Kreditprüfung einfordern (FK) Kreditentscheid erkl.
Fichier Détails
| Cartes-fiches | 99 |
|---|---|
| Langue | Deutsch |
| Catégorie | Economie politique |
| Niveau | Apprentissage |
| Crée / Actualisé | 19.08.2019 / 31.05.2025 |
| Lien de web |
https://card2brain.ch/box/20190819_5_teilfaehigkeit_finanzieren_1_grundlagen_kreditgeschaeft
|
| Intégrer |
<iframe src="https://card2brain.ch/box/20190819_5_teilfaehigkeit_finanzieren_1_grundlagen_kreditgeschaeft/embed" width="780" height="150" scrolling="no" frameborder="0"></iframe>
|
Was ist die Grundlage der Kreditpolitik?
Vertiefte Auseinandersetzung mit den Kreditrisiken in Bezug auf das magische Dreieck
- Rentabilität
- Sicherheit
- Liquidität
In welche Teilrisiken werden die Ausfallrisiken in der Kreditpolitik eingeteilt?
- Ausfallrisiken
- Marktrisiken
- operationelle Risiken
- Liquiditätsrisiken
Was sind Ausfallrisiken?
werden auch Delkredererisiken genannt - Kreditnehmende können Zinsen und Rückzahlung nicht oder nur noch teilweise leisten
Was sind Marktrisiken und was für Gründe können dazu führen?
dass sich die Preise der Finanz-, Immobilien- oder Warenmärkte ungünstig verändern
Mögliche Gründe:
- Ein Anstieg des Zinsniveaus drückt den Börsenkurs von verpfändeten Obligationen. - Ungünstig fällt ausserdem ins Gewicht, dass die Hypotheken teurer werden, was wiederum auf den Immobilienmarkt drückt.
- Sinkende Aktienkurse / Warenpreise verringern die Sicherheitsmarge der verpfändeten Werte.
Was sind operationelle Risiken und was für Risiken können dazu führen?
operationelle Risiken sind Risiken innerhalb der Bank - aufgrund von organisatorischen, personellen,
technischen oder rechtlichen Mängeln
Was sind Liquiditätsrisiken und was für Gründe können dazu führen?
Das Risiko, dass die Bank nicht mehr zahlungsfähig ist.
Mögliche Gründe:
- Kreditnehmende zahlen ihre Zinsen oder Kreditrückzahlungen zu spät.
- Unerwartet hohe Beanspruchung von Kreditlimiten.
- Problem, dass bereits zugesagte Kredite nicht refinanziert werden können.
- Passivgelder werden gekündigt oder nicht mehr erneuert.
Was ist die goldene Bankregel im Kreditgeschäft?
Die Bank muss darauf auchten, dass die Fälligkeit der gewährten Kredite keinesfalls länger ist als die Rückzugstermine der angelegten Kundengelder.
Damit die Banken ihre Risiken einschätzen und überwachen können, wird das ganze Kreditgeschäft nach verschiedensten Kriterien unterschieden - Welche sind das?
- Leistung der Bank / Art der Bilanzierung – Geldkredit und Verpflichtungskredit
- Sicherstellung des Kredits – gedeckter und ungedeckter Kredit
- Verwendungszweck – Konsumtivkredit und Produktivkredit
- Kreditdauer – Anlage-/Investitionskredit und Betriebs-/Saisonkredit
- Kreditnehmer – Privatpersonen, Unternehmen, öffentlich-rechtliche Körperschaften (ÖrK), Bankorgane (Organkredit)
Welche 2 Gruppen werden bei der Leistung der Bank unterschieden?
- Geldkredit - hier fliesst Geld
- Verpflichtungskredit - hier fliesst kein Geld
Was ist ein Verpflichtungskredit und was bedeutet er für die Bank?
Die Bank stellt der Kreditnehmerin ihre eigene Vertrauenswürdigkeit zur Verfügung und verbürgt sich gegenüber einem Dritten.
Wenn die Kreditnehmerin ihre Schuld gegenüber dem Dritten nicht erfüllt. Dann haftet die Bank dem Geschäftspartner der Kreditnehmerin
Was geschieht bei der Kreditprüfung?
- Die nötigen Unterlagen werden eingefordert
- Kreditwürdigkeit und -fähigkeit (Bonität) wird geprüft
- Wert allfälliger Sicherheiten wird eingeschätzt
Was geschieht bei der kreditbewilligung?
Ist der Kredit bewilligt, gilt es in dieser Phase alle Kreditverträge und Zusatzverträge zu erstellen und zu unterzeichnen.
- Die Kundin muss die beweglichen Pfänder in ein gesperrtes Depot
- einliefern.
- Die Pfänder wie Häuser oder Flugzeuge, die die Bank nicht zu sich nehmen kann, lässt sie in einem entsprechenden Buch oder Register mit dem Vermerk «verpfändet» eintragen.
- Dann gibt die Bank den Kredit frei und überweist den Betrag
Was bedeutet die Kreditüberwachung?
Die Kreditüberwachung ist häufig die längste Phase.
Während der ganzen Dauer des Kredits überwacht die Bank genau, ob die Kreditnehmerin immer noch gleich sicher (= ständige Bonitätsüberwachung) und die Pfänder immer noch gleich wertbeständig sind.
