Assurance-CFC employé de commerce

somme versée au bénéficiaire en cas de sinistre

Participation de l’assuré lors de chaque sinistre

dommage causé par l’assuré qui a omis de prendre les mesures de précautions essentielles

A la conclusion du contrat, omission par l’assuré de déclarer ou déclarer inexactement un fait important qu’il connaissait ou devait connaitre. (L’assurance est en droit de résilier le contrat

Répartition d’un risque entre plusieurs assureurs

Compte tenu de l’importance du risque assuré, la compagnie s’assure auprès d’une autre assurance pour le couvrir

Regroupement de plusieurs compagnie qui participent ensemble à la couverture de gros risques. (Pool suisse d’assurance contre les risques aviation, nucléaire...)

AVS :principal pilier de l’assurance sociale suisse, versement des rentes en cas de :

-Retraite

- décès

à Cotisation à partir du 17^e anniversaire pour les personnes exerçant une activité lucrative et 20 ans révolus pour les personnes sans activités

• Couvertures des besoins vitaux

LPP : couvre les risques : vieillesse, décès, invalidité

Obligatoire pour tous les salariés soumis à L’AVS dont le salaire annuel est supérieur à

CHF 21’150

• A partir du 1^er janvier qui suit le 17^e anniversaire pour invalidité et décès

• Vieillesse à partir du 1^er janvier suivant le 24^e anniversaire

• Cotisation sur le salaire coordonné

prévoyance individuelle facultative

Prévoyance libre (3b) : offre beaucoup de liberté

Prévoyance liée (3a) : offre des avantages fiscaux (beaucoup + restrictif que 3b)

Maladie : Toute atteinte à la santé physique mentale, ou psychique qui n’est pas due à un accident et qui exige un examen médical ou traitement

Accident : toute atteinte dommageable, soudaine et involontaire

Patrimoine : ensemble des biens d’une personne, plus particulièrement fortune de l’assuré

Les assurance patrimoine couvrent une perte sur la fortune de l’assuré liée à une action en dommages et intérêts. Il s’agit d’assurance de la responsabilité civiles (RC). Elle couvre principalement les dommages matériels et corporels causés à des tierces personnes.

« Celui qui cause, de manière illicite, un dommage à autrui, soit intentionnellement, soit par négligence ou imprudence, est tenu de le réparer. »

Pour que la responsabilité civile soit engagée, 4 conditions doivent être remplies :

1. dommage

2.acte illicite

3.faute

4. lien de causalité

Responsabilité civile privé, véhicule, juridique

Assurance de choses couvrent la perte matérielle due à la détérioration ou à la disparition des biens matériels de l’assuré. C’est par exemple l’assurance-ménage qui couvre tous les objets dans un lieu donné contre les risques.

Les assurances de choses interviennent en valeur à neuf, c’est-à-dire à la valeur de remplacement au moment du sinistre.

Cette assurance multirisque permet de se prémunir contre les dommages occasionnés aux biens du ménage, par exemple : les vêtements, les meubles, télé…

Ils peuvent être endommagés ou détruits suite à différents événements.

L’assurance couvre les dommages dus à :

L’assurance mobilière est souvent complétée par une assurance RC, destiné à couvrir le paiement de dommages causés à autrui involontairement ou par imprudence.

L’assurance ménage est facultative dans la plupart des cantons ; ce sont des compagnies privées qui se chargent d’assurer ces sortes de risques.

C’est une assurance qui couvre des dommages survenus à un véhicule. On différencie 2 types de contrat casco : Partielle à lorsque l’assurance exclut des dommages causés par une collisions ou complèteà lorsqu’elle les inclut

L’assurance casco partielle couvre les dommages suivants :

• incendie

• Les dommages naturels

• Le vol

• Le glissement de neige

• Le bris de glace

• Les dommages causés par les fouines (morsures de câbles)

• La malveillance

• Les dommages au véhicule parqué

• Véhicule de remplacement pendant une réparation

• Diverses assistances

La casco complète couvre en plus de ces risques, le risque de collision :

• Collision avec un autre véhicule

• Choc contre un arbre, un pilier de parking, un mur, etc

   

  Contrairement à l’assurance responsabilité civile véhicule, la casco partielle n’est pas obligatoire mais recommandée. Généralement, la conclusion d’une assurance casco complète se fait sur des véhicules neufs ou quasi neufs. L’assuré peut, par la suite, changer sa couverture d’assurance en casco partielle.

