Grundlagen der Finanzberatung

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Flashcards	19
Language	Deutsch
Level	Other
Created / Updated	18.03.2011 / 16.08.2024
Weblink	https://card2brain.ch/box/grundlagen_der_finanzberatung
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Was sind die Ziele einer Liquiditätsplanung?

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- Überschüsse / Unterdeckungen feststellen

- Gezielte Überschussverwendung (Ausbau Vorsorge und Vermögen)

- Strukturierter Vermögensverzehr zur Deckung von Einkommenslücken

- Einfluss auf Anlagestrategie im Vermögen

- Ansatzpunkte zu einer Steuerplanung und -optimierung

Welche Budgetpositionen laufen unter den Fixkosten?

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- Wohnen

- Schuldzinsen (Hypotheken)

- Versicherungen und Vorsorge (inkl. Krankenkasse)

- Telefon, Radio, TV etc.

Welche Budgetpositionen laufen unter den variablen Kosten?

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- Lebenshaltung allgemein (Essen, Kleider, Haushalt, persönliche Ausgaben etc.)

- Gesundheitskosten

- Ferien und Freizeit

- Rückstellungen, Unerwartetes

- Steuern

Welche Liquiditätsreserven sollten eingehalten werden?

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- Laufende Ausgaben (2-4 Monatseinkommen)

- Unvorhergesehenes (ca. 3 Monatsausgaben)

- Reserven für persönliche Projekte

- Rückstellungen

Was ist bei der Liquiditäsplaung im Alter zu beachten?

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- Wegfall Unterstützung Kinder

- Wegfvall Erwerbseinkommen

- Rentenleistungen (zumidest aus AHV)

- Eintscheid Pensionskassenrente oder-Kapital

- Keine Berufskosten mehr

- höhere Kosten für die Freizeit

- Steigende Gesundheitskosten

- z.T. kein Teuerungsausgleich auf Renten (PK-Rente)

- oft bestehende Einkommenslücken = Vermögensverzehr

Welche Berechungsmethoden der Inflation gibt es?

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- Nominelle Methode

- Reale Methode

Was beinhaltet die nominelle Methode (Inflation)?

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- Effektive Zahlenwerte

- Zahlenwerte nehmen zu (Infaltionsausgleich) oder bleiben gleich (kein Inflationsausgleich)

Was ist die reale Methode (Inflation)?

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- Darstellung der Kaufkraft aus heutiger Sicht

- Zahlenwerte um Inflation bereinigt

- Zahlenwerte bleiben gleich (Inflationsausgleich) oder nehmen ab (kein Inflationsausgleich)

Was sind die Folgen einer Teuerung?

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- Kaufkraftsverlust auf Vermögen

- Reale Abnahme Schulden

- Hohe Teuerung = hohe Zinsen = Belastung Eigenheim

- Kaufkraftverlust Altersrentner (PK-Rente)

Definiton einer privaten Fianzplanung?

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Gesamtheitliche, objektive und nachvollziehbare Übersicht sämtlicher finanziellen Bereiche präsentieren.

Was für Schlüsse können aus der Erfolgsrechung gezogen werden?

- Jährliche Liquiditäsüberschüsse, welche der strukturierten Vermögensbildung dienen können

- Ansatzpunkte zur Steuerstragegie aufzeigen

- Ausgeweogenheit der Einnahmen und Ausgaben und die Budgetierung

- Handlungsbedarf an Umschichtung um die Liquidität sicherzustellen

- Möglichkeiten zur Renditeoptimierung

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