CYP üKKn 2 2017

D.2.1.3 Auswertung aus der Kreditüberwachung interpretieren (Privatkunden)

Anhand eines vorgegebenen Beispiels und unter Berücksichtigung interner Richtlinien interpretiere ich die Auswertung der Kreditüberwachung eines Privatkunden richtig, schlage entsprechende Massnahmen vor und zeige deren Folgen nachvollziehbar auf.

CYP-Zusatzinformation:
Ein Kredit kann nach verschiedenen Kriterien in verschiedene Kreditarten eingeteilt werden. Zum Beispiel je nach Sicherheit, die der Kunde zur Verfügung stellt, gehört der entsprechende Kredit zur einen oder anderen Kreditart. Sie können auf Grund des Kreditwunsches eines Privatkunden diese Einteilung vornehmen und festlegen, in welcher Form der Kredit ausgesetzt wird.

D.2.2.1 Produkte im Grundpfand- sowie Faustpfandgeschäft unterscheiden (Privatkunden)

Ich analysiere die Bedürfnisse von Privatkunden in Bezug auf den Kreditwunsch und zeige Lösungen verständlich auf. Ich unterscheide die bankeigenen Produkte im Grundpfand- sowie im Faustpfandgeschäft nach den Kriterien Kreditart und Kreditform.

CYP-Zusatzinformation:
Ein Kredit kann nach verschiedenen Kriterien in verschiedene Kreditarten eingeteilt werden. Zum Beispiel je nach Sicherheit, die der Kunde zur Verfügung stellt, gehört der entsprechende Kredit zur einen oder anderen Kreditart. Sie können auf Grund des Kreditwunsches eines Privatkunden diese Einteilung vornehmen und festlegen, in welcher Form der Kredit ausgesetzt wird.

A.3.2.1 Lage an Finanzmärkten beurteilen

Ich beurteile die aktuelle Lage an den Finanzmärkten und zeige die Wirkung von verschiedenen Einflussfaktoren auf. Dabei stehen mir Hilfsmittel (z.B. Charts, Factsheets) zur Verfügung.

CYP-Zusatzinformation:
Das Hauptaugenmerk liegt auf den Märkten Schweiz, Europa und den USA.

C.1.2.1 Rating und Renditeberechnung eines Gläubigerpapiers erklären

Ich erkläre den Begriff Rating in Zusammenhang mit einer Obligation. Ich zeige den Zusammenhang zwischen Rating, Zinssatz und aktuellem Kurs eines Gläubigerpapiers auf. Ich berechne eine Rendite auf Verfall.

CYP-Zusatzinformation:
Der Herausgeber einer Obligation wird gemäss der Wahrscheinlichkeit, wonach er die Schuld zurückzahlen kann, eingestuft. Davon abhängig sind der Zinssatz und der aktuelle Preis der Obligation. Sie können diesen Zusammenhang erklären. Sie können des Weiteren berechnen, wie hoch der jährliche Ertrag einer Obligation im Verhältnis zur eingesetzten Geldsumme ist.

C.1.2.2 Kennzahlen zu Aktien und aktienähnlichen Papieren berechnen

Ich berechne relevante Kennzahlen von Aktien und aktienähnlichen Papieren und interpretiere diese.

CYP-Zusatzinformation:
Bei dieser Teilfähigkeit liegt der Fokus auf der Aktienrendite, der Dividendenrendite, dem Kurs-Gewinn-Verhältnis (P/E-Ratio) und der Börsenkapitalisierung.

C.1.3.1 Begriff Anlagefonds definieren und beteiligte Parteien im Anlagefondsgeschäft beschreiben

Ich beschreibe den Anlagefonds und grenze Fondsarten voneinander ab. Ich beschreibe die beteiligten Parteien im Anlagefondsgeschäft und deren Aufgaben.

CYP-Zusatzinformation:
Ein Anleger kann sich mit anderen Anlegern zusammen tun und gemeinsam in verschiedene Finanzinstrumente investieren. Dadurch entstehen neue Arten von Finanzinstrumenten. Sie können diese beschreiben und von einander unterscheiden. Sie können des Weiteren die verschiedenen Parteien, die an der Verwaltung dieser Finanzinstrumente beteiligt sind, nennen und deren Aufgaben erklären.
Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit ist das Verstehen der wichtigsten Inhalte eines Factsheets.

