Wahlmodul TeV / Block 1-4
1. Block "Allgemeiner Teil" 2. Block "Maschinenversicherung" 3. Block "Maschinen- und Maschinen-Betriebsunterbrechung 4. Block "Maschinenkasko-Versicherung
1. Block "Allgemeiner Teil" 2. Block "Maschinenversicherung" 3. Block "Maschinen- und Maschinen-Betriebsunterbrechung 4. Block "Maschinenkasko-Versicherung
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Lernkarten
Allgemeiner Teil
Was war der Ursprung von der TeV?
Vor wie vielen Jahren?
- Die Nutzung der Dampfenergie brachte div. Risiken mit sich und so entstand die erste TeV (Versicherung von Dampfkessel)
- Ursprung vor über 100 Jahren
Allgemeiner Teil
Zur welchen Zeit wurden in der Schweiz die ersten TeV abgeschlossen?
- 1904 erstellte die "Schweizerische National" die 1. Maschinenversicherung
Allgemeiner Teil
In welchen Industriegruppen wurde die 1. TeV abgeschlossen?
- Elektrizitätswerke
Allgemeiner Teil
Auf was ist das grosse Wachstum der TeV zurückzuführen?
- Auf den wirtschaftlichen Aufschwung und den Fortschritt in Zeiten der Mechanisierung, Automatisierung und Computerisierung
- Hauptgrund für die Entwicklung ist sicher die finanzielle Absicherung der hohen Investitionen in neue Technologien - welche ohne Abdeckung des Risikos nicht möglich wären
Allgemeiner Teil
Wie hoch ist das jährliche Prämienvolumen aller Versicherungsgesellschaften im Bereich der TeV in der Schweiz?
ca. CHF 320 Mio.
Allgemeiner Teil
Welche Sparte der TeV hat den grössen Prämienanteil?
Die Maschinenversicherung (mit ca. 45%)
Allgemeiner Teil
Welcher Versicherungsart sind die TeV zuzuordnen?
Was ist das Merkmal im Versicherungsumfang?
Was ist der Gegenstand der Versicherung?
- Zuordnung: Sachversicherung
- Merkmal: All-Risk-Versicherung
- Gegenstand: Objektversicherung
Allgemeiner Teil
Was sind die Hauptvorteile für den Abschluss einer TeV?
- Sicherung des Investitionskapital gegen technische Schäden an vers. Objekten
- Weniger Reserven müssen gebildet werden
- steuerliche Vorteile
Allgemeiner Teil
Welchem Verband sind die TeV angeschlossen?
Schweizerischer Versicherungsverband (SVV)
Allgemeinder Teil
Wie heisst die international tätige Organisation der TeV?
IMIA (International Association of Engineering Insurers)
Allgemeiner Teil
Wozu dient ein Versicherungsantrag?
- Der Antrag bildet die Basis für den Versicherungsvertrag
- Der Antrag enthält alle wichtigen Informationen für die Risikobeurteilung und das erstellen einer Police
Allgemeiner Teil
Warum muss man bei den TeV das vers. Objekt so genau umschreiben?
- für die Prämienermittlung (Underwriting)
- Es muss eindeutig erkennbar sein, dass keine Verwechlungen möglich sind.
- Bei mehreren gleichen Objekten muss noch die Fabrikat-Nr./Maschinen-Nr. erfasst werden, damit die Zuordnung klar ist
Allgemeiner Teil
Worin bestehen die zwei Unterschiede zwischen einer Deckungserweiterung und einer Zusatzversicherung?
- Deckungserweiterung schliesst eine zusätzliche Gefahr in die Grunddeckungein. Somit meist Deckungserweiterung zum Vollwert der versicherten Sachen (z.B. Einschluss Feuer, Elementar)
- Zusatzversicherungen sind meist für Sachen, die nicht direkt mit dem Objekt verbunden sind und mit einer VS nach freiem Ermessen mitversichert werden (z.B. Einschluss von Aufräumungs- und Bergungskosten)
Allgemeiner Teil
Was ist die Rangfolge für die gesetzlichen Grundlagen für den Versicherungsvertrag?
- Police
- BB (Besondere Bedingungen)
- ZB (Zusatzbedingungen)
- AVB
- VVG
- OR und ZGB
Allgemeiner Teil
Was sind die Kriterien für eine Risikobeurteilung (ohne Tarifangaben?