   

  L’assurance casco complète utilise le système bonus / malus

   

  Malus : Pour chaque sinistre pris en charge par l’assurance, la prime augmente de quelques pourcents.

   

  Bonus : En cas d’absence de sinistre, la prime diminue chaque année jusqu’à la limite minimale. A chaque nouvel accident, la prime augment (malus).

Malus : Pour chaque sinistre pris en charge par l’assurance, la prime augmente de quelques pourcents.

Bonus : En cas d’absence de sinistre, la prime diminue chaque année jusqu’à la limite minimale. A chaque nouvel accident, la prime augment (malus).

- assurance vie

-assurance maladie

-assurance accident LAA

-AVS AI

-Assurance chômage AC

-Assurance perte de gain APG

-Prestation assurance complémentaire

-2e pillier

• Assurance RC privée

• Assurance RC entreprise

• Assurance RC immeuble

• Assurance RC animaux

• Assurance protection juridique

• Assurance perte d’exploitation

• Assurance casco véhicule

• Assurance incendie

• Assurance vol

• Assurance dégâts d’eau

• Assurance bris de glace

• Assurance multirisques

L’AVS est financée par un système de répartition : on encaisse des cotisations durant une certaine période qui financent les prestations versées durant cette même période.

Le but est de garantir la durabilité de cette assurance sociale, il est viral de maintenir un équilibre entre les dépenses et les recettes sur le long terme. Donc l’équilibre entre les personnes qui cotisent et les personnes qui « gagnent » une rente.

Les cotisations sont prélevées sur le salaire avec un certain % et reverser sous forme de rente aux retraités.

A partir de 2020 : besoins financiers supplémentaire ne pourront plus être couverts par le système actuel à Le résultat de répartition sera déficitaire dans quelques années : le produit de la fortune de l’AVS ne suffira plus à le compenser. (C’est la seule assurance sociale qui présentera un déficit dans les prochaines années.

Pour équilibrer les comptes sans augmenter les recettes, il faudrait augmenter la retraite de 3 ans.

• Le recul de la natalité

• L’allongement de l’espérance de vie

• Le prochain départ de la retraite des générations baby-boom

• Les naissances

• Les décès

• émigration

•   --> Ils permettent de déterminer l’évolution de la population

Le nombre d’années au bénéfice d’une rente AVS s’allongera et le coût des rentes AVS va s’accroître

Les taux de conversion pour la LPP baissent fortement

Le rapport de dépendance c’est l’effectif des personnes à la retraite et l’effectif des personnes actives. Le résultat s’exprime en nombre de personne à la retraite pour 100 personnes active. à Personne à la retraite / personne active

Aujourd’hui à 4 personne cotisent pour 1 retraité

2035à 2 personnes cotisent pour 1 retraité

• Le recul de la natalité

• L’allongement de l’espérance de vie

• Le prochain départ à la retraite des génération baby-boom

L’état de santé de l’économie suisse influence aussi les assurances sociales. Ex : si le niveau de salaire baisse, les cotisations pour les assurances diminueraient…

1. Niveau des salaires

    

2. Productivité du travail à

   Productivité élevée = Compétitivité = main d’œuvre qualifié = hauts salaires = cotisations sociale qui augmentent

    

3. Le taux de chômage à

   Taux de chômage bas = + de population active occupée = + de cotisations sociales et surtout assure l’équilibre de l’assurance chômage

    

4. L’emploi et son évolution à population active nombreuse = cotisations élevées