C.5.1.1 Anlagestrategie zuordnen

Ich ermittle das Anlegerprofil des Kunden und ordne es einer passenden Anlagestrategie zu. Ich erkläre die damit verbundenen Risiken oder Wertschwankungen und begründe die idealtypische Anlagedauer.

CYP-Zusatzinformation:
Die Banken müssen feststellen, welche Risiken der Kunde tragen kann und will. Dadurch können sie ihn in eine Kategorie einordnen und ihm geeignete Finanzinstrumente empfehlen. Sie können diesen Ablauf durchführen und die Risiken und Anlagedauer der Kategorien erklären. 
Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit sind die Anlageziele (magisches Dreieck).

C.5.1.2 Kundendepot analysieren

Ich analysiere ein bestehendes Kundendepot. Dabei erkenne ich möglichen Handlungsbedarf aufgrund vorhandener Risiken sowie bankinternen Anlagestrategien, Empfehlungen und mache konkrete Anlagevorschläge.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können anhand einer Übersicht der Finanzinstrumente eines Kunden untersuchen, welche Risiken und Auffälligkeiten vorhanden sind. Sie können je nach Ergebnis der Einschätzung dem Kunden Empfehlungen in Bezug auf die Auswahl der Finanzinstrumente abgeben.

C.5.1.3 Anlagevorschläge erarbeiten

Ich setze die Anlagestrategie für einen Kunden basierend auf seinem Anlegerprofil und den bankinternen Empfehlungen um.
Ich erarbeite dabei konkrete Anlagevorschläge und erläutere diese.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können einem Kunden auf Grund seiner Anlagestrategie die passenden Finanzinstrumente empfehlen und erklären.

C.5.2.1 Risikoaufklärung im Effektenhandels- und Vermögensverwaltungs-geschäft erläutern

Ich erläutere im Rahmen der Anlagegrundsätze die Pflicht, Kunden über deren Risiken im Effektenhandel und in der Vermögensverwaltung aufzuklären.

CYP-Zusatzinformation:
Die Banken müssen sicherstellen, dass die Kunden über die Risiken ihrer Investitionen aufgeklärt werden. Sie können diese Aufklärungspflicht im Zusammenhang mit dem Kauf und Verkauf von Wertpapieren begründen und inhaltlich erläutern.

C.5.3.1 Aufbewahrung und Verwaltung von Vermögenswerten und Dokumenten beschreiben und Gebühren begründen

Ich beschreibe die Aufbewahrung und die Verwaltung von Vermögenswerten und Dokumenten und erläutere die jeweiligen Verwaltungshandlungen der Bank.
Ich begründe einem Kunden die Kosten und zeige den Nutzen der Aufbewahrung und Verwaltung auf.

CYP-Zusatzinformation:
Die Banken bieten verschiedene Möglichkeiten an, wie ihre Kunden ihre Wertschriften und Wertgegenstände aufbewahren können. Die Bank übernimmt für die Kunden je nach Aufbewahrungsart gewisse Aufgaben. Sie können die verschiedenen Aufbewahrungsarten und deren Kosten und Nutzen beschreiben.
Ein weiterer Bestandteil dieser Teilfähigkeit ist der Vermögensverwaltungsauftrag.

A.3.2.2 Währungsentwicklung begründen

Ich zeige aufgrund der aktuellen Marktsituation die Einflussfaktoren und die mögliche Entwicklung einer wichtigen Fremdwährung auf und begründe meine Einschätzungen nachvollziehbar. Mir stehen Charts, Statistiken etc. zur Verfügung.

CYP-Zusatzinformation:
Das Hauptaugenmerk liegt auf den Währungen CHF, EUR und USD.

C.2.3.1 Devisengeschäfte erklären

Ich unterscheide die Devisengeschäftsarten (Spot, Outright, Swap) und Optionen nach Laufzeit, Zeitpunkt der Erfüllung, Zweck und Risiken und kann diese mit vorgegebenen Kursen anhand eines Beispiels berechnen.

