Passivgeschäft & Zahlungsverkehr
Passivgeschäft - Zahlungsinstrumente - Zahlungsabwicklung #2
Passivgeschäft - Zahlungsinstrumente - Zahlungsabwicklung #2
Fichier Détails
| Cartes-fiches | 132 |
|---|---|
| Langue | Deutsch |
| Catégorie | Finances |
| Niveau | Collège |
| Crée / Actualisé | 28.10.2018 / 30.05.2022 |
| Lien de web |
https://card2brain.ch/box/20181028_passivgeschaeft_zahlungsverkehr
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| Intégrer |
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Wie erfolgt die Identifikation bei einer natürlichen Person
- persönliche Vorsprache - Ausweiskopie erstellt durch Kube; Kopie muss visiert, datiert und abgestempelt werden
- Korrespondenzweg - Ausweiskopie muss beglaubigt werden (Notar, Filiale, Poststelle)
Wie erfolgt die Identifikation einer iuristischen Person
HR-Auszug
die eröffnenden Vertreter der Unternehmung (im HR eingetragen sind) müssen analog den natürlichen Personen identifiziert werden
Was wird mit der Frage nach dem wirtschaftlich Berechtigten abgeklärt
wer ist der wahre Eigentümer des Geldes
Was für Folgen hat es, wenn ein Kunde bei einem Kassageschäft das Form. A nicht unterzeichnen will
Bei Kassageschäften > 25' muss der wirtschaftlich Berechtigte abgeklärt werden. Verweigert der Kunde das Form A oder bestehen auch nach Unterzeichnung des Form A Zweifel, ist die GEschäftsbeziehung umgehend abzubrechen
Definition - Kapitalflucht
Kapitalflucht = einen nicht erlaubten Kapitaltransfer aus einem Land, das den Transfer ins Ausland verbietet oder beschränkt
Welche Formen gehören zur aktiven Beihilfe zur Kapitalflucht
- organisierter Empfang von Kunden im Ausland ausserhalb der Bankräumlichkeiten zur Entgegennahme von Geldern
- Mitwirkung bei Kompensationsgeschäften im Ausland, wenn bekannt ist / sein muss, dass die Komp. der Kapitalflucht dient
- aktive Zusammenarbeit mit Personen/Geselllschaften, welche die Kapitalflucht für Dritte organisieren
- das Hinweisen der Vertragspartners auf Personen / Gesellschaften, welche die Kapitalflucht für Dritte org.
dürfen Kunden im Ausland besucht werden
Kunden dürfen im Ausland besucht werden. Auch ist es nicht verboten Vermögenswerte ausländischer Kunden anzunehmen. Die Kunden müssen das Geld selbst ins Land bringen
Welcher Umstand führt nicht zur aktiven Beihilfe zur Kapitalflucht
Wenn die Kunden die Vermögenswerte selbst ins Land bringen
Definition - Verbot der aktiven Beihilfe zur Steuerhinterziehung
Banken leisten Täuschungsmanövern ihrer Vertragspartner ggü Behörden im In- und Ausland weder durch
- unvollständige
noch - durch irreführende Bescheinigungen
Vorschub
Wer ist die zuständige Aufsichtsbehörde für Geldwäscherei
FINMA
Wo sind die Pflichten der Finanzintermediäre i.Z. mit Geldwäscherei gereggelt
Geldwäschereiverordnung-FINMA
Welche Pflichten sind u.a. in der GwV-FINMA geregelt
- keine Gelder aus Verbrechen annehmen
- keine Geschäftsbezihungen mit Unternehmen, die dem Terrorismus angehören oder diesen unterstützen
- Mitarbeiter schulen
- interne Geldwäschereifachstelle unterhalten, die die GL unterstützt
Definition - PEP
PEP = politisch exponierte Personen, d.h.
