Finanzierung

Kantonalbanken haben einen öffentlich-rechtlichen Status, finanzieren hypothekarisch gedeckte Kredite, und der Kanton garantiert die Verbindlichkeiten der Bank, was als Staatsgarantie bezeichnet wird.

Die Hauptaufgaben der SNB umfassen das Notenmonopol, die Regelung des Geldumlaufs, die Erleichterung des Zahlungsverkehrs, die Führung der Kredit- und Währungspolitik sowie die Sicherstellung der Preisstabilität.

Banken bieten verschiedene Kreditformen an, darunter Kontokorrentkredite, Darlehen und feste Vorschüsse.

Ein Kontokorrentkredit ist eine Kreditform, bei der der Kreditnehmer innerhalb einer vereinbarten Limite frei über den Kreditbetrag verfügen kann. Die Zinsen werden nur auf den tatsächlich genutzten Teilbetrag erhoben.

Ein Darlehen ist ein Kredit, bei dem eine feste Geldsumme ausgezahlt wird und die Rückzahlung in festen Raten erfolgt. Die Laufzeit ist meist länger als 12 Monate, und die Rückzahlungsraten können amortisiert oder als Annuität festgelegt sein.

Ein fester Vorschuss ist ein Kredit, bei dem eine feste Geldsumme ausgezahlt und am Ende der Kreditlaufzeit auf einmal zurückgezahlt wird. Die Laufzeit beträgt in der Regel 3 bis 12 Monate.

Der Grundpfandkredit ist die älteste und bedeutendste Art der Kreditsicherung in der Schweiz. Er ist besonders wichtig aufgrund der niedrigen Eigenheimquote und den damit verbundenen Hypothekarzinsen.

Eine Grundpfandverschreibung sichert eine Forderung durch den Wert einer Sache. Es gibt Kapitalhypotheken, Maximalhypotheken und Schuldbriefe, die weiter in Namens-, Inhaber- und Registerschuldbriefe unterteilt sind.

Die Kreditprüfung bei einem Baukredit umfasst die Prüfung des Pfandobjekts und der Finanzierung (einschließlich Grundbuch, Pläne, Kaufvertrag, Baubeschrieb und Baubewilligung) sowie die Prüfung der Tragbarkeit (Nachweis über Vermögens- und Einkommenssteuer, Bilanz und Erfolgsrechnung).

Eine Hypothek ist ein durch ein Grundpfandrecht gesicherter Kredit. Sie wird durch die Eintragung des Grundpfandrechts im Grundbuch gesichert und ist keine faustpfandgesicherte Kreditform.

Eine 1. Hypothek wird aufgrund der Bonität des Grundpfandes vergeben und hat keine Amortisationspflicht. Eine 2. Hypothek hat einen höheren Zinssatz, ist amortisationspflichtig und muss vollständig bis zur Pensionierung zurückgezahlt werden.

Beim Erwerb einer Hypothek müssen mindestens 20% des Kaufpreises als Eigenkapital eingebracht werden. Eigenkapital kann durch private Darlehen, Säule 3a, Pensionskassengelder oder Bargeld/Wertschriften bereitgestellt werden.

Eine Variable Hypothek ist eine flexible Kreditform, die innerhalb von 48 Stunden kündbar ist. Sie bietet Flexibilität in der Zinsgestaltung und Anpassung an die aktuelle Zinssituation.

Eine Fest-Hypothek hat einen festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit und bietet Sicherheit gegen Zinsänderungen. Sie ist sinnvoll, wenn ein langfristig stabiler Zins gewünscht wird.

Eine SARON-Hypothek basiert auf dem Swiss Average Rate Overnight (SARON), einem variablen Zinssatz, der auf dem Tagesgeldmarkt basiert. Sie bietet Transparenz und Flexibilität in der Zinssatzanpassung.

Ein Grundpfandkredit ist ein Kredit, der durch ein Grundpfandrecht gesichert ist. Er ermöglicht eine Betreibung auf Grundpfandverwertung und entbindet den Schuldner nicht von der persönlichen Haftung.

Eine Maximalhypothek bietet Sicherheit bis zum eingetragenen Maximalbetrag und wird in der Regel 20% bis 30% höher ausgestellt als der Kreditbetrag.