8. Teilfähigkeit - Bank 2 Risiko

Direkte Risiken:

• Marktrisiken
• Kreditrisiken
• Liquiditätsrisiken

Indirekte Risiken:

• Operationelle Risiken
• Rechtliche Risiken

Reputationsrisiko

Dies umfasst die Schwankungen von Aktienpreisen, Goldpreisen, Wechselkursen oder Zinssätzen. So kann zum Beispiel ein grosser Einbruch der Aktienkurse die Handelsbestände und Finanzanlagen der Bank stark verkleinern.

Mithilfe der Diversifikation, der Verteilung der Gelder auf verschiedene Anlageinstrumente und Märkte kann das Marktrisiko verkleinert werden.

Ein Vertragspartner erfüllt seine Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag nicht mehr. Die Bank erhält das ihr zustehende Geld nicht zurück.

mit einer sorgfältigen Bonit.tsprüfung und einer regelmässigen Überwachung.

Die Bank kann ihre finanziellen Verpflichtungen nicht mehr erfüllen, sie kann den Kunden ihre Guthaben nicht mehr auszahlen.

durch das Einhalten der goldenen Bilanzregel und durch das Asset Liability Management.

Risiken, die durch die Bank beeinflusst werden können.

Betriebliche Risiken

wie z. B. Mitarbeiterfehler, Interessenkonflikte, Systemfehler, nicht funktionierende interne Abläufe, aber auch Ursachen, die ausserhalb der Unternehmung liegen (z. B. gefälschte Bilanzen eines kommerziellen Kunden).

Bei einem Geschäft (für den Kunden oder für die Bank selbst) werden gesetzliche Vorschriften verletzt.

können durch Schulung der Mitarbeitenden, fehlerfreies, korrektes Arbeiten und laufende Information vermindert werden.

Dies ist das Risiko, dass durch die Geschäftstätigkeit der gute Ruf der Bank geschädigt wird:

Ursache des Reputationsrisikos können indirekte und direkte Risiken sein.

• Der Ruf der Bank kann aber auch geschädigt werden, ohne ein direktes oder indirektes
• Risiko als Auslöser zu haben. Wenn sich eine Bank z. B. in einem Geschäft engagiert, das öffentlich in der Kritik steht, leidet der Ruf ebenfalls.

• Risikolandschaft
• mathematische Verfahren.

• Die Häufigkeit (Wahrscheinlichkeit), mit der ein Risiko eintritt
• Die Auswirkungen (Tragweite), die ein Risiko hat, wenn es tatsächlich eintritt

Wird in 3 Zonen aufgeteilt:

Grund: Damit diese Risiken erkennbar sind.

So können grosse, mittlere und kleine Risiken sichtbar gemacht werden. Das Risk Management muss dabei entscheiden, in welcher Zone ein Risiko ist.

vier Strategien.

• Risiken vermeiden
• Risiken vermindern
• Risiken überwälzen
• Risiken selbst tragen

dass die Bank auf bestimmte Geschäftsaktivitäten verzichtet.

So kann sie z. B. entscheiden, in einem Geschäftsbereich bestimmte riskante Geschäfte gar nicht einzugehen.

Diversifikation auf verschiedene Instrumente, Regionen und Fristen.

Mithilfe von Kennzahlen und Marktanalysen können Veränderungen rechtzeitig erkannt werden.