Nenne 5 Kriterien
- Wahrscheinliche Schadenszenarien, Eintretenswahrscheinlichkeit, Häufigkeit, Schadenverlauf und Höchstschadenpotenzial (MPL)
- Katalogpreis (inkl. aller Montagekosten)
- Reparaturmöglichkeiten (Vertretungen, Servicenetz)
- Mögliche Folgen aus Schäden (Betriebsunterbrechung)
- Alter, Herstellerland, Qualitätsstandart
- Ortsspezifische Faktoren (Standort, technische Gefahren Nachbarn)
- Kapazität einzelner Maschinen und Anlagen
- Bauart & Design
- Wartungs- und Revisionspläne, Sauberkeit Betrieb, Sicherheitsmanagement
- Ersatzteilhaltung und Ausweichmöglichkeiten
- Erfahrung und Vertrauenswürdigkeit (VN)
- Finanzielle Verhältnisse
Allgemeiner Teil
Was sind die Vertragsgrundlagen?
- Versicherungsantrag / Maschinenverzeichnis
- ZB und BB
- AVB
Allgemeiner Teil
Was ist der Inhalt/Struktur des Antrags?
- Sachbezogener Dialog VN und VR
- Indentifikation des Objekts
- Technische Informationen für Risikobeurteilung
- Leistungs- und Versicherungsumfang
- Berechnung der Prämie
- Grundlagen zur Schadenregulierung (vor der Police)
- Enthält alle Informationen um die Police zu erstellen
Allgemeiner Teil
Was ist bei der Versicherungssumme (Vollwertversicherung) zu wissen?
- Ersatzwert für eine neue Sache evtl. weitere Kosten für Zoll, Trasport und Montage
- Verantwortung der korrekten Summe liegt beim VN
- VS bildet eine Grundlage für die Prämienberechnung
- VS bildet eine Grundlage für die Leistung/Unterversicherung
- Automatische Summenanpassung an den Index (Verhinderung Unterversicherung)
Allgemeiner Teil
Ist eine Unterversicherung bei der Versicherung nach freien Ermessen möglich?
Nein
Allgemeiner Teil
Welche Elemente der Tarifprämiensätze gibt es für die Bruttoprämie?
- Neto Risikoprämie
- Trendzuschlag
- Sicherheitszuschlag
- Verwaltungskosten
- Überschussbeteiligung
- Gewinn
Allgemeiner Teil
Was sind die Obliegenheiten des VN (während der Vertragsdauer)?
- Meldung bei Gefahrenerhöhung / Gefahrenverminderung
- Einhalten von Sicherheitsvorschriften
- Meldung bei einer Handänderung
- Obliegenheiten im Schadenfall (Schadenminderung)
Allgemeiner Teil
Was muss bei einer MPL gemacht werden?
- Schadenszenario muss erstellt werden, welches den "grössten wahrscheinlichen Schaden" einplant
- Je nach Objekt muss die MPL-Berechnung von einem Teil- oder Totalschaden ausgehen
Allgemeiner Teil
Definition von "MPL"
Der "MPL" ist eine Schätzung des maximalen Verlustes, der vom Versicherer getragen werden müsste, resultierend aus einem Vorkommen, das der Versicherer im Rahmen der Wahrscheinlichkeit befürchtet
Allgemeiner Teil
Welches sind Risiken die schwierig zu kalkulieren sind?
Maschinenversicherung
Was ist der Zweck der Maschinenversicherung?
Schutz gegen die finanziellen Risiken aus dem Betrieb von Maschinen und Anlagen
Maschinenversicherung
Was sind die Hauptvorteile einer Maschinenversicherung?
- Sicherung des Investitionskapital
- Liquidität
- steuerliche Vorteile
Maschinenversicherung
Welche Industriebranchen gibt es in der Maschinenversicherung?
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Elektrizitätswerke
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Wasserversorgung, ARA, Kehrichtverbrennungsanlagen
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Baugewerbe
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Metallindustrie / Holzindustrie / Papierindustrie
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Chemische Industrie / Ernährungs- und Genussmittelindustrie
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Transport- / Umschlag (hohes Risiko für Schäden – da meist provisorisch)
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Öffentliche Verwaltung / Grosshaushalte
Maschinenversicherung
Was ist Gegenstand der Versicherung?