CYP-Zusatzinformation:
Die Banken bieten je nach Bedürfnis verschiedene Möglichkeiten an, wie ihre Kunden Fremdwährung kaufen und verkaufen können. Sie können diese Möglichkeiten nach verschiedenen Kriterien unterscheiden und anhand eines Beispiels berechnen.

C.4.1.1 Börse und Börsenorganisation beschreiben

Ich beschreibe die SIX Swiss Exchange, erkläre deren Bedeutung und Organisation und nenne die jeweils gehandelten Werte.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können die Bedeutung und die Organisation der Schweizer Börse beschreiben. Ausserdem können Sie die dort gehandelten Finanzinstrumente aufzählen.

C.4.1.2 Ablauf Börsenauftrag SIX Swiss Exchange erklären

Ich erläutere einem Kunden die verschiedenen Auftragsarten der SIX Swiss Exchange. Ich erkläre die Abwicklungsregeln im elektronischen Auftragsbuch (Matching). Anhand einer Börsenabrechnung erkläre ich die Kommissionen und Gebühren.

CYP-Zusatzinformation:
Die Banken können für ihre Kunden Finanzinstrumente an der Schweizer Börse kaufen und verkaufen. Dabei gibt es verschiedene Möglichkeiten, einen Kauf- oder Verkaufsauftrag aufzugeben. Sie können diese Auftragsmöglichkeiten erklären. Sie können die Regeln, wonach die aufgegebenen Aufträge an der Börse ausgeführt werden,  anwenden. Sie können die Abrechnungen inkl. Gebühren und Kommissionen erklären.
Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit ist das Durchführen einer Börsenabrechnung.

C.4.2.1 Börsenindizes erklären

Ich erkläre den Zweck eines Börsenindexes. Ich nenne die wichtigsten Börsenindizes mit deren entsprechendem Börsenplatz.

CYP-Zusatzinformation:
Jede Börse hat einen aus bestimmten Wertpapieren zusammengesetzten Korb, welcher zur Messung des Börsenplatzes dient. Sie können den Zweck eines solchen Korbes erklären und den wichtigsten Börsenplätzen zuordnen.
Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit ist die Unterscheidung zwischen Kurs- und Performance-Index.

C.2.1.1 Optionsarten anwenden

Ich erkläre die jeweiligen Einsatzmöglichkeiten der vier Grundstrategien mit deren Chancen und Risiken.
Ich stelle die vier Grundstrategien in einem Pay-off Diagramm (Profit/Loss) übersichtlich dar und berechne wichtige Grössen (z.B. innerer Wert, Gewinnschwelle) korrekt.


CYP-Zusatzinformation:
Die Banken bieten den Kunden neben dem direkten Kauf von Finanzinstrumenten auch solche an, welche eine Wahlmöglichkeit beinhalten. Je nach Marktsituation kann der Kunde entscheiden, ob er ein Wertpapier zu im Voraus festgesetzten Bedingungen kaufen oder verkaufen möchte. Sie können die vier Strategien erklären und in einem Diagramm darstellen. Sie können des Weiteren die wichtigsten Grössen berechnen.

C.2.1.2 Optionsarten unterscheiden

Ich unterscheide die verschiedenen Optionsarten:
- Warrants
- EUREX-Optionen
- ausserbörsliche Optionen (OTC)
 


CYP-Zusatzinformation:
Sie können die Optionsarten unterscheiden nach Handelsplatz, Wertpapier (ja/nein?), vorgegebener Stückzahl und anderen speziellen Merkmalen.

C.2.1.3 Strukturierte Produkte beschreiben

Ich erkläre den Begriff „strukturierte Produkte“ und die Einsatzmöglichkeiten solcher Produkte. Ich beschreibe die Grundstrategien von strukturierten Produkten.

CYP-Zusatzinformation:
Viele Banken bieten Kombinationen von herkömmlichen Finanzinstrumenten und Optionen an. Sie können diese Kombinationen erklären und darlegen, in welcher Marktsituation das eine oder andere Produkt eingesetzt werden kann. 
Bei den Grundstrategien handelt es sich um die 4 Kategorien |Kapitalschutzprodukte|, |Partizipationsprodukte|, |Renditeoptimierungsprodukte| und |Hebelprodukte|.

