Versichern
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Was ist die erste Säule und welche Versicherungen gehören dazu?
Die Personenversicherung (Sozialversicherung):
Kann man nur Personen versichern und gilt als staatliche Vorsorge.
- Krankenversicherung
- Unfallversicherung
- Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV)
- Invalidenversicherung (IV)
- Ergänzungsleistungen (EL)
- Erwerbsersatzordnung (EO)
- Arbeitlosenversicherung (ALV)
- Pensionskasse (BVG)
- Familienausgleichskasse (FAK)
- Militärversicherung (MV)
- Lebensversicherung (Private Vorsorge) -> freiwillig
Welches ist die zweite Säule und welche Versicherungen gehören dazu?
Sachversicherung (Pensionskasse):
Kann man ausschliesslich die eigenen Sachen versichern und gild als berufliche
Vorsorge.
- Hausratsversicherung (Mobiliarversicherung)
- Gebäudeversicherung
- Diebstahl -> freiwillig
- Glasbruch -> freiwillig
- Teil- und Vollkasko -> freiwillig
- Wasserschaden -> freiwillig
- Hagelschaden usw. -> freiwillig
Welches ist die dritte Säule und welche Versicherungen gehören dazu?
Haftpflichtversicherung (Private Vorsorge):
Mit den Haftpflichversicherungen kann man fremde Personen und deren Sache versichern,
denen man selber einen Schaden zugefügt hat. Sie gilt als Selbstvorsorge.
- Haftpflichversicherung Halter von Motorfahrzeugen
- Haftpflichtversicherung für Flugzeuge
- Haftpflichtversicherung für Wasserfahrzeuge
- Privathaftpflicht -> freiwillig
- Hauseigentümerhaftpflicht -> freiwillig
- Betriebshaftpflicht -> freiwillig
Erkläre das Soldaritätsprinzip.
Jeder Bürger zahlt einen kleinen Betrag in die Versicherung ein für all jene die einen Unfall oder eine Krankheit hatten und teure Leistungen beziehen müssen.
Was ist eine Police?
Die Police ist ein Versicherungsvertrag und dient als Beweisurkunde und umschreibt alle Pflichten und Rechte. Die Details sind in den «Allgemeinen Versicherungsbedingungen(AVB)».
Was sind die AVB?
Allg. Versicherungs- bedingungen (AVB):
Regeln, die für alle Vertragsparteien in gleicher Weise gültig sind. Sie sind Bestandteil des Versicherungsvertrags.
Was ist eine Prämie?
Die Prämie ist der Preis, der jeder Versicherte monatlich, halbjährlich oder jährlich bezahlen muss um die vereinbarte Leistungen im Notfall beziehen zu können.
Was ist eine Krankenversicherungen und welche Leistungen erbringt sie?
Beeinträchtigung der körperlichen oder der geistigen Gesundheit, die nicht auf ein Unfall zurückzuführen ist. Die Krankenkasse übernimmt die Leistngen im Falle einer Krankheit oder bei einer Mutterschaft. Aber auch bei einem Unfall, wenn die Unfallversicherung die Kosten nicht übernimmt. Die Krankenkasse Grundversicherung ist für alle obligatorisch
Welche Leistungen sind in der Grundversicherung der Krankenkasse inbegriffen?
Leistungen die in der Grundversicherung «Imbegriffen» sind:
- Krankenkassenanerkannte Physiotherapeuten, Hebammen und Ernährungsberater
- Allgemeiner Spitalaufenthalt
- Krankenkassenanerkannte Medikamente (ca. 2500 Medikamente)
- Komplementärmedizin in der Grundversicherung
- Gesundheitsvorsorge (Impfungen, Untersuchungen von Kindern, gynäkologische
Voruntersuchungen, Untersuche zur Erkennung von Brustkrebs)
Welche Zusatzversicherungen gibt es?
Die Zusatzversicherungen sind freiwillig und die Krankenkasse kann die Aufnahme
verweigern oder einer risikohaften Person kündigen. Daher werden die Kosten auch
nach Risiko gerechnet (Alter, bestehende Krankheiten usw.)
Beispiele für Zusatzversicherungen:
- Halbprivat- oder Privatversicherung im Spital
- Zahnfeststellnungs-Korrekturen
- Brillengläser/Kontaktlinsen
- Ambulanz- und Rettungstransporte
- Alternativmedizin
Eine wichtige Zusatzversicherung ist die Krankentaggeldversicherung. Sie erbringt
Leistungen (Lohnersatz), falls die Lohnfortzahlungspflicht des Arbeitsgeber erlischt.
Was ist die Jahresfranchise?
Grundbetrag den eine versicherte Person pro Jahr selber tragen muss. Die Franchise beträgt bei Erwachsenen mindestens 300.– Fr.
Wie vile % beträgt der Selbstbehalt?
Der Versicherte muss 10% des Rechnungsbetrags pro Kalenderjahr selbst tragen bis
maximal 700.– Fr. Das heisst bei minimaler Jahresfranchise beträgt die ordentliche
Kostenbeteiligung somit maximal 1000.– Fr. pro Jahr für Erwachsene.
Was ist eine Karenzfrist?
