Block 4: Emerging Risks
Haftpflicht II: Haftpflichtversicherung René Beck VBV Auflage 2 (2012)
Haftpflicht II: Haftpflichtversicherung René Beck VBV Auflage 2 (2012)
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Lernkarten
Emerging Risks
Definition
Unter Emerging Risks sind neuartige, zukunftsbezogene Risiken zu verstehen, die sich dynamisch entwickeln und - wenn überhaupt - nur bedingt erkennbar und kaum monetär bewertbar sind.
Aus Sicht des Haftpflichtversicherers handelt es sich dabei in erster Linie um technische, wirtschaftliche, gesellschaftliche und rechtliche Entwicklungen, welche eine Veränderung der Risikolandschaft bewirken.
Emerging Risks
Abgrenzung zu den "traditionellen"Risiken
- dynamische Entwicklung
- Schadenpotenzial erst im Nachhinein in vollem Umfang erkennbar
- nur beschränkt beschreibbar und zu identifizieren
Emerging Risks
Was ist unter Re-Emerging Risks zu verstehen?
Darunter werden Gefahren verstanden, die von Neuem auftauchen, obwohl man sie bewältigt glaubte (z. Bsp. Asbest).
Emerging Risks
Zähle 5 Merkmale von Emerging Risks auf
- Nur beschränkt erkennbar, beschreibbar und beurteilbar
- Unklare Kausalität zwischen Risikoquelle und Schadensfolge
- Als Auslöser vom Emerging Risks kommen technische, wirtschaftliche, gesellschaftliche und rechtliche Entwicklungen in Betracht
- Unterschiedliche Wahrnehmung der Gefährdung
- Hohes Gross-, Serien-, Kumul- und Spätschadenpotenzial
- Geografisch und spartenmässig nicht eingrenzbar
- Traditionelle Versicherungsprinzipien (noch) nicht anwendbar
- Emerging Risks sind oft in Portefeuilles der Versicherer enthalten, ohne dass dies den Verantwortlichen bewusst ist
- Unter Umständen sind ganze Portefeuilles betroffen
Emerging Risks
Erscheinungsformen (Quellen) von Emerging Risks
- Technische/wirtschaftliche Entwicklungen
- Gesellschaftsbezogene Entwicklungen
- Rechtliche Entwicklungen
Emerging Risks
Nenne 5 Beispiele für technische u. wirtschaftliche Quellen von Emerging Risks.
- Neue Technologien (Bsp. Nanotechnologie)
- Verbesserung der technischen, medizinischen und wissenschaftlichen Nachweismöglichkeiten im Zusammenhang mit verwendeten Stoffen und Produkten
- Zunahme der Produktehaftpflicht-Risiken pharmazeutischer Präparate und zusätzliche Problematik von Wirkstoffkumuls
- Starke Vermehrung von Strahlenquellen elektromagnetischer Felder (Elektrosmog)
- Zunehmende Vernetzung von Technologien, Infrastrukturen und Funktionen sowie deren gegenseitige Abhängigkeit
Emerging Risks
Nenne 5 Beispiele für gesellschaftsbezogene Quellen von Emerging Risks.
- Veränderte Risikowahrnehmung
- Verbesserte und umfassendere Risikoinformationen
- Erhöhtes Sicherheitsbedürfnis und verminderte Risikoakzeptanz
- Risikowahn (Extremsportarten)
- Wirkung der Medien
Emerging Risks
Nenne 4 Beispiele für rechtliche Quellen von Emerging Risks.
- Gesetzliche Regelung der Haftung bei Entwicklungsrisiken
- Haftungsverschärfungen in Gesetzgebung (z.Bsp. Gefährdungshaftungen) und Rechtsprechung (z.Bsp. Erhöhung der zugesprochenen Schadenersatz- und Genutuungsleistungen) sowie Änderungen im Prozessrecht (z.Bsp. Sammelklagen)
- Vermehrte Bedeutung des "Forum-Shopping"
- Unberechenbares US-amerikanisches Rechtssystem
Emerging Risks
Nenne 6 Instrumente des Staates im Umgang mit Emerging Risks
- Stipulierung von Verboten
- Verfügung von Moratorien
- Festlegung von Grenzwerten
- Spezielle Zulassungsverfahren
- Stipulierung von arbeitsbezogenen Schutzvorschriften
- Produkt- oder stoffbezogene Sicherheitsvorschriften
- Haftungsverschärfungen
- Haftpflicht-Versicherungsobligatorium bzw. Sicherstellungspflicht
etc.
Emerging Risks
Nenne die Elemente eines Frühwarnsystems des Versicherers
- Identifikation und Erfassung von Emerging Risks
- Analyse von Emerging Risks
- Umsetzung von Massnahmen
Emerging Risks
Identifikation von Emerging Risks
Ähnlich einem 360 Grad-Radar soll das Haftpflichtumfeld anhand verschiedener Informationsquellen abgetastet werden, um dabei Veränderungen aufzuspüren, welche die Risikolandschaft negativ beeinflussen könnten.
Emerging Risks
Analyse von Emerging Risks (Welche Aspekte sind zu berücksichtigen? Zähle 6 auf!)
- Quelle der festgestellten Emerging Risks (Bsp. neue Technologie) unter Einbezug möglicher Wechselwirkungen mit anderen Einflussfaktoren
- Wahrscheinlichkeit der tatsächlichen Verwirklichung des Risikos
- Mögliche geografische Ausbreitung
- Betroffene Schadensarten (Personen-, Sach-, reine Vermögens- und Umweltschäden)
- Gefährdungsgrad im Einzelfall (kleinere, mittlere, grosse Risiken, Katastrophenrisiken)
- Mögliches Serienschadenpotenzial
etc.
Emerging Risks
Umsetzung von versicheruntstechnischen Massnahmen im Umgang mit Emerging Risks
(Welche Optionen stehen dem Haftpflichtversicherer zur Absicherung der eigenen negativen Auswirkungen zur Verfügung?)
- Deckungseinschränkungen
- Obliegenheiten
- Sublimiten für bestimmte Risiken
- Griffige Serienschadenklausel
- Einmalgarantie pro Versicherungsjahr
- Spezieller Selbstbehalt
- Beschränkung des örtlichen Geltungsbereichs
- Anspruchserhebungsprinzip
- Klare Zeichnungspolitik und Underwriting-Guidelines
- Führzeitige Aufnahme des Risikodialogs