D.1.3.2 Grundbuch und Grundpfandtitel erklären

Ich beschreibe die Einträge im Grundbuch und Tätigkeiten der verschiedenen Parteien bei der Anmeldung zur Errichtung von Grundpfandtiteln und deren Ausgestaltung.

CYP-Zusatzinformation:
Aus Sicherheitsgründen geben die Banken nie 100% des Wertes der Sicherheit als Kredit heraus. Je nach Immobilie geben die Banken prozentual zum Liegenschaftenwert mehr oder weniger Kredit. Sie können für jedes Objekt den dazugehörenden Prozentsatz anwenden.

D.1.3.3 Belehnungssatz im Grundpfandgeschäft anwenden

Ich wende für die Finanzierung eines Objekts den definierten Belehnungssatz im Grundpfandgeschäft an.

CYP-Zusatzinformation:
Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit ist die Einteilung der Unterlagen in Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit.

D.2.2.1 Produkte im Grundpfand- sowie Faustpfandgeschäft unterscheiden (Privatkunden)

Ich analysiere die Bedürfnisse von Privatkunden in Bezug auf den Kreditwunsch und zeige Lösungen verständlich auf. Ich unterscheide die bankeigenen Produkte im Grundpfand- sowie im Faustpfandgeschäft nach den Kriterien Kreditart und Kreditform.

CYP-Zusatzinformation:
Ein Kredit kann nach verschiedenen Kriterien in verschiedene Kreditarten eingeteilt werden. Zum Beispiel je nach Sicherheit, die der Kunde zur Verfügung stellt, gehört der entsprechende Kredit zur einen oder anderen Kreditart. Sie können auf Grund des Kreditwunsches eines Privatkunden diese Einteilung vornehmen und festlegen, in welcher Form der Kredit ausgesetzt wird.

D.2.2.2 Finanzielle Auswirkungen von Grundpfandkrediten aufzeigen (Privatkunden)

Ich stelle einen Finanzierungsplan und eine Tragbarkeits-berechnung auf. Dabei berechne ich die jährlich anfallenden Kosten einer Immobilienfinanzierung und begründe meine Entscheidung. Ich zeige steuerliche Auswirkungen auf.

CYP-Zusatzinformation:
Die Banken prüfen im Rahmen einer Immobilienfinanzierung, ob der Kunde genügend eigenes Geld hat und ob er die jährlichen Kosten tragen kann. Sie können die notwendigen Berechnungen vornehmen und den daraus resultierenden Kreditentscheid begründen. Sie können dem Kunden aufzeigen, was sich durch den Kauf einer Immobilie in seiner Steuererklärung verändert.

D.2.2.3 Finanzierung einer Liegenschaft (Privatkunden)

Ich biete, unter Zuhilfenahme von bankeigenen Unterlagen, das richtige Produkt zur Finanzierung einer Liegenschaft an. Dabei zeige ich die Vor- und Nachteile dieses Produktes auf.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können die Merkmale und die Vor- und Nachteile der verschiedenen Hypothekarmodelle erklären.  Sie können dem Privatkunden das richtige Produkt anbieten.

D.1.1.1 Kreditpolitik der eigenen Bank erklären

Ich erläutere das Kreditgeschäft meiner Bank in Bezug auf Produkte, Kundengruppen, geografische Ausrichtung sowie Risiken plausibel. Ausserdem erkläre ich die Grundzüge und den Zweck der Kreditpolitik meiner Bank.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können von der Kundenanfrage für einen Kredit über die Abwicklung bis zur Rückzahlung sämtliche Schritte erklären.

D.1.1.4 Anwendung von Risikoklassen kommunizieren

Ich erkläre verschiedene Risikoklassen (Ratings) im Kreditgeschäft und verstehe die Grundsätze und den Hintergrund der risikogerechten Preisgestaltung (risk adjusted pricing). Im Kundengespräch begründe ich die zur Anwendung gelangenden Konditionen.

