Passivgeschäft

tief (erschwerte Rückzugsbedingungen)

Ja
Maestrokarte
Kreditkarte
E-Banking

Stark eingeschränkt
Kontokarte
E-Banking

In die 3. Säule können Arbeitnehmende und Selbstständigerwerbende jährlich einen vom Staat bestimmten Betrag einzahlen. Diese Höhe wird jährlich neu festgelegt.
Der Vorteil der 3. Säule sind attraktive Zinssätze. Das Geld ist in der Zeit bis zur Auszahlung gesperrt und kann nur in Sonderfällen bezogen werden.

Bei der Auflösung eines Arbeitsverhältnis haben Angestellte Anspruch auf die Freizügigkeitsleistung. Das vereinfacht ihr Pensionskassenguthaben.
Das Freizügigkeitskonto ist gesperrt. Beginnt ein Angestellter nach einigen Monaten die Arbeit bei einem neuen Arbeitgeber, lässt sie das Freizügigkeitskonto bei der Bank schliessen und dsa Vermlgen inkl. aufgelaufener Zinsen in die PK des neuen Arbeitgebers überweisen.

Oft müssen Mieter bei Antritt einer Wohnung zwei bis drei Nettomieten als Sicherheit hinterlegen. Der Vermieter darf das Geld nicht einfach auf das Konto legen. Er ist verpflichtet ein entsprechendes Konto zu errichten. Verfügungsberechtigt sind nur beide Parteien gemeinsam. 
Ist das Mietverhältnis beendet, erstellt der Vermieter eine Schlussabrechnung für allfällige Renovationen, den dazu nötigen Betrag zieht er von der Mieterkaution ab. 
Der Zinssatz entspricht demjenigen des Sparkontos

- sofortige Verfügbarkeit des gesamten Vermögens evtl. sogar Kreditlimite
- attraktiv investieren (Anlagedauer, Währung)
- umfassende Zahlungsverkehr-Dienstleistungen (Devisen, E-Banking, Karten etc.)
- massgeschneiderte Produkte für Grossunternehmungen

Konto --> Kontokorrent
Anlage --> Callgelder, Tagesgelder, Festgelder

- auf Sicht geführt
- wechselndes Kreditverhältnis möglich (Schuldner- Gläubiger)
- Kontokorrent in Fremdwährung zinslos.
 

Wenn der Gesprächpartner zum Sprechen gebracht werden soll.
Der Gesprächspartner kann etwas über sich erzählen (Motive, Wünsche, Bedürfnisse)

-> "W-Fragen" Wie, Was, Wo, Warum, Weshalb, Wozu

Kontoeröffnung

Kontonutzung

Kontosaldierung

• Identifikation des Kunden (VSB / GwG / FINMA / Formular A oder B)
• Allgemeine Geschäftsbedingungen
• Unterschriftenkarte
• Vollmachten und Zustimmungserklärung des Inhabers der elterlichen Sorge
• besondere Kontoformen

Während der oft Jahre dauernden Phase offerieren Banken je nach Konto verschiedene Zusatzdienstleistungen:

- PIN, E-Banking, Kreditkarte, Maestro, Vergütungsauftrag, Dauerauftrag, LSV+ etc.

Wenn der Kunde sein Konto schliesst.

...den Vertragspartner nach VSB zu identifizieren und den wirtschaftlich Berechtigten festzustellen. 

• Eröffnung von Konti, Heften, Depots
• Vornahme von Treuhandgeschäften
• Vermietung von Schrankfächern
• Annahme von Aufträgen zur Verwaltung von Vermögen, die bei Dritten liegen
• Ausführung von Handelsgeschäften
• Kassageschäfte über Beträge von mehr als CHF 25'000.-

Bank verleiht Kredite und Hypotheken und erhält dafür Zins

Entschädigung für zur Verfügung gestellte Gelder

Laufzeiten bis ca. 1 Jahr

Laufzeit zwischen 1 bis 8 Jahre

Laufzeiten über 8 Jahre

das gesamte Sortiment

(alle angebotenen Konti, ausser 2. und 3. Säule)

z.B. Kassenobligationen

Kassenobligation ist ein Wertpapier, das die Bank Geldgebenden zum Kauf anbietet. Es dokumentiert den Geldbetrag von min. CHF 1000.-  oder einem Mehrfachen, das der Käufer der Bank übergeben hat, den jährlichen Zins und die Laufzeit , die je nach Vereinbarung 1 bis 8 Jahre beträgt.

z.B. Anleihensobligationen

Mit einer Anleihe beschaffen sich Banken, andere Unternehmungen doer der Staat grosse Summen direkt bei den Geldgebenden. Das Darlehen wird in einzelne Teilen gestückelt (oft CHF 500.- oder CHF 100'000.-). Die Teile sind als Wertpapier ausgestaltet. DIe Laufzeit beträgt zwischen 8-15 Jahren.

Durch die längere Anlagedauer ist das Risiko einer Inflation, einer bessere Anlagemöglichkeit vergrössert, ausserdem die Reaktionszeit deutlich vergrössert.

In der Geschäftspolitik (Strategie) legt eine Bank u.a. fest, welche Kundengruppen sie ansprechen will. Von diesem Entscheid hängt auch das Kontosortiment ab, denn nicht alle Kunden benötigen die gleichen Konti.

Auch dafür kann die Strategie der Bank ausschlaggebend sein:

• Benötigt eine Bank z.B. mehr Passivgelder, kann sie die Zinsen ein bisschen höher ansetzen als die Konkurrenten und so neue Geldgebende anziehen.
• Wichtig ist aber auch das Vertrauen der Kunden in eine Bank. Je besser das Ansehen und die Kreditwürdigkeit einer Bank sind, desto erher werden die Kundinnen für höhere Sicherheit etwas weniger Zins in Kauf nehmen.

Bank verlangt höheren Aktivzins als der bezahlte Passivzins. Die Differenz lautet Zinsmarge!

--> Bank Konsumkredit 1 Jahr 15%
--> Bank Kassenobligation  1 Jahr 5%
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Zinsmarge --> 10%

Wenn Aktivzinsen grösser sind als Passivzinsen. (Wenn Bank mehr Zins verlangt, als bezahlt)

Wenn Aktivzinsen tiefer als Passivzinsen.
Bank macht Verluste, da sie mehr Zinsen zahlt, als erhält.