Vertrieb & Support

Primäre Aktivitäten

1. Rückversicherung
2. Produktentwicklung
3. Underwriting
4. Risikotragung / Risikotransformation
5. ASset Management
6. Schadenmanagement
7. Marketing
8. Vertrieb
9. Beratung
    

Sekundäre Aktivitäten

• Bestandesverwaltung, Betrieb, Recht, etc.
• Informationsmanagement
• Unternehmensführung, Controlling
• Personalmanagement
• Finanzwesen & Rechnungswesen

Sie wird als wichtiger Produktionsfaktor eingekauft und
fliesst als Vorleistung in die Wertschöpfungsaktivitäten der folgenden drei Aktivitäten ein

1. Produktentwicklung
2. Underwriting
3. Risikotransformation

Sie umfasst mehrere Teilprozesse wie:

1. Marktforschung
2. Konzeptentwicklung
3. Tarifbildung
4. Produktwartung
5. Tarifanpassung
6. technische Statistik
7. fachliche Revision

Es wir anch unterschiedlichen Versicherungssparten unterschieden.

Teiprozesse sind:.

• die Antragbearbeitung
• die standardisierten Underwritingprozesse
• die komplexen Underwritingprozesse
• die Policierung
• die Provisionierung

Es wir dnach unterschiedlichen Versicherungssparten unterschieden

Der Versicherer organisiert den Risikoausgleich im Kollektiv, indem er

• Risiken erkennt,
• analysiert,
• kalkuliert und
• verschiedene Risikokollektive bildet.

Die so möglich gewordene Risikokalkulation dient auch der Produktentwicklung.

Teilprozesse sind

1. die Entwicklung von Anlageprodukten
    
2. Festlegung der Investments
    
3. die strategische und taktische Asset Allocation
    
4. die Abwicklung der Transaktion
    
5. die Bestandesverwaltung
    
6. die Abschlussarbeiten
    
7. das Reporting

Es besteht aus den Teiprozessen

1. der Anlage und Reservierung
    
2. der standardisierten Bearbeitungsroutinen
    
3. der individuellen Bearbeitung komplexer Schadenfälle iinkl. Begutachtung
    
4. der Klärung
    
5. der Schadeneinrenzungsmassnahmen
    
6. der Schadenzahlung
    
7. der Schadennachbeetreuung

Teiprozesse sind

• Marktforschung
• Verkaufsförderung
• Werbung
• produktmarketing
• Markenmanagement
• Prozesse des CRM

Der Kundenkontakt erfolgt über die gesamte Vertragsbeziehung.

Die zentralen Wertschöpfungsaktivitäten im direkten Kundenkontakt können zeitlich zusammen oder getrennt erfolgen

Beziehen sich auf:

• die Beratung
• den Verkauf
• die betreuung des Kunden im Zeitablauf
• bedienen sich verschiedener Kommunikations- und Vertriebskanäle

Bestandesverwaltung

Die Versicherungsgesellschaften bieten in verschiedenen Sparten unterschiedliche Produkte an. Um die Versicherungssparten mit ihren unterschiedlichen Produkten und Tarifen zu verwalten, müssen die Anforderungen von folgenden Punkte durchgängig vorhanden und miteinander verknüpfbar sein:

• der Abwicklung der tarifgestaltung
• der Vertragsverwaltung
• Leistungsabwicklung
• Inkassierung
• Partnerverwaltung
• usw

durchgängig vorhanden und miteinander verknüpfbar sein

Betrieb

Recht

Informationsmanagement

Unternehmensführung

Controlling

Personalmanagement

Finanz- und Rechnungswesen

SST

Bestimmt den Kapitalbedarf von Versicherungsgesellschaften
im Verhältnis zum Risikoprofil.
 

SQA

Beaufsichtigt:

1. Corporate Governance
2. Risikomanagement und
3. IKS (internes Kontrollsystem)

Integrierte Aufsicht

traditionelle Aufsicht

Swiss Solvency Test

1. Integrierte Aufsicht als Herausforderung für die Gesellschaften
   • tratidionele Aufsicht
   • Swiss Solvency Test
   • qualitatives Risikomanagement
      
2. Einreichung neuer Geschäftspläne der Versicherungsunternehmen zur Prüfung ans BPV
    
3. Ausarbeitung einer Vernehmlassungsvorlage zur Totalrevision des VVG
   • Insbesondere die Revision des Art. 68 VVG lässt derzeit Spekulationen offen.
     • Wird der Makler in Zukunft tatsächlich durch den VN entschädigt, so werden auch Änderungen in der Entschädigung der hauseigenen Vertriebsstrukturen erwartet.
       • Zeitpunkt des Entscheids und Inkrafttretens ist derzeit noch unklar.
          
4. Neues Versicherungsaufsichtsrecht
   • neue und revidierte Richtlinien
      
5. Abschluss des Aufbaus des Registers der Versicherungsvermittler
   • Versicherungsaufsichtsgesetzt vom 1.1.2006

Prozessinnovation

1. Fahrzeugversicherungen werden zunehmend übe rGaragen abgewickelt
2. Das Banken und Versicherungsgeschäft haben sich vermischt
3. Über Deteailhändler Aldi können Versicherungen abgeschlossen werden

1. Entwicklung von Wertvorstellungen und Verhaltensgrundsätzen
   • die für den Umgang mit den verschiedenen Anspruchsgruppen und
     für die eigene unternehmerische Tätigkeit gelten sollen.
     • Diese Aufgaben werden auch als normative managementaufgaben bezeichnet.
        
