CYP

Identifikation des Vertragspartners bei Geschäftsaufnahme  Keine aktive Beihilfe zur Kapitalflucht leisten  Keine aktive Beihilfe zu Steuerhinterziehung zu leisten.   

Aufnahme der Geschäftsbeziehung mit natürlichen Personen
Aufnahme der Geschäftsbeziehung mit natürlichen Personen
Feststellung des wirtschaftlich Berechtigten
Verbot der aktiven Beihilfe zur Steuerhinterziehung
Verbot der aktiven Beihilfe bei Kapitalflucht 

Juristische Personen mit Sitz in der Schweiz  (Identifikation durch Handelsregister oder andere Verzeichnisse  Wenn nicht im Handelsregister oder in einem anderen Verzeichnis dann,  z. B. bei Vereinen, dann Statuten verlangen.)   Juristische Personen mit Sitz im Ausland  (Bestimmung durch dortiges Handelsregister oder sonstiges Verzeichnis)   

Der Handelsregisterauszug darf nicht älter als 12 Monate sein.  Bei im Handelsregister nicht geführten Vereinen etc., ist auch der Eröffnende  zu identifizieren.  Ist die Identität einer juristischen Person allgemein bekannt, kann auf die Identifikation verzichtet werden.

Ist das ganze Guthaben jederzeit verfügbar, ist der Zinssatz automatisch tiefer. Enthält  das Konto eine Rückzugsbedingung wird dem Kunden ein höherer Zins gewährt. Dies  können wir uns leisten, weil wir mit diesem Geld arbeiten können. Sei es wie für aktive  Kreditgeschäfte. Für diese aktiven Kreditgeschäfte verlangen wir einen höheren Zins als  wir dem Kunden gewähren. So entsteht auch das so genannte Zinsdifferenzgeschäft. Eine  wichtige Einnahmequelle für die Bank.   

Produktbeschreibung im Internet  Kontoprospekt der Bank  Eröffnungsbestätigung Konto   

Karte sofort sperren lassen. (Über 24h Hotline).

-die Karte sofort nach Erhalt unterzeichnen.
-die Karte und den PIN-Code sorgfältig und voneinander getrennt aufbewahren.
-den PIN-Code geheim halten. Auf keinen Fall darf er den PIN-Code auf die Karte schreiben, auch nicht in abgeänderter Form.
-bei einer Änderung des PIN-Codes darauf achten, dass sich dieser nicht aus einer leicht ermittelbaren Zahlenkombination (wie Telefonnummer, Geburtsdatum, Autokennzeichen usw.) zusammensetzt.
-den Verlust der Karte sofort melden. Merkt er den Verlust nicht, muss er spätestens 30 Tage nach Erhalt des Kontoauszugs die Bank informieren.

-Vertritt die Interessen der Bank gegenüber Behörden in der Schweiz und im Ausland
-Förderung des Image des Finanzplatz Schweiz weltweit.
-Berät ihre Mitglieder

CYP = Ausbildung
Verband Schweizerischer Kantonalbanken = Gemeinsame Interessen vertreten.
Verband der Auslandsbanken = ausländische Institute und Dienstleistungen den inländischen gleichgestellt sind.
Verband Schweizerischer Privatbankiers = Pflege und Wahrung der Interessen der auf Vermögensverwaltung spezialisierten Schweizer Banken in privater Hand.
Vereinigung Schweizerischer Handels - und Verwaltungsbanken = Vertretung der gemeinsamen Interessen.

-VSB = Vereinbarung über die Standesregeln zur Sorgfaltspflicht der Banken.
-Einlagesicherungsvereinbarung = Vereinbarung der Schweizer Banken und Effektenhändler über die -Einlagesicherung.
-Richtlinien über Vermögensverwaltungsaufträge.

1. Bilanz ( Gegenüberstellung von Aktiven und Passiven)
2. Erfolgsrechnung ( Ermittlung des Jahresgewinns aus den Erträgen und Aufwänden)
3. Mittelflussrechnung (erst ab einer Bilanzsumme von 100 Mio)
4. Anhang (Vertiefte Informationen über Vermögens, Finanz und Ertragslage der Bank)

Es sind die Quellen mit der höchsten Position auf der Ertragsseite der Erfolgsrechnung.

Gesellschaftskapital = Kantonalbanken
Genossenschaftskapital = Raiffeisenbanken
Hohe Wertschriften / Handelsbanken = Grossbank
 

Ein Schutzt, welchen den Einzelnen vor dem Missbrauch personenbezogener Daten schützt. 

Denn Unterschied zwischen der höhe des Aktivzinses und des Passivzinses. Den Gewinn der Bank aus dem Zinsdifferenzgeschäft.

Der Schweizerische Bankenombudsman ist eine kostenlose und neutrale Anlaufstelle für Kunden, die eine konkrete Beschwerde gegen eine Bank mit  Sitz in der Schweiz haben. Er tritt dabei als Schlichtungsinstanz auf und versucht  in Streitfragen zwischen der Bank und dem Kunden zu vermitteln. Seine Empfehlungen sind rechtlich nicht bindend, geniessen aber eine hohe  Akzeptanz. Kunden haben so eine Möglichkeit, schnell und einfach Streitigkeiten  mit ihrer Bank zu regeln, ohne ein langes und kostenintensives Gerichtsverfahren  führen zu müssen. Der Schweizerische Bankenombudsman behandelt rund 1400 Anfragen pro Jahr. Er wurde 1993 von der Schweizerischen Bankiervereinigung ins  Leben gerufen und ist als Stiftung organisiert.