Dies ist eine Zeitspanne zwischen Eintritt in die Versicherung und dem Beginn der Versicherungsleistungen durch die Krankenleistungen. (z.B. bei Schwangerschaften. Bei Eintritt in die Versicherung heisst es oft, dass die Leistungen der Mutterschaft erst in neun Monaten eintretten. Somit kann sich die Krankenkasse absicher, dass die Frau nicht schon ahnt, dass sie schanger ist.)
Was ist ein Vrobehalt?
Nur bei Anträger auf Zusatzversicherungen möglich. Die Krankenkasse kann befristet oder unbefristet einen Vorbehalt anbringen. Dies ist z.B. wenn ein Patient bekannte Herzprobleme hat, kann die Zusatzkrankenversicherung die Leistungen verweigern, die mit dieser Krankheit zu tun haben.
Wie funktioniert das HMO-Model?
Die HMO-Praxis ist ein Gesundheitszentrum in städtischen Gebieten mit festangestellten Ärzten, die vorwiegend von der Krankenkasse betrieben werden. (Prämienreduktion bis zu 25%)
Wie könnte man eine Prämienreduktion erreichen?
Je nach Krankenversicherer bestehen folgende Möglichkeiten:
- höhere Kostenbeteiligung durch höhere Jahresfranchisen
- Einschränkung der freien Arzt- und Spitalwahl (z.B. HMO-Praxis, Hausarztmodell)
- Vergleich von Prämien und allfälliger Wechsel der Grundversicherung
Wie kündigt man Grund und Zusatzversicherung?
Die Grundversicherung kann mit einer Frist von 3 Monaten auf Ende Juni kündigen oder per Ende November.
Die Zusatzversicherung kann nur bis zum 30. November gekündigt werden.
Nenne die fünf voraussätzungen für einen Umfall.
- medizinisch feststellbar am Körperschaden
- Einwirkung von aussen
- ungewöhnlicher Vorfall
- plötzlich auftretender Vorfall
- unfreiwilliges Ereignis
Was ist BU?
Berufsunfall
Unfälle, die währen der Arbeitszeit oder auf dem Weg zur Arbeit ereignen. Jeder Arbeitsgeber muss die Angestellten gegen BU versichern und die Prämie zu 100% selber bezahlen.
Was ist ein NBU?
Nicht Berufsunfall
Jeder Unfall der nicht zu den BU zählt. Die NBU ist nur obligatorisch bei über 8 Stunden Arbeitszeit. Die Prämie kann ganz oder teilweise vom Bruttolohn abziehen.
Was ist die AHV?
Die Alters- und Hinterlassenenversicherung erbringt Leistungen im Alter oder an die Hinterlassenen (Witwen- und Waisenrente). Sie sichert die Existenz beim Wegfall des Erwerbseinkommen infolge von Alter oder Tod. Erwerbstätige müssen ab dem 1. Januar nach erfülltem 17. Lebensjahr und Nichterwerbstätige ab dem 1. Januar nach erfülltem 20. Lebensjahr Beiträgen zahlen. Die Renten werden bei Männer ab 65 (darauffolgender Monat) und bei Frauen ab 64 bezahlt.
Arbeitsnehmer zahlen nur die Hälfte der Beiträge und die andere Hälfte der Arbeitgeber. Selbstständigerwerbende zahlen den kompetten Betrag selbst und Nichterwerbstätige zahlen mindestens 475.– Fr. im Jahr.
Der Versicherungsnachweis bestätigt dem Arbeitsnehmer, dass er von seinem Arbeitgeber bei der zuständigen Ausgleichskasse angemeldet wurde.
Was ist ein Umlageverfahren?
Die AHV z.B. basiert in erster Linie auf der Solidarität zwischen den Generationen, dass heisst die heutigen Erwerbstätigen finanzieren die heutigen Rentner.
Was ist die IV und was macht sie?
Invalidenversicherung. Aks Invalidtät gilt die voraussichtlich bleibende oder längere Zeit dauernde oder die teilweise Erwerbsunfähigkeit als Folge von Geburtsgebrechen, Krankheit oder Unfall. Die IV ist eine obligatorische staatliche Versicherung. Zusammen mit der AHV und EL bildet die IV die 1. Säule. Sie basiert genauso wie die AHV auf dem Umlageverfahren.Das erste Ziel ist es die Versicherte Person wider ins Berufsleben einzugliedern. Die Rente wird von der IV ausbezahlt, wenn man mindestens während einem Jahr 40% arbeitsunfähig ist und mindestens in diesem Ausmass weiterhin erwerbsunfähig ist. Es gibt die Sachleistungen (Eingliederungsmassnahmen wie schulisch oder beruflich) und die Geldleistungen (Taggelder -> Lohnersatz während z.B. der Umschulung)
Für was ist die EO?
Die Erwerbsordnung ersetzt Personen, die Militärdienst, Zivildienst leisten einen Teil des Verdienstausfalls. Die EO deckt ebenfalls den Lohnausfall bei Mutterschaft.Die EO beruht ebenfalls auf dem Solidaritätsprinzip. Es werden 80% des versicherten Erwerbseinkommen ausbezahlt. Bei Rekruten oder Nichterwerbstätigen zahlt die EO 62.– Fr. am Tag. Bei Mutterschaft erhalten Müttern während 14 Wochen nach der Geburt 80% des Erwerbsausfalls.
