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Lernkarten
Wie hoch sollte der Eigenfinanzierungsgrad unter normalen Bedingungen mindetstens sein?
20% bis 25%
in der Industrie sogar mindestens 30% bis 40%.
Was bedeutet ein hoher Eigenfinanzierungsgrad?
Je höher der Eigenfinanzierungsgrad, desto unabhängiger ist die Unternehmung.
Was bedeutet Zuwachskapital?
Zuwachskapital = Reserven und Gewinnvortrag.
Je mehr Zuwachskapital, desto unabhängiger von Gläubigern, positiveres Finanzimage und höhere Flexibilität. Meistens gilt: je älter die Unternehmung, desto höher die Selbstfinanzierung (mehr Gewinnrückbehalte).
Unterschied zwischen Kredite an Privatpersonen und Firmenkunden
- Belehnung
- Kreditart
- Pricing
- Bewilligung
- geforderte Unterlagen
- etc.
Wie lautet die goldene Bilanzregel?
Anlagevermögen (langfristig) soll mit langfristigem Kapital finanziert werden
Was sagt ein hoher Eigenfinanzierungsgrad bei einer Firma aus?
je höher der Eigenfinanzierungsgrad, desto unabhängiger ist die Firma
Wie viel Eigenfinanzierungsgrad sollte eine Firma haben?
20 - 25%
Welche Unterlagen müssen Firmenkunden vorweisen, damit die Kreditwürdigkeit beurteilt werden kann?
- Persönliches Gespräch
- Lebensläufe der Firmeninhaber (Neukunden)
- Betriebsbesichtigung
- Firmenporträt / Firmenwebseite
- Betreibungsauszug
Wozu sind Lebensläufe der Firmeninhaber nützlich, um die Kreditwürdigkeit zu beurteilen?
Die Lebensläufe sollen u.a. aufzeigen, ob die Firmeninhaber bzw. die Verantwortlichen über das Know-How verfügen, um eine Unternehmung zu leiten.
Wozu ist die Betriebsbesichtigung nützlich, um die Kreditwürdigkeit zu beurteilen?
Ziel eines solchen Rundgangs im Betrieb ist, zu sehen wie in der Unternehmung gearbeitet wird.
Bsp: Herrscht ein Chaos oder sind Strukturen vorhanden?
Was für einen Eindruck machen die Mitarbeiter?
Wozu ist ein Firmenporträt / Firmenwebseite nützlich, um die Kreditwürdigkeit zu beurteilen?
Das Firmenporträt oder die Webseite sollen die Geschichte der Unternehmung aufzeigen.
Bsp: Hat die Unternehmung schon schwierige Zeiten durchgemacht und wie hat sie sich geschlagen? Wie hat sich die Unternehmung mit den Jahren entwickelt? Wie sind die Eigentumsverhältnisse?
Wozu ist ein Betreibungsauszug nötig, um die Kreditwürdigkeit zu beurteilen?
Der Auszug zeigt die Zahlungsmoral der Unternehmung bzw. den Willen den finanziellen Verpflichtungen nachzukommen
Welche Unterlagen müssen Firmenkunden vorweisen, damit die Kreditfähigkeit beurteilt werden kann?
- Budget
- Mittelflussrechnung
- Investitionsrechnung
- Handeslregisterauszug
Wozu ist das Budget nötig, um die Kreditfähigkeit zu beurteilen?
Im Budget werden die geplanten Einnahmen und Ausgaben aufgelistet. Von Vorteil,
wenn das Budget für mehrere Jahre erstellt wird.
Sind die Zahlen darin realistisch und was sind die Berechnungsgrundlagen?
Wozu ist die Mittelflussrechnung nötig, um die Kreditfähigkeit zu beurteilen?
Diese Aufstellung zeigt die liquiditätswirksamen Bewegungen auf. Aus der Mittelflussrechnung ist ersichtlich, zu welchen Teilen die Liquidität aus der Geschäfts-,Finanzierungs-, oder Investitionstätigkeit stammt bzw. abfliesst. Wie viel Liquidität bleibt schlussendlich übrig?
Wozu ist die Investitionsrechnung nötig, damit die Kreditfähigkeit beurteilt werdcen kann?
Mit der Investitionsrechnung kann u.a. die Rentabilität der geplanten Investition aufgezeigt werden. Bsp: Wie viel Mehrertrag kann mit dieser Investition erzielt werden? Was ist der Nutzen dieser Investition?
Wozu ist der Handelsregisterauszug nötig, damit die Kreditfähigkeit beurteilt werden kann?
Hier ist ersichtlich, wie viel Grundkapital (Aktienkapital / Gesellschaftskapital) in die Unternehmung eingebracht wurde und in welcher Form.
Welche Bedeutung hat die Cashflow-Marge für die Unternehmung?