2. Gestaltung der langfristigen Überlebens- und Entwicklungsfähigkeit
   • des Unternehmensdurch das Schaffen nachhaltiger Wettbewerbsvorteile.
     • Diese Aufgaben werden auch als strategische Managementaufgaben bezeichnet und sind i.d.R.
       • mittelfristig auf einen Zeitraum von ca. 3 bis 5 Jahren ausgerichtet
          
3. Lenkung von betrieblichen Prozessen
   • Planen,
   • koordinieren
   • überprüfen
     • Diese Aufgaben werden auch als operative Managementaufgaben bezeichnet und sind i.d.R.
       • und sind kurzfristig auf den Zeitraum des laufenden Jahres bis max. drei Jahre ausgerichtet.

1. Planen
   • Ziele definieren
     • als Grundlage aller nachfolgenden Führungsfunktionen
        
2. Entscheiden
   1. mit welchen Massnahmen und
   2. mit welchem Einsatz von Mitteln
   3. Prioritätensetzung
       
3. Umsetzen
   • der Entscheidungen
     • indem Handlungen in Gang gebracht werden
       • in Form von konkreten Aufträgen
          
4. Kontrollieren
   • Soll-Ist-Vergleich
   • Analyse möglicherUrsahen für Abweichungen
   • Einleiten von Korrekturmassnahmen
     • die zu neuen Plänen
     • zu Entscheidungen und
     • zur Umsetzung von Handlungen führen

Aktivitäten:

Die definierten Grundsätze der Unternehmenspolitik bilden
die Leitlinien für die Ausgestaltung der Unternehmensstrategie.

Die operative Umsetzung richtet sich nach den strategischen Vorgaben.

Strukturen:

In der Unternehmensverfassung werden die Grundstrukturen des unternehmens gelegt. Auf der strategischen Ebene werden die organisatorischen Einheiten gebildet und auf der operativen Ebene die organisatorischen Prozesse gesteuert.

Verhalten:

die Werte und Einstellungen zeigen sich in der Unternehmenskultur, die wiederum das Führungs- und Problemverhalten auf der strategischen Ebene und das Leistungs- und Kooperationsverhalten auf der operativen Ebene beeinflusst.

1. Umweltsphären
2. Anspruchsgruppen
3. Interaktionsthemen
4. Prozesse
5. Ordnungsmomente
6. Entwicklungsmodi

Was würde mein Kunde wollen, wenn er wüsste, was er bräuchte?

1. Worin besteht der Nutzen von Versicherungen?
    
2. Geht es alleinig ums Sichern oder ums Anlegen und ums Sparen?
    
3. Werden ganze andere und neue Funktonen im Zusammenhang
   mit Versicherungsdienstleistungen gefordert?

• 1 Kunde
   
• 1a Welches Grundbedürfnis
   
• 1b Welche Funktionen können wir dabei erfüllen
   
• 2 Welche Marktleistung benötigt der Kunde um sein Problem zu lösen?
   
• 2a Welches Produkt
   
• 2b Welche Dienstleistung
   
• 3 Produktion/Verwaltung zur optimalen Erfüllung von 1 und 2

Ebene 1

• Kern-Produkt
  • Versicherungsschutz
     

Ebene 2

• Kern-Marktleistung / Kernfunktionen
  • Beratung
  • Schadenbearbeitung
     

Ebene 3

• Erweiterte Leistungen (andere Funktionen)
  • Dienstleistungen rund um die Problemlösung

1. Gesellschaft
2. Natur
3. Technologie
4. Wirtschaft

• Die demografische Überalterung führt zu
  • neuen gesellschaftlichen Strukturen,
  • gesetzliche Veränderungen (z.B. eine Mehrwertsteuererhöhung)
  • zu neuen Rahmenbedingungen und können die ganze Branche verändern
     
• Werte und Normen der Gesellschaft verändern sich, wie z.B. die Einstellung zu den Folgen der
  globalen Erwährmung, die der ehemalige US-Vizepräsident und Präsidentschaftskandidat
  Al Gore im Oscar-gekörnten Dokumentarfilm "Eine unbequeme Wahrheit" im Jahr 2006 thematisiert hat.

1. Urbanisierung
2. Unwetterschäden
3. verstärkte lokale, heftige Gewitter
4. Diskussion über die Zonenplanung
5. Naturschutzgebiete

• Hocheffiziente Systeme
  • z.B. Datawarehouse-Systeme
     
• Spezialisten Know-how
   
• Vereinfachung in der Anwendung
  • z.B. App zur Schadenabwiklcung

• Globalisierung / Internationalisierung
  • AXA
     
• Firmenübernahmen
   
• kleine Gesellschaften verschwinden vom Markt
  • Alpina
     
• Zusammenschlüsse
  • Helvetia und Patria
     
• Kooperation
  • um L und NL aus einer Hand anbieten zu können
     
• Branchendurchdringung
  • Warenhäuser bieten Versicherungen an
  • Autos werden mit Versicherungsdeckung verkauft
  • Banken und Kreditkartenanbieter verkaufen Versicherungen

Stakeholder