D.1.3.1 Begriffe und Belehnungen aus dem Liegenschaftengeschäft erklären und anwenden

Ich unterscheide und erkläre die fünf Begriffe Real-, Ertrags-, Verkehrs-, Gebäudeversicherungs- und Steuerwert.

CYP-Zusatzinformation:
Jedes Grundstück ist in einem Verzeichnis vermerkt. Sie können die Einträge darin beschreiben. Als Sicherheit für die Hypothek dient der Bank ein Pfandrecht. Sie können die verschiedenen Pfandrechte und deren Prozess zur Errichtung erklären.
Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit sind das Eigentum, dingliche Rechte und Grundpfandrechte.

D.1.3.2 Grundbuch und Grundpfandtitel erklären

Ich beschreibe die Einträge im Grundbuch und Tätigkeiten der verschiedenen Parteien bei der Anmeldung zur Errichtung von Grundpfandtiteln und deren Ausgestaltung.

CYP-Zusatzinformation:
Aus Sicherheitsgründen geben die Banken nie 100% des Wertes der Sicherheit als Kredit heraus. Je nach Immobilie geben die Banken prozentual zum Liegenschaftenwert mehr oder weniger Kredit. Sie können für jedes Objekt den dazugehörenden Prozentsatz anwenden.

D.1.3.3 Belehnungssatz im Grundpfandgeschäft anwenden

Ich wende für die Finanzierung eines Objekts den definierten Belehnungssatz im Grundpfandgeschäft an.

CYP-Zusatzinformation:
Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit ist die Einteilung der Unterlagen in Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit.

D.2.1.1 Unterlagen zur Kreditprüfung einfordern (Privatkunden)

Ich zähle einem Privatkunden die notwendigen Unterlagen für eine Kreditprüfung auf und begründe, weshalb diese erforderlich sind.

CYP-Zusatzinformation:
Bei der Gewährung eines Kredits muss die Bank prüfen, ob der Privatkunde den Kredit zurückzahlen kann und will. Sie können mit der Hilfe der Unterlagen Ihrer Bank und des Kunden diese Prüfung vornehmen.

D.2.1.2 Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit beurteilen (Privatkunden)

Ich beurteile auf der Grundlage interner und externer Informationen sowie bankinterner Weisungen und Reglemente die Kreditfähigkeit und die Kreditwürdigkeit von Privatkunden.

CYP-Zusatzinformation:
Die Banken überwachen, ob sich die Kunden an die Abmachungen aus dem Kreditvertrag halten. Sie können anhand der internen Richtlinien aufzeigen, welche Massnahmen getroffen werden müssen, wenn ein Kunde die vereinbarten Bedingungen nicht erfüllt.

Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit ist die Unterscheidung zwischen Amortisation und Annuität und die Berechnung.

D.2.1.3 Auswertung aus der Kreditüberwachung interpretieren (Privatkunden)

Anhand eines vorgegebenen Beispiels und unter Berücksichtigung interner Richtlinien interpretiere ich die Auswertung der Kreditüberwachung eines Privatkunden richtig, schlage entsprechende Massnahmen vor und zeige deren Folgen nachvollziehbar auf.

CYP-Zusatzinformation:
Ein Kredit kann nach verschiedenen Kriterien in verschiedene Kreditarten eingeteilt werden. Zum Beispiel je nach Sicherheit, die der Kunde zur Verfügung stellt, gehört der entsprechende Kredit zur einen oder anderen Kreditart. Sie können auf Grund des Kreditwunsches eines Privatkunden diese Einteilung vornehmen und festlegen, in welcher Form der Kredit ausgesetzt wird.

D.2.2.1 Produkte im Grundpfand- sowie Faustpfandgeschäft unterscheiden (Privatkunden)

Ich analysiere die Bedürfnisse von Privatkunden in Bezug auf den Kreditwunsch und zeige Lösungen verständlich auf. Ich unterscheide die bankeigenen Produkte im Grundpfand- sowie im Faustpfandgeschäft nach den Kriterien Kreditart und Kreditform.

