Passivgeschäft & Zahlungsverkehr

TARGET2 ersetzt die bisher dezentrle Infrastruktur

SECB = Swiss Euro Clearing Bank

Status: deutsche Geschäftsbank

ist berechtigt an TARGE2 teilzunehmen und dient als TOR vom euroSIC ins TARGET2

SEPA = Single Euro Payments Area

einheitlicher Standard für Überweisungen, Latschriften und Kartenzahlungen überall in Europa

Euro grenzüberschreitend und national engesetzt

• für alle Euro-Zahlungen die einheitliche SEPA-Überweisung
• einheitliches Datenformat
• sichere, schnelle Abwicklung = kostengünstiger

• in Euro
• IBAN
• BIC

SWIFT = Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication

lediglich ein Kommunikationssystem mit dem hlungsanweisungen von Bank zu Bank übermittelt werden

• Standardisierung der Nachrichten = Missverständnisse und Auslegungsschwierigkeiten werden vermieden
• Verschlüsselung vermeidet Fälschungen und Verlust der Daten
  • Geschäftsart
  • Währung
  • Korrespondenzbank

• Geschäftsart
• Währung
• Korrespondenzbank

Da es sich bei SWIFT nur um ein Kommunikationssystem handelt, sind die involvierten Banken für die Verrechnung zuständig. Die kann wie folgt erfolgen

a) direkte Kontoverbindung

b) via Korrespondenzbank

Nostrokonto = unser USD-KK z.B. bei der Bank of America

Vostro = das CHF KK der BOS bei uns

unser Konto bei euch = Nostro

Euer Konto bei uns = Vostro

Banken, die gegenseitig Konten unterhalten werden als Korrespondenzbanken bezeichnet

1. BEKB erhält ZA z.L. CHF KK 10 Mio. USD in die USA zu überweisen
2. Fx fixiert mit dem Kunden den Kurs, gleichzeitig deckt sich die BEKB bei der UBS mit USD ein; Gutschrift z.G u/Nostro bei der Bank of Amerika N.Y. 
3. BEKB sendet einen SWIFT an die BOA N.Y. und weist die BOA an USD 10 Mio. an den Begünstigten XY zu überweisen.
4. zl. u/Nostro wird BOA diese Überweisung valutakonform vornehmen

Hinweis zur Skizze: Gehe davon aus, dass die Anschaffung über unser Nostro erfolgt und nicht CHF auf das Vostro der BOA überwiesen werden, da BOA sonst das Währungsrisiko tragen müsste - ergo die USD werden u/Nostro bei der BOA oder via eine Korrespondenzbank angeschafft

• Zahlungsverkehr
• sparen
• vorsorgen
• Kredit aufnehmen

• bequem
• flexibel
• teuer

Jugendsparkonto: Kinder- und Jugendliche früh an die Bank binden

Bonus 26: Studierende werden später vermutlich überdurchschnittlich verdienen und sollen so an die Bank gebunden werden

• Kunden können jederzeit über das volle Guthaben verfügen. Diese Gelder kann die Bank nicht für ihr Aktivgeschäft einsetzen.
• hohe Abwicklungskosten des Zahlungsverkehrs

Festgeld: kurzfristige Geldanlage mit einer Laufzeit von bis 12 Monaten. Betrag, Dauer, Zinssatz sind fix

Callgeld: kurzfristige Geldanlage, auf unbestimmte Zeit abgeschlossen, innert 48 Stunden kündbar. Der Zinssatz kann während der Laufzeit laufend angepasst werden

Je eingeschränkter die Rückzugsbedingungen, desto höher ist der Zins.

Weil bei den Spareinlagen Rückzugsbedingungen mit Kündigungsfristen bestehen, kann die Bank mit diesen Geldern als teilweise Refinanzierungsquelle rechnen

wenn ich regelmässig den gleichen Betrag in einen Anlagefonds investiere, kann ich den Durchschnitts-Einstandspreis senken, denn es werden immer so viel Anteile investiert, die eben für diesen Betrag möglich sind. Auf diese Weise werden bei hohen Preisen wenige Anteile und bei tiefen Preisen mehr Anteile gekauft

Die Altersvorsorge in der Schweiz basiert auf drei Säulen:

• keine Verrechnungssteuer auf Zinserträgen des 3a Kontos
• keine Vermögenssteuer
• keine Einkommenssteuer
• reduzierter Rentensatz beim Bezug
   
• Guthaben ist gesperrt und kann nur bei klar definierten Situationen bezogen werden

bis 5 Jahre vor dem ordentlichen AHV-Alter

• Kauf selbstgenutztes Wohneigentum
• Amortisation einer Hypothek
• Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit
• Auswandern
• Invalidität
• Einkauf in die Pensionskasse

• Name, Vorname
• GEburtsdatum
• Adresse

alles wird via einen amtlichen Ausweis geprüft; der Ausweis wird kopiert, die Kopie ist mit Datum und Stempel "Original eingesehen" zu versehen

• Einzelvollmacht
• Kollektivvollmacht
• Vollmacht für ein einzelnes Konto
• Vollmacht für alle gegenwärtigen und zukünftigen Geschäftsbeziehungen