Immobilien Teil VI

1.) Analyse sämtlicher bisherigen Bankbeziehungen des Kunden

2.) Art und Abwicklung und Qualität der von der Bank allenfalls an den Kunden vergebenen Arbeiten

3.) ZEK (Zentrale Kreditinformation / Informationsstelle)

4.) IKO (Informationsstelle für Konsumkredite)

5.) Presseerzeugnisse wie

-CH Handelsamtsblatt

-kantonale Amtsblätter

-Branchenregister

-CH Ragionenbuch

-Finanzpresse

6.) Internet

7.) Handelsregister, Steuerregister, Betreibungsregister

8.) Eigentumsvorbehaltsregister

9.) Grundbuch

10.) Branchenauskünfte

11.) Auskünfte von Dritten

1.) Personalien / Wohnort

2.) Familienverhältnisse / Güterstand

3.) Lebensstil / Abhängigkeiten

4.) berufliche Ausbildung / beruflicher Werdegang

5.) heutiger Arbeitgeber

6.) Häufigkeit der Stellen- und Wohnortwechsel

7.) Gesellschaftliche Beziehung

8.) Offenheit / Ehrlichkeit

9.) Eindruck (Auftreten, Gepflegtheit, Gesundheit) als Elemente der Kreditwürdigkeit

10.) heutige Einkommenssituation

11.) heutige Vermögenssituation

12.) Steuerausweis / Kopie der Steuererklärung

13.) Betreibungsauskunft

14.) Referenzen

15.) Zukunftsaussichten als Elemente der Kreditfähigkeit

Grundlagen für die Schätzung eines Grundstückes können bilden:

-Grundbuchauszug

-Pläne (Situations-, Grundbuch- und Zonenplan)

-Schätzungsanzeige der kantonalen Gebäudeversicherung

-Baubewilligung

-Mieterverzeichnis

-Kaufvertrag

-Kostenvoranschlag des Architekten, Baubeschrieb und Baupläne

-Besichtigung des Objektes

-amtliche Schätzung

-Schätzungsgutachten einer Drittperson usw.

Es werden folgende Werte ermittelt:

1.) Verkehrswert (aktueller Marktwert - mutmasslicher Verkaufswert eines Grundstückes)

2.) Realwert (auch Bau- plus Landwert genannt - Zeitbauwert des Gebäudes (Kubikinhalt x Neuwert/m3 - Altersentwertung + Baunebenkosten und Umgebungsarbeiten sowie Landwert)

3.) Ertragswert (Kapital, das aus dem Ertrag des Grundstückes dauernd und nachhaltig verzinst werden kann)

1.) Kreditnehmer

2.) Darstellung der Ausgangslage (Sachverhalt)

3.) Fananzierungshöhe und -art

4.) Verwendungszweck

5.) Schuldverhältnis

6.) Konditionen (Zinssatz, Zinstermine, Rückzahlung, Kündigung)

7.) Sicherstellung (Art, Höhe, Rang, Pfandobjekt)

8.) Eigentumsverhältnis am Grundstück

9.) Restfinanzierung

10.) Hinweis auf AGB

11.) Hinweis auf weitere Bestimmungen

12.) Offerte für eine spätere Konsolidierung des Baukredites (inkl. Konditionen)

13.) Auflagen und Bedingungen (z.B. Befristung der Offerte usw.)

Die Vorsorgeleistungen können wie folgt verwendet werden:

1.) Vorbezug für die Amortisation von bestehenden Hypotheken

2.) Vorbezug oder Verpfändung für den Erwerb, die Erstellung oder die Renovation eines Eigenheims

3.) Kauf von Anteilscheinen einer Wohnbaugenossenschaft

Die Höhe ist vom Alter des VN abhängig:

1.) bis zum Alter 50 hat die versicherte Person Anrecht auf das gesamte Vorsorgeguthaben

2.) ab Alter 50 kann sie höchstens den grösseren der beiden nachfolgend genannten Beträge beziehen

a) den im Alter 50 erreichten Betrag der Freizügigkeitsleistung oder

b) die Hälft der aktuellen Freizügigkeitsleistung

Ein Vorbezug löst unmittelbar mit der Auszahlung die Steuerpflicht aus und vermindert die Leistungen der Pensionskasse beim Eintritt des Versicherungsfalles.

Verpfändung löst weder eine Steuerpflicht noch eine Verminderung der Versicherungsleistungen aus. Das Guthaben wächst durch die Verzinsung der Vorsorgestelle weiterhin an, zudem können die Hypothekarzinsen für das gesicherte Darlehnen steuerlich abgesetzt werdne.

Die Vorbgezugsmöglichkeiten im Hinblick auf Steueroptimierung zu prüfen.

Der Abschluss einer Todesfallrisiko-Versicherung ist im Interesse des Schuldners und dessen Familie zu empfehlen oder sogar seitens der Banken zwingend vorzuschreiben.

Die jährlichen Einzahlungen können bis zu einem bestimmten Betrag jeweils vom steuerlichen Einkommen voll abgezogen werden.