Immobilienfinanzierung (Vermarkter FA)
Lehrgang Immobilienvermarkterin mit eidg. FA SVIT
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Fichier Détails
| Cartes-fiches | 25 |
|---|---|
| Langue | Deutsch |
| Catégorie | Autres |
| Niveau | Autres |
| Crée / Actualisé | 30.12.2024 / 04.05.2025 |
| Lien de web |
https://card2brain.ch/box/20241230_immobilienfinanzierung_vermarkter_fa
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| Intégrer |
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Was ist die Urform des Kredits?
Naturalkredit
Wie heisst die "goldene Bankregel" in Bezug auf das Kreditgeschäft?
Liquidität, Rentabilität, Sicherheit
Was ist ein kuranter Kredit?
Kredit mit Deckung/Sicherheit. Kurant = etwas, das im Handel oder Verkehr akzeptiert ist.
Wie hoch ist die Belehnung bei unkuranter Deckung?
ca. 10-15%. Dient als Schutz der Kreditgeber z.B. Kunstwerke, Sammlerstücke oder ungewöhnliche Immobilien.
Woher stammt das Wort "Kredit"?
stammt vom lateinischen Begriff "creditum", was „das Anvertraute“ oder „das Geliehene“ bedeutet, abgeleitet von "credere" („glauben, vertrauen“). Es spiegelt das Vertrauen wider, dass der Kreditnehmer seine Schulden zurückzahlen wird.
Zähle die zusätzlichen Unterlagen für die Beurteilung eines Baukredites auf.
Baupläne (Grundrisse, Schnitte, Fassaden), Situationsplan, Kostenvoranschlag, kubische Berechnung SIA, Baubewilligung, Baubeschrieb, Kopie Werk- oder GU-Vertrag, Bei STWEG: Begründungsurkunde, Reglement, budgetierte Verkaufspreise, Rediteobj.:Rent.Berech.
Wieso könnte eine Bank einen Baukredit ablehnen?
Die Bank lehnt den Baukredit ab, wenn entweder die finanzielle Stabilität des Antragstellers, die Qualität der Sicherheit (Immobilie) oder die Dokumentation nicht den Anforderungen entspricht.
Beeinflusst das Rating die Kreditkonditionen?
Ja, da basierend auf dem Rating des Kreditnehmers die Risikoprämie zur Deckung des hypothetisch erwarteten Verlustes errechnet wird.
Wie kann der Gläubiger einen Fauspfandkredit geltend machen, d.h. den Wert einlösen?
(Der Begriff stammt von der alten Rechtsvorstellung, dass das Pfand „in die Faust“ (den Besitz) des Kreditgebers gegeben wird. Solange der Kredit nicht zurückgezahlt ist, bleibt der Kreditgeber im Besitz des Pfandes.)
1. Verwertung, Betreibung auf Fauspfandverwertung. 2. Freihändigen Verkauf, wenn dies ausdrücklich so abgemacht wurde. Der Gläubiger hat nur das Recht auf Besitz und Verwertung, nicht die Nutzung der Pfandsache.
Erkläre den Unterschied zwischen 1. Hypothek und 1. Pfandstelle
1. Hypothek verkörpert ein Grundpfandrecht in der Höhe von max. 65% des von der Bank angenommenen Belehnungswertes. 1. Pfandstelle entspricht dem Rangverhältnis gem. ZGB. Pfandgläubiger hat Anrecht auf gesamten Erlös bis zur Höhe Forderung. Erst dann 2.
Du kaufst ein Eigenheim für 1 Mio. Franken. Wie hoch müssen die Eigenmittel sein? In % und CHF des Kaufpreises.
20% des Kaufpreises, CHF 200'000.00
Erkläre den Unterschied zwischen einer Finanzierungszusage und einem unwiderruflichen Zahlungsversprechen.
Eine Finanzierungszusage ist vorläufig, ein unwiderrufliches Zahlungsversprechen ist verbindlich und stellt eine einklagbare Absichtserklärung dar. Geschieht meist bei der Eigentumsübertragung.
Bezeichne die Unterschiede zwischen Amortisation, Rückstellung und Abschreibung
Amortisation → Rückzahlung, Rückstellung → Vorsorge für Ungewisses, Abschreibung → Wertverlust verbuchen.
Welche Grundstücke gem. ZGB können mit einer Hypothek belehnt werden?
Liegenschaften (z. B. Bau- und Wohnland, Gewerbegrundstücke). Bergwerke (Grundstücke mit Bergbau). Selbständige und dauernde Rechte (z. B. Baurechte, wenn im Grundbuch eingetragen). Miteigentumsanteile (z. B. Stockwerkeigentum).