1: Dursichtsregister
1.1 : Seriennummer
2: Wasserzeichen-Porträt
2.2 Sicherheitsfaden
3: Guillochen
4: Tanzzahl
5: Mikrotext
6: Blindenzeichen
A: Zauberzahl
B: Wasserzeichen
C: Farbzahl
D: Lochzahl
E: Chamäleonzahl
F: Ultraviolett-Zahl
G: Glitzerzahl
H: Kipp-Effekt

Die SNB ist für die Bargeldversorgung der Schweiz verantwortlich.  Das heisst, sie sorgt dafür, dass die benötigte Menge an Bargeld in der  gewünschten Stückelung am richtigen Ort zur Verfügung steht.  Die SNB hat das Notenmonopol, d. h. das exklusive Recht, Banknoten  in CHF auszugeben.  Die Ausgabe von Münzen ist Aufgabe des Bundes. Er hat das Münzregal.  Die Münzen werden durch die Eidgenössische Münzstätte Swissmint  in Bern geprägt. Für die Verteilung greift der Bund auf die Infrastruktur  der SNB zurück. 

Vermittlung von Geld (Kapital- und Kreditvermittlung), Übermittlung von Geld (Zahlungsvermittlung) und/oder Aufbewahrung/Anlage von Geld (Wertschriftengeschäft, Anlageberatung und Vermögensverwaltung).

-Betragstransformation Die Bank bündelt die Anlagen und Kredite, sodass die Geldgebenden genau  den gewünschten Betrag anlegen können und die Geldsuchenden genau den  gewünschten Kreditbetrag erhalten.  --

Fristentransformation Die Bank bündelt die Anlagen und Kredite, sodass die Geldgebenden ihr Geld  genau so lange wie gewollt anlegen können und die Geldsuchenden ihren Kredit  so lange wie benötigt erhalten. --

Risikotransformation Die Bank verteilt die Gelder der Passivseite auf möglichst viele Geldsuchende.  Dabei geht sie sehr sorgfältig vor. Können nämlich Geldsuchende die ausgeliehene  Summe nicht zurückzahlen, muss die Bank den Verlust selbst tragen. 

Universalbanken
Kantonalbanken
Regional- und Sparkassen
Privatbanken
Übrige Banken
Ausländisch beherrschte Banken
Raiffeisenbanken

SIC (Six Interbank Clearing)
euroSIC
SWIFT
TARGET 2

IBAN (Nummer zur Rationalisierung des nationalen und internationalen Zahlungsverkehr)
SECB ( Swiss Euro Clearing Bank in Frankfurt. Hat Zugang zu den Zahlungssystemen der EU. EuroSIC Zahlungen laufen über die SECB.)
SEPA (Single Euro Payments Area. Ziel ist ein einheitlicher Euro - Zahlungsverkehr in Europa.)
Valuta (Tag an dem eine Gutschrift / Belastung auf dem Konto erfolgt. Ab diesem Tag werden die Beträge für die
Zinsberechnung berücksichtigt.9

1. Kontoinhaber übermittelt der Bank einen Zahlungsauftrag. (E-Banking, Vergütungsauftrag, Dauerauftrag etc..)
2. Bank bearbeiten den eingegangenen Zahlungsauftrag.
2.1 Kontrolliert die Unterschrift, prüft ob Deckung auf dem Konto ist, erfasst den Auftrag und übermittelt ihn an SIC.
3. SIC verarbeitet den Zahlungsauftrag.
3.1 Dies geschieht über die Verrechnungskonten der Banken.  VK der Bank A belastet, VK der Bank B gutgeschrieben.
4. Bank B wird über den Zahlungseingang auf dem VK informiert. 
5. Bank B schreibt ihrem Kunden das Geld auf dem Konto gut.

1. Bank Vontobel, Zürich (Chemical Bank hat hier ein Vostro - Konto bei uns)
2. SWIFT Access Point, Schweiz
3. SWIFT Operation Center Zoeterwoude, NL
4. SWIFT Operation Center Culpeper, USA
5. SWIFT Access Point, USA
6. Chemical Bank, Miami (Vontobel hat hier ein Nostro - Konto)

Die Ziele sind:
Ein funktionierendes Bankensystem gewährleisten und damit die ganze Wirtschaft zu schützen.
Die Guthaben der Bankkunden im Falle von einem Bankkonkurs schützen.

Dies wird durch  Bestimmungen:
Zur Organisation einer Bank
zu den Grundsätzen einer einwandfreien Geschäftstätigkeit
zu den nötigen Eigenmitteln und zur nötigen Liquidität
zum Bankkundengeheimnis (Art. 47)

sichergestellt.

Die Aufgabe der FINMA ist, dafür zu sorgen, dass die Finanzbranche die Regeln der folgenden sechs Gesetze einhält.
1. BankG
2. Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG)
3. Kollektivanlagegesetz (KAG)
4. Börsengesetz (BEHG)
5. Pfandbriefgesetz (PfG)
6. Geldwäschereigesetz (GwG)

Finanzmarktaufsichtsgesetz (FINMAG)
Bankengesetz (BankG)
Geldwäschereigesetz (GwG)
Börsengesetz (BEHG)
Kollektivanlagegesetz (KAG)
Pfandbriefgesetz (PfG)