Kredite / Kreditarten

1. Einzelkredit = 1 Kreditnehmer und 1 Bank
2. Konsortialkredit = ein/mehrere Kreditnehmer und ein Bankenkonsortium
3. Solidarschuldnerkredit = Ehegatten und 1 Bank

Konsumkredit = ungedeckter Privatkredit

Produktivkredit = Finanzierung von Umlauf- und Anlagevermögen resp. Betriebskredit / Investitionskredit

1. variabel
2. begrenzt flexibel ( Reduktion des Zinsänderungsrisikos durch Festlegung von Maximalzinssätzen via Cap)
3. fest
4. roll over

Kredit werden gegen Verpfändung von Wertpapieren, Bankguthaben, Edelmetallen oder Ansprüchen aus Lebensversicherungspolicen vergeben.

1. Grossteil des Vermögens in der CH ist in Wertpapieren oder Konten angelegt
2. Sicherheiten sind rasch verwertbar
3. ist der Kunde kreditwürdig, ist die Kreditprüfung relativ einfach und klar

Realkredit

Typische Sicherheiten:

• bewegliche Sachen (Münzen, Barrengold)
• verbriefte Forderungen (Wertpapiere wie Aktien, Obligationen)
• nicht verbriefte Forderungen (Festgeld, Kontoguthaben)

Faustpfandkredite sind Kredite gegen Verpfändung von beweglichen Sachen, Forderungen und anderer Rechte

1. Lombardkredit
   1. Wertpapiere
   2. Bankguthaben
   3. Edelmetalle
   4. LVP
2. Warenkredit
   1. Rohstoffe
   2. Fertigfabrikate
3. Registerpfänder
   1. Schiffe
   2. Flugzeuge
   3. Vieh

unterzeichneter Pfandvertrag

Übergabe des Pfandes

• Kontoguthaben = schriftlich
• Kontoguthaben bei einer Drittbank = schriftlich + Notifikation der Drittbank
• LVP = schriftlich, Notifikation der Versicherungsgesellschaft und Übergabe der Originalpolice

formelle Benachrichtigung des Schuldners (Drittbank, Vers.-Gesellschaft) durch den (alten oder neuen) Gläubiger, dass eine bestimmte Forderung verpfändet wurde

• allgemeiner (genereller) Pfandvertrag
  • alle gegenwärtigen und künftigen Vermögenswerte sind verpfändet
  • Pfandwerte müssen bestimmbar sein
• spezieller Pfandvertrag
  • die verpfändeten Vermögenswerte werden einzeln aufgeführt

• Pfänder müssen im Besitz der Bank sein (Depot, Konto) 
• verpfändete Vermögenswerte werden gesperrt
• Bank ist zwar Besitzerin, Vermögenswerte bleiben im Eigentum des Kreditnehmers
• Vermögenserträge gehören dem Schuldner
• ebenso darf er sein Stimmrecht wahrnehmen

Wenn die Kreditschuld getilgt ist. (Akzessorietät)

Akzessorietät bedeutet, dass das Bestehen der Sicherheit von der zugrunde liegenden Forderung abhängt, d.h. ist der Kredit getilt, erlischt die Sicherheit

Von der 

• Werthaltigkeit
• Verwertbarkeit

der Sicherheit

die WErthaltigkeit hängt von den Wertschwankungen ab, der eine Sicherheit unterworfen ist, d.h.

• hohe Volatilität = tiefe Werthaltigkeit = hohe Belehnungsmarge
• geringe Vola = hohe Werthaltigkeit = tiefere Belehnungsmarge

hier unterscheiden wir

• kurante Sicherheiten = gut veräusserbar, da ein Markt (Börse) vorhanden ist = kleinere Belehnungsmarge
• unkurante Werte = schwierig und/oder mit grossem Aufwand verwertbar (Aniquitäten, usw.), da kein regelmässiger Handel stattfindet = höhere Belehnungsmarge

1. Krediteindeckung: teilweise Rückzahlung des Kredites, bis dieser wieder innerhalb der Deckung
2. Kreditnachdeckung: Kn stellt zusätzliche Sicherheiten

Gerät der Kn mit Zins- und/oder Amortisationszahlungen in Verzug, kann die Bank nach erfolglosem Mahnen die Titel, in der Regel an der Börse, verkaufen. Sie muss also keine Betreibung auf Pfändung einleiten.

Kkassageschäfte

• objektfremde Finanzierung = es werden Konsumgüter/Dienstleistungen finanziert
• objektgebundene F. = der Kauf der Titel selbst, also dem Pfand, wird finanziert

Termingeschäfte

• heute wird vereinbart, zu welchem Kurs etwas in der Zukunft gekauft werden kann. IdR verlangen wir eine Marge

Mit Aufnahme von Fremdkapital entsteht ein Hebeleffekt auf die Eigenkapitalrendite. Dieser Effekt kann sowohl positiv wie auch negativ sein.

10 - 20 % der Kontraktsumme

ist ein Bankkredit, der durch eine oder mehrere natürliche oder iuristische Personen sichergestellt ist. Es handelt es also um einen gedeckten Kreidt, einen Personalkredit

1. Kn schliesst mit Bank einen Kreditvertrag ab (Bank hat Hauptanspruch ggü Kn)
2. Bürge unterzeichnet die Bürgschaftsverpflichtung ggü der Bank (Bank hat Ersatzanspruch ggü Bürgen)

1. einfache 
2. solidarische

a) ist kunde volljährig

b) könnte er den Haftungsbetrag finanziell vertraften (Tax)

charakterliche und berufliche Fähigkeiten, also die gleichen Elemente wie beim Kreditnehmer selbst.

mit dem Entstehen der Hauptschuld

Ja, wenn z.B. ein zu zahlende Kreditrate noch gar nicht fällig ist und er deshalb nicht zahlt

Der Bürge haftet bis zum Höchstbetrag, der in der Bürgschaft festgehalten worden ist. 

OR

Hauptschuldner ist

• in Konkurs geraten
• in Nachlassstundung
• bis zu Ausstellung eines def. Verlustscheines betrieben worden
• ins Ausland ausgewandert