Wie hoch sollte max. die Belastung aus Zins, Amortisation und Nebenkosten im Verhältnis zum Bruttoeinkommen bei einem Schuldner einer Hypothek auf einer Eigentumswohnung sein?
Max. 33% des verfügbaren Bruttoeinkommens. FINMA: Die 33 %-Regel ist ein Best-Practice-Standard, um das Risiko von Immobilienblasen und Überschuldung zu reduzieren.
Berechne, ob dieser Person einen Kredit gewährt werden kann:
Gegeben:
- Bruttoeinkommen: CHF 90'000 pro Jahr (CHF 7'500 pro Monat).
- Immobilienpreis: CHF 800'000.
- Hypothek (80 % Belehnung): CHF 640'000.
- Eigenkapital: CHF 160'000.
In diesem Fall ist die Belastung von CHF 48'000 nicht tragbar, da sie über der maximalen Grenze von CHF 29'700 liegt. Der Arbeitnehmer müsste entweder: Eine günstigere Immobilie wählen, Mehr Eigenkapital einbringen, oder Eine höhere Belehnung vermeiden.
Zeige anhand eines einfachen Blockdiagrammes den Ablauf eines Kreditgesuches von der Einreichung bei der Bank/Versicherung bis zur Auszahlung auf.
Beratung->Kreditanalyse (Kreditnehmer/Objekt),Offertstellung Bank (Betrag, Zinssatz, Amortisation, Sicherheiten usw.), Kreditformalitäten (Kreditvertrag,Sicherungsübereinigung) Kreditauszahlung (wenn alles erfüllt), Kreditüberwachung (per. Neubeurteilung)
Aus welchen betriebswirtschaftlichen Bestandteilen besteht der Hypothekarzins?
Refinanzierungskosten z.B: 2.50% (abhängig Laufzeit + Kreditart), + 0.10% Betriebskosten (abhängig von Institut, Kreditart, Betrag), +0.15% Risikokosten (abhängig Risiko Objekt und Schuldner), + 0.80% Gewinn = 3.55% Hypozinssatz. BM:1.05%.
Wieso ist die Bruttomarge der Bank meist tief bei einem Kredit?
Die Bruttomarge ist meist tief, weil: Starker Wettbewerb die Zinsen niedrig hält. Hypotheken weniger riskant sind und daher weniger Prämie benötigen. Banken auf Volumen setzen, um trotz niedriger Margen profitabel zu bleiben. Das Hypothekargeschäft ist e
Was unterscheidet einen Kredit von einem gewöhnlichen Darlehen?
Hypothek= grundpfandgesicherter Kredit (Bank kann über Haus verfügen) Darlehen = nicht grundpfandgesicterter Kredit (Darlehen Eltern an Kind)
Was ist ein Baukredit? Was passiert bei der Konsolidierung?
Zweckgebundener Kredit. Ist ein Kontokorrentkredit mit hypothekarischer Deckung zur Finanzierung von Neu-, Um- und Erweiterungsbauten. Konsolidierung= Ablösung kurzfristigen Baukredits durch langfristiges Hypothekdarlehen.
Auf was wird bei der Wahl einer Immobilienbewertung geachtet?
Die Wahl der Bewertungsmethode hängt von der Art der Immobilie, der Nutzung und dem Ziel der Bewertung ab. Privates Wohneigentum wird marktwertbasiert bewertet, während bei Ertragsobjekten der potenzielle Einkommensfluss im Vordergrund steht.
Warum gibt es Unterschiede zwischen 1. und 2. Hypothek? Was ist eine Monohypothek?
Bis ca. 2/3 des Beleihungswertes wird als 1. Hypothek gewährt, darüber hinaus bis ca. 80% als 2. Hypothek. Die Monohypothek erhält keine Unterscheidung zwischen 1. und 2. Hypothek.
Was zählt alles zu den Eigenmitteln beim Kauf eines Mehrfamilienhauses? Was bei einem Eigenheim?
Eigenheim: Barmittel, Wertschriften, Lebensversicherungen im Rahmen des Rückkaufswertes, Gebundene Vorsorgegelder aus Pensionskassen (2. Säule), Gebundene Vorsorgegelder aus 3a (Bank/Versicherung), MFH: wie vorher, OHNE Mittel aus 2.+3. Säule.
Erkläre das Wort "Hypothek"?
Hypothek (Griechisch: Unterpfand) ist ein beschränktes, dingliches Recht an einem Grundstück. Erlaubt dem Hypothekargläubiger, sich aus dem Grundstück durch dessen Verwertung zu befriedigen, wenn bestehende Forderung fällig ist + nicht zurückbezahlt wird.
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