2.5 KREDITE AN KOMMERZIELLE (825-KRK)
CYP BFE Kurs
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Kartei Details
| Karten | 49 |
|---|---|
| Sprache | Deutsch |
| Kategorie | Finanzen |
| Stufe | Andere |
| Erstellt / Aktualisiert | 13.07.2024 / 17.02.2025 |
| Weblink |
https://card2brain.ch/box/20240713_2_5_kredite_an_kommerzielle_825krk
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Realwert (Substanz- oder Sachwert)
- Landwert: Preis für Land (Gemeinde, Lage, Steuersätze..)
- Gebäudewert: Bei Neubauten dem Preis für Hausbau. Bei bestehenden: Abnützung & Ausbaustandard verrechnet
- Aussenanlagen: Gartenanlage, Zufahrten, Stützmauern etc.
- Zusatzkosten: Kosten rund um den Hausbau (Gebühren Kanalisation, Wasserleitungen, Privatstrasse etc.)
Verkehrswert
- Heutiger Wert bei einem Verkauf
- Basis für Belehnungssätze
- Kommerziell: 3:1 Ertragswert: Realwert
- Privat: Hedonische Schätzung (Lage, Baujahr, Zimmer, Fläche usw.)
Ertragswert
- Berücksichtigt Rendite welche erzielt werden kann
- Faktoren: Jährlicher Nettomietertrag, Zins- und Amortisationskosten, Betrieb, Unterhalt, Verwaltung, Abschreibung etc.)
- Berechnen:
- Ertragswert = Nettomierertrag pro Jahr * 100 / Kapitalisierungssatz
Gebäudeversicherungswert
- Versicherung für Feuer/Elementarschäden
- Versicherungswert = geschätzter Gebäudewert. Sollte Bau eines gleichwertigen Gebäudes finanzieren
Kapitalisierungssatz
- Zinssatz 1. Hypothek + Zuschlag (1-3%). Zuschlagskosten: Betrieb, Unterhalt, Mietzinsrisiko, Leerstandsrisiko, Verwaltung, Abschreibung des Objekts
Eigenfinanzierungsgrad
mind 20-25%: Eigenkapital * 100 / Gesamtkapital
Anlagendeckung
- Anlagendeckung: Langfristiges Vermögen soll langfristig finanziert werden (Eigenkapital x 100 / Anlagevermögen) 75-100%
Anlagendeckungsgrad 2
(Eigenkapital + langfristiges Fremdkapital) * 100
-------------
Anlagevermögen
Eigenkapitalrendite
Durchschnittliches Eigenkapital letzte 3 Jahre, Richtwert 8%. Jahresgewinn / Schnitt. Eigenkapital
Cash Flow
Reingewinn + Abschreibungen +/- Zu/Abnahme langfr. Rückstellungen
Wie viele flüssige Mittel werden generiert für Ausschütten Gewinne, Sculden tilgen, Investitionen finanzieren
Liquiditätsgrad I
Flüssige Mittel x 100 / Kurzfristiges Fremdkapital
10-30%
Liquiditätsgrad II
(Flüssige Mittel + Forderungen) * 100 / Kurzfristige Fremdkapital
100-120%
Liquiditätsgrad III
Umlaufvermögen x 100 / Kurzfristiges Fremdkapital
150-200%
Kurant
Leicht verwertbare Pfänder (Börse, börsenähnlich gehandelt)
Unkurant
Erschwert handelbar, nicht an der börse, nicht fungibel
Nachdeckung
Wert der Pfänder kann sinken. Bank verlangt zusätzliche Sicherheiten (Nachdeckung)
Eindeckung
Bank verlangt teilweise Rückzahlung des Kredits (Eindeckung)
Freihändiges Verwertungsrecht
Bank kann die Pfandwerte verkaufen
Belehnungssatz: Aktien Inländisch
50-60%
Belehnungssatz: Silber
60-70%
Belehnungssatz: Sparkonto
90%
Belehnungssatz: Anteilsscheine Immobilienfonds
50-80%
Belehnungssatz: Lebensversicherungspolice mit Rückkaufswert
90%
Belehnungssatz: Kotierte Fremdwährungsanleihen
50-70%
Belehnungssatz: Regelmässig gehandelte Optionsanleihen
50-70%
Belehnungssatz: Optionen
0%
Belehnungssatz: Edelmetalle
50-70%
Belehnungssatz: Kassenobligationen der eigenen Bank
90%
Belehnungssatz: Kotierte Aktien
50-70%
Belehnungssatz: Todesfallrisiko-Policen
0%
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