Bankkredite
Begriffe zum Thema Bankkredite definieren
Begriffe zum Thema Bankkredite definieren
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Flashcards
Reihenfolge 5 Schritte -> Ablauf Bankgesuch
- Kreditgesuch
- Beurteilung des Kreditgesuches
- Entscheid
- Durchführung
- Überwachung
1. Ablauf Bankgesuch
Kreditgesuch
Zum Kreditgesuch werden Projektbeschreibung, Bilanz/Erfolgsrechnung, Angaben zur Unternehmung sowie persönliche Angaben und Referenzen vorgestellt.
2. Ablauf Bankgesuch
Beurteilung des Kreditgesuches
Es werden Fachkenntnisse, Führungsqualität und persönliche Situationen des Kreditnehmers überprüft. Ausserdem stellt sich die Bank die Frage , ob der Kreditnehmer Kreditfähig ist aufgrund seines Vermögens- und Ertragslage.
3. Ablauf Bankgesuch
Entscheid
Aufgrund Unterlagen wird über die Gewährung des Kredites entschieden. Durch vorgegebenem Raster wird eine bestimmte Risikoklasse zugeordnet. Die Kondidionen des Kredites werden anhand Offerte dem Kreditnehmer vorgeschlagen.
4. Ablauf Bankgesuch
Durchführung
Die Konditionen werden schriftlich aufgrund der Offerte festgelegt. Das Kreditkonto wird eingerichtet und Zahlungsformulare werden gedruckt. Dazu werden allfällige Sicherheiten überreicht z.B. Wertpapiere, Schmuck etc. Jedoch wird dies auch aber auch vertraglich abgeschlossen.
5. Ablauf Bankgesuch
Überwachung
Kredite werden durch Bilanz und Erfolgsaussichten der mit dem Kredit finanzierten Investition geprüft. Periodisch werden auch die Kreditwürdigkeit und Sicherheiten des Kreditnehmers geprüft.
Welches sind die wichtigsten Kreditarten?
- Betriebskredit
- Investitionskredit
- Baukredit
- Hypothekarkredit
- Privatkredit
Betriebskredit
Kredit für vorübergehende Finanzierungsbedürfnisse des Umlaufvermögens bezeichnen wir als Betriebskredite.
Investitionskredit
Ein Investitionskredit dient der Finanzierung von Maschienen, Fahrzeuge oder Einrichtungen. Er ist langfristig, da man die Sachen für längere Zeit braucht.
Baukredit
Für den Bau von Liegenschaften wird ein Baukredit gewährt. Mit dem Kredit dürfen nur Baukosten bezahlt werden.
H<pothekarkredit
Wenn das Gebäude fertig ist, wird der Baukredit zum Hypotekarkredit. Er ist langfristig. Es gibt häufig keinen bestimmten Termin für das Zurückzahlen, solange Verzinsung ordnungsgemäss ist.
Privatkredit
Privatpersonen können für Anschaffungen aller Art einen Privatkredit aufnehmen. Bis CHF 50'000 = Kleinkredit. Er wird meist regelmässig und monatlich abbezahlt inkl. Zins und Bearbeitungsgebühren.
Welche verschiednen Kreditformen gibt es?
- Blanko
- Faustpfand
- Grundpfand
- Forderung
- Bürgschaft
Blanko
Es genügen meist Angaben zur Arbeitstelle. Betribskredite zur Finanzierung des Umlaufvermögen werden oft als Blankokredit gewährt.
- ohne Sicherheit, Schuldner hat "guten Namen".
Faustpfand
Erlaubt Bank bewegliche Sachen zu verwerten. Falls der gewährte Kredit nicht zurückbezahlt wird (Sachen, bei denen der Wert klar abschätzbar ist).
Grundpfand
Die Bank kan das entsprechende Land oder Gebäude verwerten, fals Kreditnehmer unzahlungsfähig ist.
Forderung
Kann als weitere Sicherheit Ihr Kundenguthaben an die Kreditgeber abtreten.
Zinsen der Rechnungen an Kunden werden der Bank (zum Inkaso) abgegeben.
Bürgschaft
Nach erfolgloser Mahnung kan die Bank auf Vermögen der Bürgschaft zugreifen. Bei Bürgschaftkrediten verlangt die Bank eine Solidarbürgschaft, damit sie schneler auf das Vermögen der Bürger greifen können.