Die Cashflow-Marge sagt aus, welcher Prozentanteil der Umsatzerlöse für Investitionen, Kredite und Gewinnausschüttungen zur Verfügung stehen. Diese Kennzahl ist stark branchenabhängig.
Welche Massnahmen treffen Sie in Bezug auf die verschiedenen Faustpfänder, damit die Verpfändung juristische Gültigkeit erlangt?
- Unterzeichnung eines allgemeinen/generellen Pfandvertrags
- Übergabe der Titel (falls sie nicht schon im Depot sind)
- Überprüfung, ob die Namenaktien auf Claire Trade lauten und indossiert sind
Wie werden die Vermögenswerte beim speziellen Pfandvertrag verpfändet?
Es werden nur die im Pfandvertrag genau bezeichneten Vermögenswerte verpfändet.
Wie werden die Vermögenswerte beim allgemeinen Pfandvertrag verpfändet?
Es werden sämtliche gegenwärtig und zukünftig bei der Bank liegenden Vermögenswerte verpfändet
ist eine Namenaktie UBS AG belehnbar (kurant) oder nicht belehnbar (unkurant)
ist eine Namenaktie Binder & Mühle AG, Kerzers (nicht börsenkotiert) belehnbar (kurant) oder nicht belehnbar (unkurant)
ist eine Lebensversicherung AXA Versicherungen AG mit Rückkaufswert belehnbar (kurant) oder nicht belehnbar (unkurant)?
ist eine Originalbilder von Ferdinand Hodler belehnbar (kurant) oder nicht belehnbar (unkurant)?
Sind 15 Münzen Goldvreneli (20 Franken) belehnbar (kurant) oder nicht belehnbar (unkurant)?
Ist Festgeld 16.1.20XY–20XY bei der Credit Suisse AG, Zürich X belehnbar (kurant) oder nicht belehnbar (unkurant)?
Können Namensparheft Waadtländische Kantonalbank als Pfand verwertet werden und welche Massnahmen sind in diesem Fall zu ergreifen?
Können als Pfand akzeptiert werden:
Spezieller Pfandvertrag
Notifikation an die Waadtländische KB
Kann eine Lebensversicherung AXA Versicherungen AG als Pfand verwertet werden und welche Massnahmen sind in diesem Fall zu ergreifen?
Ja, kann als Pfand verwendet werden:
- Spezieller Pfandvertrag
- Übergabe der Police
- Notifikation an die Versicherung
Kann ein Originalbild als Pfand verwendet werden?
Kann nicht als Pfand akzeptiert werden
Kann ein Vorsorgesparkonto 3a, Migrosbank als Pfand verwendet werden?
Können nicht als Pfand akzeptiert werden
(Beschränkungen bestehen, da 3. Säule der Altervorsorge dient. Bezug nur bei Erwerb von Wohneigentum für Eigenbedarf möglich)
Was wird bei der Kreditüberwachung konkret überwacht?
- Kreditlimite (Verbindlichkeiten)
- regelmässige Aktualisierung des Depotwertes (Margen)
- Rückzahlungen (sofern vereinbart)
Nach einigen Monaten sinkt der Wert der Pfänder und die beanspruchte Kreditlimite ist nicht
mehr ausreichend gedeckt.
Welche zwei Möglichkeiten hat die Kundin, um die Unterdeckung zu bereinigen?
- Nachdeckung
- Eindeckung
Was bedeutet Nachdeckung?
Einbringung von zusätzlichen Sicherheiten
Was bedeutet Eindeckung?
teilweise Rückzahlung der beanspruchten Kreditlimite
Welches weitere Recht hat die Bank, sollte eine Eindeckung oder Nachdeckung seitens Kundin nicht möglich sein?
Freihändiges Verwertungsrecht
Was bedeutet Freihändiges Verwertungsrecht?
Die Bank kann die verpfändeten Werte ohne Einleitung einer Betreibung verwerten (verkaufen). Den Verkaufserlös muss sie mit der Kreditschuld des Kunden verrechnen.
Was bedeutet Belehnungsbasis?
Die Belehnungsbasis ist der Kurswert oder Nominalwert eines Titels.
Beispiel
Kurswert Aktie XY AG CHF 50.00
Anzahl Aktien 200
Belehnungsbasis CHF 10'000.00
Was bedeutet Belehnungssatz?
Der Belehnungssatz ist die prozentuale Werthöhe, bis zu der die Bank
die Pfänder belehnt.
Beispiel
Belehnungsbasis CHF 10'000.00
Belehnungssatz 70%
Belehungswert CHF 7'000.00
Was bedeutet Belehnungswert?
Betrag, der auf Grund der Sicherheiten und des Belehnungssatzes als Limite für den Kredit gesetzt wird.
