Finanzberater IAF - FIDLEG

Dokumentation:

• Die Bedürfnisse des Kunden und die Gründe für die Empfehlungen
• Die vereinbarten und erbrachten FDL
• Die erhobenen Kundeninformationen
• Nicht durchgeführte Eignungs- und Angemessenheitprüfungen bei Execution-only Geschäften
• Ein allfälliges Abraten der FDL

Prospekt:

• Vorgeschrieben, wenn in der Schweiz ein öffentliches Angebot zum Erwerb von Effekten unterbreitet wird!
• Muss vor der Veröffentlichung durch die FINMA geprüft werden!
• Muss wesentlich Angaben enthalten, die für einen Anlageentscheid nötig sind!
• Pflichtelemente sind:
  • Angaben zu Prospekterleichterungen
  • Zusammenfassung
  • Angaben zum Emittenten bezüglich Revisionsstelle, zur Jahresrechnung, zu Risiken etc.
  • Angaben zu den Effekten (Art und geschätzter Emissionserlös, Risiken, Valorennummer)
  • Angaben zu Rechten, Pflichten und Risiken für den Anleger

• Finanzintermediäre nach FINIG, BankG und KAG
• Versicherungsunternehmen nach VAG
• Ausländische Kunden, die einer gleichwertigen prudenziellen Banken-, Finanz- oder Versicherungsaufsicht unterstehen
• Zentralbanken
• nationale und supranationale öffentlich rechtliche Körperschaften mit professioneller Tresorerie

• Informationspflicht
• Angemessenheits- und Eignungsprüfung
• Dokumentation und Rechenschaft
• Transparenz und Sorgfalt bei Kundenaufträgen

Die Verhaltensregeln kommen nicht zur Anwendung bei allgemein gehaltener Werbung!

Professionelle Kunden können ausdrücklich und schriftlich auf die Einhaltung der Informationspflicht, der Dokumentation und Rechenschaft verzichten!

Für institutionelle Kunden Verhaltensregeln keine Anwendung!

Basisinformationsblatt:

• Wenn ein Finanzinstrument einem Privatkunden angeboten wird!
• Leicht verständlich, alle Angaben und einen fundierten Anlageentscheid fällen und Vergleiche anstellen zu können!
• Pflichtangaben:
  • Namen des Finanzinstruments
  • Identität des Erstellers
  • Art und Merkmale des Finanzinstruments
  • Risiko- und Renditeprofil unter Angabe des Maximalverlusts
  • Kosten
  • Mindesthaltedauer und Handelbarkeit
  • Infos über Bewilligungen und Genehmigungen

Kundenberater dürfen ihre Tätigkeit erst ausüben, wenn sie von einem inländischen FDL beaufsichtigt werden oder wenn sie in einem öffentlichen, von der FINMA anerkannten Beraterregister eingetragen sind.

• FDL müssen ihre Betriebe so einrichten und organisieren, dass die Vorschriften des FIDLEG und FIDLEV eingehalten werden können!
• Die MA müssen über angemessene Fachkenntnisse verfügen!
• Sind Dritte involviert, muss ebenfalls die Einhaltung aller Regeln gewährleistet sein!
• Es sind organisatorische Vorkehrungen zu treffen, um Interessenkonflikte zu vermeiden!
• Entschädigungen von Dritten (z.B. Retrozessionen, Provisionen, Courtagen) dürfen nur angenommen werden, wenn diese dem Kunden offengelegt worden sind und er darauf verzichtet oder wenn sie gänzlich dem Kunden weitergeleitet werden.

Busse bis CHF 100'000:

• Verhaltensregeln vorsätzlich gebrochen werden.
• Informationen falsch angibt oder verschweigt.
• Gegen Regelung bezüglich Entschädigung von Dritten verstösst.
• BIB nicht bis Vertragsabschluss zur Verfügung stellt.

Busse bis CHF 500'000:

• Wenn im Prospekt oder im BIB wichtige Infos verschwiegen falsch angegeben werden oder diese Publikationen nicht bis zum Anbieten des Produkts / der DL veröffentlicht werden.

• Öffentlich rechtliche Körperschaften mit professioneller Tresorerie
• Vorsorgeeinrichtungen (BVG) mit professioneller Tresorerie
• Unternehmen mit professioneller Tresorerie
• Grosse Unternehmen, die zwei der folgenden Grössen überschreiten
  • Bilanzsumme CHF 20 Mio
  • Umsatz CHF 40 Mio.
  • Eigenkapital CHF 2 Mio.
• Für vermögende Kunden errichtete, private Anlagestrukturen mit professioneller Tresorerie

1. Institutionelle Kunden
2. Professionelle Kunden
3. Private Kunden

Professionelle Kunden können erklären, dass sie als Privatkunden gelten wollen.

oder

Institutionelle Kunden steigen auf die Stufe professionelle Kunden ab. Abstieg auf Stufe Privatkunde ist nicht möglich!!