CYP-Zusatzinformation:
Ein Kredit kann nach verschiedenen Kriterien in verschiedene Kreditarten eingeteilt werden. Zum Beispiel je nach Sicherheit, die der Kunde zur Verfügung stellt, gehört der entsprechende Kredit zur einen oder anderen Kreditart. Sie können auf Grund des Kreditwunsches eines Privatkunden diese Einteilung vornehmen und festlegen, in welcher Form der Kredit ausgesetzt wird.

D.2.2.2 Finanzielle Auswirkungen von Grundpfandkrediten aufzeigen (Privatkunden)

Ich stelle einen Finanzierungsplan und eine Tragbarkeits-berechnung auf. Dabei berechne ich die jährlich anfallenden Kosten einer Immobilienfinanzierung und begründe meine Entscheidung. Ich zeige steuerliche Auswirkungen auf.

CYP-Zusatzinformation:
Die Banken prüfen im Rahmen einer Immobilienfinanzierung, ob der Kunde genügend eigenes Geld hat und ob er die jährlichen Kosten tragen kann. Sie können die notwendigen Berechnungen vornehmen und den daraus resultierenden Kreditentscheid begründen. Sie können dem Kunden aufzeigen, was sich durch den Kauf einer Immobilie in seiner Steuererklärung verändert.

D.2.2.3 Finanzierung einer Liegenschaft (Privatkunden)

Ich biete, unter Zuhilfenahme von bankeigenen Unterlagen, das richtige Produkt zur Finanzierung einer Liegenschaft an. Dabei zeige ich die Vor- und Nachteile dieses Produktes auf.

CYP-Zusatzinformation:
Sie können die Merkmale und die Vor- und Nachteile der verschiedenen Hypothekarmodelle erklären.  Sie können dem Privatkunden das richtige Produkt anbieten.

D.1.2.1 Lombardkredit/Wertschriften-kredit erläutern

Ich beschreibe die für einen Lombardkredit/Wertschriftenkredit zur Anwendung kommenden Belehnungswerte für Sicherheiten.
Ich berechne anhand eines mir vorgegebenen Wertschriftendepots die Kredithöhe und zeige im Falle einer Kreditunterdeckung die notwendigen Schritte auf.

CYP-Zusatzinformation:
Die Banken akzeptieren Drittpersonen, die für einen Kredit an einen Kunden einstehen. Sie können diese Art von Sicherheit mit den dazu gehörenden gesetzlichen Vorschriften erklären.
Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit sind die Unterscheidung zwischen der einfachen und der Solidar-Bürgschaft und die Anforderungen der Bank an den Bürgen.

D.1.2.2 Bürgschaften erklären

Ich erläutere Bürgschaften anhand von Anwendungsbeispielen und umschreibe die gesetzlichen Vorschriften.

CYP-Zusatzinformation:
Die Banken gewähren Privatkunden auch Kredite ohne Sicherheiten. Sie können diese Kreditart bezüglich Form, Verwendung, Dauer und Rückführung beschreiben.
Ein wichtiger Bestandteil dieser Teilfähigkeit ist der Konsumkredit.

D.1.2.3 Ungedeckte Kredite beschreiben (Privatkunden)

Ich beschreibe ungedeckte Kredite in Bezug auf Form, Verwendung, Dauer und Rückführung.

CYP-Zusatzinformation:
Die Banken und die Versicherungen schätzen auf verschiedene Arten den Wert einer Liegenschaft. Sie können je nach Immobilie die passende Schätzung erklären.

D.2.3.1 Konsumkredit und Konsumgüterleasing unterscheiden

Ich unterscheide anhand von selbst gewählten Kriterien Konsumkredit und Konsumgüterleasing und empfehle das passende Produkt.

CYP-Zusatzinformation:
Anstatt ein Konsumgut mittels Konsumkredit zu erwerben, kann der Kunde es auch |mieten|. Sie können diese beiden Finanzierungsmöglichkeiten anhand von verschiedenen Merkmalen voneinander unterscheiden.

C.5.1.4 Finanzplanung anbieten

Ich erkenne, in welchen Fällen eine umfassende Finanzplanung für eine Kundin oder einen Kunden sinnvoll ist und ziehe entsprechende Experten bei.