- Politiker,
- Justiz
- oder diesen nahestehenden Personen
Vermutung, dass Gelder aus Veruntreuung, Korruption oder Amtsmissbrauch stammen könnten
Definition - Transaktion mit erhöhtem Risiko
Bei Transaktion mit erhöhtem Risiko werden zu Beginn mehr als 100' physisch eingebracht oder es existieren weitere Anhaltspunkte auf Geldwäscherei
liegen erhöhte Risiken vor - was muss gemacht werden
zusätzliche Abklärungen
- wer ist wirtschaftlich berechtigter (Form A)
- woher stammen die Gelder, Ursprung des Vermgens abklären
- wie sind die finanziellen Verhätnisse des Geschäftspartners
- Vorgesetzter muss zustimmen
Welche Indizien können auf Geldwäshcerein hinweisen
- fehlender wirtschaftlicher Zweck
- Kn verweigert die Identifizierung
- Aufsplittung von grossen Transaktionen in viele kleine (Smurfing)
- Kontos sind Durchlaufkonten
- unerwartet hohe oder nicht plausible Transaktionen
Was verste wir unter Zahlungsmittel
Zahlungsmittel =
- Bargeld
- Buch- oder Giralgeld
Was heisst gesetzlilches Zahlungsmittel
die eigenen Münzen und Banknoten einer Volkswirtschaft sind gesetzliche Zahlungsmittel und müssen von jedermann als Zahlung angenommen werden
Was ist Giralgeld
Girlageld = Buchgeld
Nenne die Zahlungssysteme für CHF, EUR und die EU
CHF = SIC
EUR = euroSIC
EU = TARGET2
Wie lassen sich Zhalungen klassifizieren
nach
- Zahlungsmittel = Bar- oder Buchgeld
- Höhe = Micropayment oder Macropayment
- Ort = Präsenz- od er Distanzzahlung
- geografisch = Inland oder Ausland
- Währung = CHF oder FW
Wie hoch ist der ungefähre Anteil an bargeldlosten Transaktionen
75 - 85 %
Micropayment va Macropayment
Micro = < 10
Macro = > 10
Wieso sind Kreditkarten für Micropayments wenig/gar nicht geeignet
wegen der hohen Abwicklungskosten
Präsenz- vs Distanzzahlung
Präsenz: Partner stehen sich direkt gegenüber und können die Zahlung direkt austauschen/vornehemn
Distanz: Partner sind an unterschiedlichen Orten
Was ist das grundsätzliche Problem bei Distanzzahlungen und wie lässt sich dieses lösen/reduzieren
Zahlender weiss nicht ob er die Ware erhält
Hersteller weiss nicht ob die Ware bezahlt wird
hier sind meistens Sicherungsmittel wie Bankgarantien, L/C, Dok-Inkassi, usw. notwendig
Vor- und Nachteile des Bargeldes
Vorteile:
- akzeptiert
- keine Apparate
- günstig
- anonym
- einfach
Nachteile
- Verlust/Diebstahl
- zinslos
- höhere Beträge unpraktisch
- Bareinzahlungsspesen
grobe chronologische Einführung der Bancomaten
1968 in Zrh
1997 Banken und Post miteinander verknüpft
2002 auch EUR verfügbar
2012 = 128 Mio. Bargeldbezüge im Wert von 27.4 Mrd
Wie werden Bank und Kunde in der CH eindeutig identifiziert
Bank= BC-Nr.
Kunde = Kontonummer
Welche angaben werden im internationalen = ZV benötigt
Kunde = IBAN und
Bank= BIC/SWIFT-Adresse
Giroländer vs Checkländer
erkläre und gib Beispiele
Giroländer = CH und D, in diesen Ländern werden Zahlungen mehrheitlich mittels Überweisungen gemacht
Checkländer = USA, GB und F, wo die Checkzahlungen immer noch sehr gebräuchlich sind.
Was gehört in der CH zu den häufigsten Zahlungsarten
Überweisungen mittels Einzahlungsschein
SEPA - was ist das
SEPA = Singel Euro Payments Area
Alle Zahlungen innterhalb dieses Raums werden wie Inlandzahlungen behandelt
Was wird bei einer SEPA-Zahlung statt der Kto.# und der BC# verwendet
IBAN
BIC
Nach was können Kartenzahlungen klassifiziert werden
pay before = vorgezogene Belastung = CASH-Karte = aus dem Verkehr gezogen worden
pay now = unmittelbare Belastung = Debitkarte
pay later = nachträgliche Belastung = Kreditkarte
Erkläre die Begriffe
- pay before
- pay now
- pay later
pay before = vorgezogene Belastung = CASH-Karte = aus dem Verkehr gezogen worden
pay now = unmittelbare Belastung = Debitkarte
pay later = nachträgliche Belastung = Kreditkarte
Was bedeutet i.Z. mit kontaktloser Zahlung RFID + NFC
RFID = Radio Frequency Identification = Kontaktlos Funktion
NFC-Chip = near field communication
80 % der Bargeldtransaktionen mit Debitkarten sind
Wie kann die Maestro-Karte eingesetzt werden
- Bancomat
- EFT/POS (electronic funds transfer at point of sale)
- Servicekarte z.B Einzalung am Bancomat
- online Banking
Was für eine Art Karte ist die Maestro-Karte
Debitkarte