Rechenschaftspflicht (auf Kundenanfrage) über:

• vereinbarte und erbrachte FDL
• entgegengenommene und ausgeführte Kundenaufträge
• Zusammensetzung, Bewertung und Entwicklung des Portfolios
• die mit den FDL verbundenen Kosten

• Schweizerische und ausländische kollektive Kapitalanlagen
• Vorsorgeeinrichtungen
• berufliche Vorsorgeeinrichtungen mit professioneller Tresorerie
• Unternehmen mit professioneller Tresorerie

... können erklären, dass sie als institutionelle Kunden gelten wollen!

1. Aktien - Beteiligungspapiere
2. Obligationen - Forderungspapiere
3. Fonds - Anteile an kollektiven Kapitalanlagen
4. Strukturierte Produkte
5. Derivate
6. Einlagen, deren Rückzahlung oder Zins risiko- oder kursabhängig ist, ausgenommen solche, deren Zins an einen Zinsindex gebunden ist.
7. Anleihensobligationen

• Nur für vermögende Privatkunden und die für diese errichteten, privaten Anlagestrukturen!!
• Können erklären, dass sie als professionelle Kunden gelten wollen
• Nur bei entsprechender Erfahrung und Ausbildung und einem Vermögen von mindestens CHF 500'000
• Bei einem Vermögen von mindestens CHF 2'000'000

• Kunden, die nicht als institutionelle oder professionelle Kunden gelten

Unabhängig von der Rechtsform sind dem FIDLEG unterstellt:

• Finanzdienstleister
• Kundenberater
• Ersteller und Anbieter von Finanzinstrumenten

Dem FIDLEG nicht unterstellt sind:

• Schweizerische Nationalbank
• BIZ
• Vorsorgeeinrichtungen und ähnliche Einrichtungen
• VAG-unterstellte Versicherungen, Versicherungsvermittler

Reine Ausführung der Transaktion - keine Beratung, keine Empfehlungen!

Risikoangaben zu dem mit den Finanzinstrumenten verbundenen Risiken:

• Wesensmerkmale
• Funktionsweise
• Verlustrisiken
• Verpflichtungen für den Kunden

Bei der Bearbeitung von Kundenaufträgen muss der Grundsatz von Treu und Glauben und das Prinzip der Gleichbehandlung gewährleistet sein - namentlich:

• Aufträge müssen unverzüglich und korrekt registriert und zugewiesen werden
• Vergleichbare Kundenaufträge müssen in der Reihenfolge ihres Eingangs ausgeführt werden
• Kundeninteressen müssen gewahrt bleiben
• Privatkunden müssen über wesentliche Schwierigkeiten informiert werden

Best execution - es muss das bestmögliche Ergebnis in finanzieller, zeitlicher und qualitativer Hinsicht erreicht werden!

1. Erwerb und Veräusserung von Finanzinstrumenten
2. Annahme und Übermittlung von Aufträgen im Zusammenhang mit Finanzinstrumenten
3. Verwaltung von Finanzinstrumenten (VV)
4. Erteilung von Empfehlungen im Rahmen von Geschäften mit Finanzinstrumenten
5. Gewährung von Krediten für Geschäfte mit Finanzinstrumenten

Ganzes Portfolio wird berücksichtigt. Anlageentscheid bleibt beim Kunden.

• Schutz der Kunden und Kundinnen
• Schaffung von vergleichbaren Bedinungen für das Erbringen von Finanzdienstleistungen
• Stärkung des Ansehens und der Wettbewebsfähigkeit der schweizerischen Finanzplatzes

Personen, die gewerbsmässig FDL erbringen.

Gewerbsmässigkeit = eine selbständige, auf dauernden Erwerb ausgerichtete wirtschaftliche Tätigkeit.

Auftrag des Kunden, sein Vermögen gegen eine Entschädigung im Rahmen einer festgelegten Anlagestrategie zu verwalten. Der Anlageentscheid fällt der Finanzdienstleister.

Durch das Basisinformationsblatt

Das Basisinformationsblatt enthält die wesentlichen Angaben, um einen Anlageentscheid treffen und die Finanzinstrumente vergleichen zu können.

Personen, die im Namen eines FDL oder selbst als FDL Finanzdienstleistungen erbringen.

Kenntnisse FIDLEG, entsprechendes Fachwissen.

ggf. Eintrag Beraterregister:

• wenn FDL nicht gemäss FINMAG beaufsichtigt oder bei ausländischen FDL.

Portfolio wird nicht berücksichtigt. Beratung nur für eine einzelne Transaktion. Anlageentscheid beim Kunden.