2. TF / SELFCHECK Compliance

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Diese Lernkarten richten sich an Berufslehrlinge in der Volkswirtschaftslehre und behandeln die Compliance-Regeln im Bankensektor, insbesondere die Verpflichtungen der Banken gegenüber ihren Kunden. Sie beleuchten Themen wie die Sorgfaltspflicht, die Identifizierung von Vertragspartnern, die Einhaltung der Geldwäschereibestimmungen und den Schutz des Bankkundengeheimnisses. Die Karteikarten sind besonders nützlich für angehende Bankmitarbeiter, da sie die wichtigsten Pflichten und Risiken im Umgang mit Kunden und deren Konten vermitteln.

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German

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Das Bankkundengeheimnis schützt ...

... die Privatsphäre der Bankkunden vor unerlaubten Einblicken durch Drittpersonen.

... den Bankkunden vor der Rechnungsstellung durch die Steuerbehörde.

... die Bank vor langwierigen Gerichtsprozessen mit Bankkunden.

Die folgenden Aussagen beziehen sich auf die VORSÄTZLICHE Verletzung des Bankkundengeheimnisses, ohne sich einen Vermögensvorteil zu beschaffen.

Kreuze die richtige Antwort an

Dies ist eine Straftat.

Eine Geldstrafe ist eine mögliche Konsequenz.

Die Freiheitsstrafe beträgt bis zu 3 Jahre.

Bei Verletzung der Standesregeln ...

... muss die fehlbare Bank eine Strafe von bis zu CHF 10 Mio.

... werden die fehlbaren Mitarbeiter gebüsst oder zu einer Gefängnisstrafe verurteilt.

... entzieht die FINMA der fehlbaren Bank umgehend die Banklizenz.

Folgende Forderungen gehören zu den privilegierten Forderungen:

Vorsorgekonti bis CHF 100'000.-

Kassenobligationen bis CHF 100'000.-

Aktien bis CHF 100'000.-

Obligationen bis CHF 100'000.-

Alle Finanzintermediäre müssen sich im Rahmen der Geldwäschereibekämpfung an die folgenden Prinzipien halten.

Bankgeschäfte der Kunden kennen

Kunden kennen

Produkte differenzieren

Prozesse der Bank kennen

Eigenmittel sichern

Bei den direkten Risiken handelt es sich meistens um Risiken, die durch die Bank selber beeinflusst
werden können.

Richtig

Falsch

Eine Sorgfaltspflicht gemäss VSB lautet: "Die Schweizer Banken leisten keine aktive Beihilfe zur Steuerhinterziehung".

Kreuze die richtige Antwort an

Der Kundenberater empfiehlt dem Kunden, auf das Vorsorgekonto 3a einzuzahlen, damit er die Einkommenssteuer verringern kann und das Guthaben nicht versteuern muss. Bei dieser Empfehlung handelt es sich um aktive Beihilfe zur Steuerhinterziehung.

Aktive Beihilfe zur Steuerhinterziehung liegt vor, wenn der Kundenberater auf Anraten des Kunden auf einem Steuerbeleg einen anderen Betrag aufführt, als per 31.12. effektiv auf dem Konto war.

Der Kunde bezieht Ende Jahr einen grösseren Betrag in bar. Der Kundenberater vermutet, dass der Kunde damit Steuern hinterziehen will. In diesem Fall liegt aktive Beihilfe zur Steuerhinterziehung vor.

Bei juristischen Personen ist das Auskunftsrecht wie folgt geregelt.
Auskunftsrecht haben Mitarbeiter, welche ...

... im Schweizerischen Handelsregister als zeichnungsberechtigt eingetragen sind.

... über mindestens 20 Jahre Berufserfahrung verfügen und seit mindestens 5 Jahren beim betroffenen Unternehmen angestellt sind.

... hierarchisch über der Stufe Departementsleitung stehen.

Im Rahmen der Einlegerschutzvereinbarung ist der maximale Auszahlungsbetrag pro Kunde ...

... CHF 200'000.--

... CHF 100'000.--

... CHF 300'000.--

Situation:
Frau Carlsen leitet das Departement Ausbildung der Fenster AG und ist im Schweizerischen Handelsregister als zeichnungsberechtigte Person der Fenster AG eingetragen. Frau Carlsen erkundigt sich bei der ZZ-Profibank über den Saldo des Kontokorrents der Fenster AG.

Aussage:
Der Bankmitarbeiter darf Auskunft geben.

Richtig

Falsch

Unterscheiden Sie zwischen Ziel und Inhalt bei der VSB.

Die VSB hat Folgendes zum ZIEL:

Feststellung der wirtschaftlich berechtigten Person

Identifizierung des Vertragspartners

Bankenrechtliche Sorgfaltspflichte betreffend Identifizierung des Vertragspartners,

Das Ansehen des schweizerischen Bankgewerbes im In- und Ausland wahren

Die folgenden Aussagen beziehen sich auf den Kollokationsplan.

Kreuze die richtige Antwort an

Der Inhalt der Schrankfächer wird liquidiert. Der Erlös kommt in die Konkursmasse.

Die Wertschriften eines Kunden (Depot) werden bei einem Bankenkonkurs zu einer anderen Bank transferiert.

Bis zu einem Betrag von CHF 100'000.-- pro Person werden Spar- und Privatkonti der 2. Klasse zugeordnet.

Bei Geldwäschereiverdacht hat eine Bank die folgenden Pflichten.

Sperrpflicht auf Antrag der Meldestelle

Pflicht zur Kontosaldierung

Identifikationspflicht

Informationsverbot

Meldepflicht

Die Banken können frei entscheiden, ob sie die VSB einhalten wollen oder nicht.

Richtig

Falsch

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