Kredite / Grundlagen
Einordnung Kreditmarkt Kreditbedarf Kreditversorgung Transformationsprozesse Volkswirtschaftliche Bedeutung Grundsätze des Kreditgeschäftes
Einordnung Kreditmarkt Kreditbedarf Kreditversorgung Transformationsprozesse Volkswirtschaftliche Bedeutung Grundsätze des Kreditgeschäftes
Kartei Details
| Karten | 15 |
|---|---|
| Sprache | Deutsch |
| Kategorie | Finanzen |
| Stufe | Berufslehre |
| Erstellt / Aktualisiert | 10.05.2018 / 10.05.2018 |
| Weblink |
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Beschreibe den Finanzmarkt
Elemente des Finanzmarktes:
- Kapitalmarkt = > 12 Monate
- im engeren Sinn = Emission von
- Aktien
- Obligationen
- im weiteren Sinn gehört der Kreditmarkt dazu
- Bankeneinlagenmarkt
- Bankkreditmarkt
- im engeren Sinn = Emission von
- Geldmarkt = bis 12 Monate
Welche Gruppen fragen Kredite nach?
- private Haushalte
- öffentliche Haushalte
- Unternehmen
Welche Finanzierungsarten stehen einer Unternehmumg zur Verfügung?
- Innenfinanzierung
- Selbstfinanzierung (erzielte Gewinne nicht ausschütten)
- Verflüssigungsfinanzierung (Verkauf von Aktiven)
- Aussenfinanzierung
- Beteiligungsfinanzierung
- Kreditfinanzierung
Welche dieser Finanzierungsarten fallen unter die Eigenfinanzierung?
Zinsmarge?
Zinsmarge = Differenz zwischen Aktiv- und Passivzins
Finanzintermediär?
Institution (Bank, Versicherung, PK, Investmentfonds, usw.) die Zahlungen zwischen Kapitalgebern und Kapitalnehmern vermitteln, mit jeder Partei separate und unterschiedliche Verträge (Zahlungsstruktur, Zinssätze, usw) abschliessen.
Transformationsaufgaben im Zinsdifferenzgeschäft?
Banken erbringen Transformationsaufgabe mit der die unterschiedlichen Motive, Interessen und Mögllichkeiten der Marktteilnehmer ausgeglichen werden:
- Volumentransformation
- Fristentransformation
- Risikotransformation
- Währungstransfromation
Volumentransformation?
z.B. viele kleine Einlagen in wenig grosse Kredite
Fristentransformation?
Ein Teil der kurzfristigen Kundengelder wird als langfristige Kredite vergeben
Risikotransformation?
Mit einem Teil der Spareinlagen wird in risikobehaftetes Vorhaben finanziert. Dabei übernimmt die Bank das Kreditrisiko!
Was passiert ohne ausreichende Kreditversorgung?
- Investitionsvorhaben würden nicht oder erst viel später realisiert
- Stagnation der Wirtschaft
- Preiserhöhung
- inflationäre Tendenz
- noch weniger Kredite für die Unternehmen
das magische Dreieck
Die Zielgrössen der Banken bei der Kreditvergabe: Liquidität - Rentabilität - Sicherheit
können nicht alle gleichzeitig erreicht werden
Rentabilitlät?
Kreditgeschäft muss einen positiven Gewinnbeitrag zum Gesamtergebnis der Bank liefern. Dabei steht die Zinsmarge im Vordergrund.
Der Nettoertrag eines Kreditgeschäftes kann mit einer effizienten Kreditabwicklung gesteigert werden
Sicherheit?
Hohe Rentabilität bedeutet idR hohes Kreditrisiko während eine tiefe Rentabiltät auf ein moderates/geringes Kreditrisiko schliessen lässt. Deshalb ist die Bonitätsprügung wichtig.
Liquidität?
Im Rahmen der Rückzahlungsbedingungen muss die Bank sicherstellen, dass die Kundengelder zurückgegeben werden können. Hier bestehen gesetzl. Bestimmungen zum Schutz der Gläubiger.