Erst nachdem die Kreditnehmerin die letzten fälligen Gelder wieder an die Bank überwiesen hat, ist das Kreditgeschäft abgeschlossen
Was bedeutet Rentabilität im Kreditgeschäft?
eine möglichst grosse Zinsmarge (=Zinsdifferenz) zu erzielen.
Die Zinssätze spielen eine weniger grosse Bedeutung, sondern der Betrag der vom Aktivzins nach Abzug des Passivzinses wirklich übrig bleibt.
Welche zwei grundsätzlichen Regeln zum Kreditgeschäft gibt es?
DieBank darf nur so viel ausleihen, wie ihr im Passivgeschäft zu Verfügung steht.
Grundsatz der goldenen Bankregeln
- Rentabilität
- Liquidität
- Sicherhiet
Der Geldkredit wird in welche 2 Gruppen eingeteilt?
- gedeckter Kredit
- ungedeckter Kredit
Was ist ein gedeckter Kredit?
beim gedeckten Kredit stellt der Kunde der Bank eine Sicherheit für den Kredit zur Verfügung.
Neben dem Kreditnehmer haftet ein Pfand oder eine Drittperson.
Welche Sicherheiten gibt es beim gedeckten Kredit?
- Realsicherheiten
- Personalsicherheiten
Was sind Realsicherheiten?
Als Sicherhiet dient eine Sache oder auch ein Recht
Was sind Personalsicherheiten?
Als Sicherheit verbürgt sich eine Person.
Sie verspricht der Bank anstelle der Kreditkunden zu bezahlen, falls diese es nicht tun
Wie sind die Sicherheiten beim ungedeckten Kredit?
hier kann sich die bank nur an die Person und an das Vermögen des Kreditnehmers halten.
Es bestehen keine zusätzlichen Sicherheiten.
Was ist ein Geldkredit?
Kreditnehmer erhält von der bank Geld.
Er zahlt dafür einen Zins und verpflichtet sich, die Summe zurückzuzahlen.
Was ist ein Verpflichtungskredit?
Die Bank leiht dem Kreditnehmer ihre eigene Kreditwürdigkeit und verbürgt sich gegenüber einem Dritten.
Mittel fliessen nur, wenn die Kreditnehmerin ihre Schuld gegenüber dem Dritten nicht erfüllt. Dann haftet die bank dem Geschäftspartner der Kreditnehmerin.
Welche Verpflichtungskredite gibt es?
- Kautionskredit
- Akkreditivkredit
In welche 2 Gruppen wird der Geldkredit in Bezug auf die Sicherstellung des Kredits eingeteilt?
- gedeckter Kredit
- ungedeckter Kredit
Welche Sicherheiten gibt es beim Realkredit?
- Grundpfand
- Faustpfand
- Registerpfand
- Forderungspfand
Welche Personalsicherheiten gibt es?
- Bürgschaft
- Garantie
Was ist ein Grundpfand?
Dabei dient Boden oder Liegenschaft als Sicherheit
Welche Kredite gibt es beim Grundpfand?
- Terrainkredit
- Baukredit
- Hypothekarkredit
Was ist ein Faustpfand?
Sicherheiten wie:
- Wertpapiere
- Edelmetalle
- Versicherungspolicen
- Warenlager
Welche Kredite gibt es beispielsweise beim Faustpfand?
- Lombardkredit
- Warenkredit
- Registerpfandkredit
Was sind die Merkmale beim Registerpfandkredit im Gegensatz zum Lombardkredit und dem Warenkredit?
Lombardkredit und Warendkredit sind Faustpfandkredite. Der Kunde muss der Bank Sicherheiten wie Wertpapiere, Edelmetalle, Versicherungspolicen usw. oder auch ganze Warenlager übergeben.
Bei Registerpfandkredit entsteht das Pfandrecht nicht durch Übergabe, sondern durch Eintrag in ein Pfandregister. Das Objekt bleibt im Besitz des Kreditnehmers (Vieh, Flugzeuge oder Schiffe)
Was ist ein Forderungspfand?
Beim Forderungspfandkredi erhält die bank bestehende oder künftige Debitorenforderungen als Sicherheit.
Welche Kredite gibt es beim Forderungspfand?
- Zessionskredit
- Unternehmerkredit
Welche Kredite gibt es in Bezug auf den Verwendungszweck?
- Konsumtivkredit
- Produktivkredit
Was ist ein Konsumtivkredit?
Kredite zum Erwerb von Konsumgütern, bei denen kein Mehrwert erzeugt wird
Unter welchem Namen wird der Konsumtivkredit von den Banken gewährt?
- Konsumkredit
- Privatkredit
- Kleinkredit
Was ist ein Produktivkredit?
Finanzierung von Maschinen, Rohstoffe, Fabrikate für Unternehmung.
Refinanziert sich selbst und erzeugt einen Mehrwert.
Welche Kredit gibt es in Bezug auf die Kreditdauer?
- Anlage- oder Investitionskredit
- Betriebs- oder Saisonkredit
Um welche Kreditdauer handelt es sich bei Anlage- oder Investitionskrediten?
um mittel- bis langfristige Kredite