Versichert sind die in der Police aufgeführten Sachen und Kosten
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Mitversichert sind:
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Aufräumungs-, Bergungs-, Entsorgungskosten (gemäss AVB)
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Maschinenversicherung
Welches sind die versicherten Sachen?
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Stationäre Maschinen und Anlagen
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Fahrbare oder selbstfahrende Arbeitsmaschinen
Maschinenversicherung
Welches Angaben müssen im Maschinenverzeichnis aufgeführt werden?
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Bezeichnung und Anzahl des Objektes
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Fabrikat (Hersteller)
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Typ, Nummer, Baujahr
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Versicherungssumme
Maschinenversicherung
Welches sind die grundsätzlichen Voraussetzungen für einen versicherten Schaden?
Versichert sind unvorhergesehen und plötzlich eintretende Beschädigungen oder Zerstörung als Folge von...
Maschinenversicherung
Welches sind die versicherten Gefahren?
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Schäden durch äussere Einwirkung (Bsp. Etwas fällt auf die Maschine oder daran)
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Innere Betriebsschäden (Bsp. Defekt durch ein beschädigtes Teil/Kurzschluss)
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Schäden durch menschliche Einflüsse (Bsp. Falsche Bedienung, fehlerhafte Programmierung)
Maschinenversicherung
Nenne ein paar Beispiele für Schäden durch äussere Einwirkung.
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Anprallen, Um- / Absturz oder Kollision
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Beschädigung bei Diebstahl
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(z.B. Frost)
Maschinenversicherung
Nenne ein paar Beispiele für Innere Betriebsschäden (technische Gefahren).
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Überlast, Überdrehzahl, Überdruck
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Materialfehler
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Konstruktionsfehler, Montagefehler
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fehlender Schmierung
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Ausfall von Sicherheitseinrichtungen
Maschinenversicherung
Nenne ein paar Beispiele für Schäden durch menschliche Einflüsse (menschliches Versagen)
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Falsche Bedienung
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Ungeschicklichkeit
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Fahrlässigkeit
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Böswilligkeit
Maschinenversicherung
Welche Deckungserweiterungen der versicherten Gefahren gibt es?
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Feuer-, Elementar- und Diebstahlschäden
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Verlust versicherter Sachen infolge Unzugänglichkeit
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Schäden infolge innerer Unruhen
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Schwimmend eingesetzte Sachen
Maschinenversicherung
Nenne die möglichen Zusatzversicherungen.
- Auswechselbare Werkzeuge
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Datenwiederherstellung (programmierbare Maschinen)
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Feuer-, Elementar- und Diebstahlschäden
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Kosten für die Bergung von Seilbahnpassagieren
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Aufräumungs- und Bergungskosten
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Bauleistungen (Erd- und Bauarbeiten)
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Fahrhabe
Maschinenversicherung
Welche Sachen sind nicht versichert?
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Betriebsstoffe wie Benzin oder Öle
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Elektrolyte, Filtermassen
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Kälte- und Wärmeträgermedien
Maschinenversicherung
Warum sind Betriebsstoffe nicht versichert?
da dies keine konstruktive Elemente sind und zum Verbrauch bestimmt, resp. regelmässig erneuert werden
- die Verschleissteile können aber gedeckt sein, wenn sie im Zusammenhang von einem vers. Schaden beschädigt oder zerstört werden
Maschinenversicherung
Welche Gefahren sind nicht versichert?
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Schäden und Verlust durch Feuer- und Elementarereignisse (ausser mit ZB)
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Verlust durch Diebstahl (ausser mit ZB)
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Schäden für die ein Dritter gesetzlich oder vertraglich haftet sind klar ausgeschlossen (Hersteller, Verkäufer oder Wartungsfirmen haften für Gewährleistungsschäden z.B. mit einer Garantie von 6 oder 12 Monaten)
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Schäden als direkt Folge von:
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dauernd, voraussehbaren Einflüssen mechanischer, thermischer, chemischer oder elektrischer Art (Alterung, Korrosion, Verrottung)
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übermässigen Ansatz von Rost, Schlamm oder Kesselstein und sonstigen Ablagerungen
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Überborden oder Auslaufen von gestauten Gewässer
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tauendem Permafrost
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Kriegerischen Ereignissen
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Erdbeben, vulkanischen Eruptionen
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