VBR Kapitel 7

Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit, diese zwei Faktoren werden überprüft. Aus diesen Faktoren zusammen wird schliesslich der Entscheid über den Kreditgesuch gefällt

Damit wird überprüft, ob jemand würdig ist, einen Kredit zu erhalten. DIe Frage: Will er den Kredit zurückzahlen?, muss mit Ja beantwortet werden können.

Es wird so überprüft:

-Persönliche Voraussetzungen

1.Privater Lebenssstil ( wirkt seriös?, Leumund?)

2.Führungsfähigkeiten

3.Fachkompetenz

Die Kreditfähigkeit wird an der Unternehmung geprüft. Die Frage: Kann er den Kredit zurückzahlen?, muss mit Ja beantwortet werdn können.

- Unternehmung

1.Bilanz/ER (Gewinn, Liquidität, schon andere Kredite?)

2.Allgemeine Info über die Unternehmung (Produkte, Rechtsform etc.)

Betriebskredit, Investitionskredit, Baukredit, Hypothekarkredit, Privatkredit

Kredit für vorübergehende Finanzierungsbedürfnisse eines Unternehmens. Beispiel: Sortimentserweiterung, Lagererweiterung, Anbau etc.

Kredit für Finanzierung von Anlagevermögen wie Maschinen, Fahrzeuge oder Einrichtungen.

Wird für den Bau einer Liegenschaft gebraucht. Damit dürfen nur Baukosten bezahlt werden.

Ist ein Gebäude , welches aus einem Baukredit gebaut wurde, fertiggestellt, wid der schlussendliche Baukredit in den Hypothekarkredit gewandelt. Muss nicht auf einen bestimmten Termin bezahlt werden, solange die Verzinsung ordentlich erfolgt.

Privatpersonen können diese Kreditart aufnehmen. Wird auch Kleinkredit genannt. Wird meist in Monatsraten abbezahlt (plus Zins und Verarbeitungsgebühren). Hat hohe Zinssätze.Gehört unter den Konsumkredit, der Kleinkredit auch.

Sicherheit: Blanko, Faustpfand, Grundpfand, Forderungen und Bürgschaft.

Kreditbetrag: Kontokorrent, Darlehen

Ein Kredit ohne Sicherheit. Gibt es beispielsweise bei Privatkrediten, Betriebskrediten.

Es wird eine bewegliche reale Sache als Pfand genommen. Falls der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann, nimmt die Bank das Pfand in seinen Besitz. Als Faustpfand wird beispielsweise Sparhefte, Wertpapiere, Edelmetalle, Schmuck, ;LLebensversicherungspolicen etc. genommen.

ein Kredit, welches die Sicherheit ausschliesslich von Wertpapieren hat.

gleich wie Hypothek. Es wird ein Grundstück als Pfand genommen. Wenn der Schudiger den Kredit nicht mehr zahlen kann, so wird das Grundstück durch den Gläubiger in Besitz genommen.

Unternehmen können offene Debitorenrechnungen als Sicherheit für einen Kredit angeben. Beispiel: Herr M. schuldet der Unternehmung XY 5'000 Fr. Dieses Geld wird als Sicherheit für einenn Betriebskredit der Unternehmung AB genommen.

Neben dem Schuldiger wird einen weitere Person als Sicherheit genommen. Wenn der Schuldiger den Kredit nicht mehr zahlen kann, so wird die Zweite Person zur Kasse gebeten.

Es wird eine laufende Rechnung von der Bank geführt. Das heisst, es ist ähnlich wie ein normales Bankkonto aufgeführt, so dass zuerst ein Kredit gewährt wird, welcher bis zu einer bestimmter Limite erhöht werden kann. MAn kann jedoch den KRedit immer wieder abbezahlen oder sogar ein Guhtaben auf diesem Konto haben. Solche Kontokorrentkredite werden bei meistens bei Betriebs- und Baukrediten gebraucht.

Das ist ein fester Kredit, der sich nicht ändern lässt. Werden für Investitions- und Hypothekarkredite gebraucht.

In diesem Organigramm werden dargestellt:

Zuoberst: Finanzierung

Unter Finanzierung wird in zwei weitere Gruppen eingeteilt:

Aussen- und Innenfinanzierung

Die Aussenfinazierung wird weiter in zwei Gruppen geteilt:

KReditfinanzierung und Beteiligungsfinanzierung.

Die Innenfinanzierung wird auch weiter in zwei Gruppen geteilt:

Selbstfinanzierung und Finanzierung aus Abschreibungsrückflüssen.

Bei der Aussenfinazierung stammt das Kapital von ausserhalb der Unternehmung stehenden Personen oder Institutionen

Das Kapital stammt von innerhalb der Unternehmung.

Gehört unter Aussenfinanzierung!

Das Kapital wird nur für einen bestimmte Zeit überlassen (Lieferanten-, Bankenkredite, Darlehen, Hypotheken, Obligationenanleihen)

Aussenfinanzierung!

Das KApital wird durch die Eigentümer als Beteiligungskapital zur Verfügung gestellt.

Innenfinazierung!

Statt erzielte Gewinne an die Eigentümer auszuschütten, werden diese zurückbehalten.

Das Verkaufen von Vermögenswerten. (z.B. Lieferwagen.)

DArunter gehören Privat- sowie Kleinkredite. Für kleinere Private Finanzierungsbdürfnisse (Beispiel neuer Fernseher)

Sicherheit, Rentabilität, und Liquidität

Sicherheit, Kredithöhe, Laufzeit, Zins, Namen von KReditnehmer und Geber, sowie die Rückzahlung

Realsicherheit: eine sache gilt als sicherheit

Personalsicherheit: Eine Person gewährleistet die Sicherheit.